Ce trebuie să știe consilierii despre asigurarea de răspundere profesională
În calitate de profesionist financiar care oferă asigurarea de răspundere profesională este o parte importantă a pachetului de resurse ale consilierilor financiari. Acest produs poate fi comparat cu asigurarea proprietarilor de case. S-ar putea să nu aveți niciodată nevoie de el, dar dacă aveți, veți fi foarte fericiți că îl aveți.
Ce este asigurarea de răspundere profesională?
Această asigurare specializată protejează consilierii financiari împotriva neglijenței și a altor pretenții pretinse de clienții lor. Cunoscută și sub numele de asigurare pentru erori și omisiuni (E&O), această asigurare ar putea acoperi cererile de neglijență, malpraxis sau denaturări. În majoritatea cazurilor, planificatorii financiari nu sunt obligați să aibă o poliță de asigurare de răspundere profesională, dar atunci când practicați cu publicul, este important să fiți pregătiți pentru creanța neașteptată care vă poate provoca potențiale dificultăți financiare. (Pentru mai multe informații, consultați: Asigurarea proprietății, accidentelor și răspunderii – Răspunderea profesională și a directorului.)
Deci, să presupunem că ați decis că aceasta este o acoperire importantă de obținut; iată ce trebuie să știți despre asigurarea de răspundere profesională:
- Scopul acoperirii
- Cine este acoperit
- Ce servicii sunt acoperite
- Ce este exclus de la acoperire
- Cum se practică în conformitate cu politica de răspundere profesională
De ce să-l obțineți?
Planificatorii financiari sunt la impulsul vieții clienților lor. Dacă un client pierde bani, din vina ta sau nu, consumatorul te poate da în judecată. Se întâmplă greșeli și chiar și atunci când nu se întâmplă, clienții pot deveni nemulțumiți de serviciile dvs. Piețele financiare cresc și scad, iar pierderile financiare pot stimula un client nefericit să-și sune avocatul. Procesele sunt consumatoare de timp și stresante; polița de asigurare de răspundere profesională poate scuti unele dintre aceste potențiale sarcini. Afacerile de succes sunt pregătite pentru neașteptate și acolo intervine asigurarea de răspundere profesională.
Servicii și acoperire
Politica va stabili în mod specific ce și cine este acoperit. Politica va acoperi probabil încălcarea obligației fiduciare, lipsa respectării reglementărilor și acoperirea legală. În general, asigurarea E&O este structurată astfel încât să acopere profesionistul atunci când consilierul comite o greșeală sau este acuzat de infracțiuni. Indiferent dacă consilierul este responsabil legal sau nu, asigurarea va compensa costul răspunsului la cererile legale. (Pentru lecturi conexe, consultați: Protecția activelor pentru proprietarul companiei.)
Dacă uitați să informați un client cu privire la intervalul de timp pentru o trecere la 401 (k) atunci când schimbă lucrările, este posibil să fiți vinovați sau răspunzători pentru penalitățile, taxele și / sau impozitele acestora. Politica E&O vă va servi bine în acest tip de situație.
S-ar putea să vă întrebați ce s-ar întâmpla dacă lucrătorul frontal sau un consultant care lucrează în numele firmei greșește. Combinați polița de asigurare și înțelegeți cine este acoperit. Uneori, angajații W-2 sunt acoperiți, dar nu sunt contractori independenți. Cunoașterea acestor mici diferențe în politică se poate traduce în bani mari atunci când se face o cerere. (Pentru mai multe informații, consultați: Completarea lacunelor în asigurarea de răspundere civilă generală.)
Ce este exclus din acoperire?
Înțelegeți politica dvs. Este exclus sfatul discreționar? Aceasta este excluderea surpriză pentru mulți brokeri de asigurări, deoarece este specifică activității de consultanță financiară.
O altă potențială excludere poate apărea dacă compania dvs. plătește facturi în numele clientului. Un client i-a cerut consilierului ei să gestioneze facturile la casa de bătrâni pentru îngrijirea soțului ei. Câțiva ani mai târziu, ea descoperă că compania dvs. a plătit în mod semnificativ casa de bătrâni și nu este capabilă să recupereze plata în exces. Politica dvs. de răspundere poate să nu acopere aceste servicii de plată a facturilor, deoarece acestea au intrat în excludere pentru consultanță discreționară.
Examinați toate aspectele poliței de asigurare de răspundere profesională cu brokerul de asigurări și aflați ce este și ce nu este acoperit. Consimțământul de soluționare este o altă clauză pe care consilierul trebuie să o înțeleagă. În acest fel, planificatorul evită surprizele atunci când ești obligat să rezolvi o cerere în loc să o combăți. Asigurați-vă că polițele companiei sunt aliniate cu acoperirea asigurării.
Linia de fund
Ca și în cazul oricărui tip de asigurare, consultați un agent de asigurări de încredere pentru a găsi cea mai bună politică pentru nevoile dvs. Cumpărați politica de la un agent familiarizat cu activitatea de consultanță financiară. Asigurați-vă că cunoașteți acoperirile și excluderile din poliță. Includeți și acoperire pentru angajați. Aflați despre cum să depuneți o cerere în avans, astfel încât, în timpul unei acțiuni în justiție, sunteți gata să continuați. În cele din urmă, practicați într-un mod care să asigure că politicile și procedurile de birou sunt aliniate cu asigurarea de răspundere profesională. Dacă consilierul înțelege produsul de asigurare de răspundere profesională și procesul de daune, atunci când este depusă o cerere, acestea au cea mai mare probabilitate de soluționare cu succes.