Lista dvs. anuală de verificare a planificării financiare

Dacă v-ați asumat sarcina de a vă planifica planul financiar anual , meritați o bătaie pe spate. Asigurarea că ați acoperit toate bazele este importantă atât pentru sănătatea dvs. financiară pe termen scurt, cât și pe termen lung. Urmărirea progresului dvs. cu o listă anuală de verificare a planificării financiare face mai ușor să vedeți ce sarcini au fost finalizate și pe care trebuie să le abordați.

Chei de luat masa

• Un plan financiar anual vă permite să vă determinați situația financiară la momentul dat.
• Ar trebui să includă examinarea tuturor activelor și pasivelor dvs., stabilirea obiectivelor dvs. și metodele pe care intenționați să le utilizați pentru a le atinge.
• Asigurați-vă că bifați fiecare strategie pe care ați luat-o în considerare, chiar dacă ați decis să nu o urmați.

Ce este un plan financiar anual?

Un plan financiar anual este o modalitate de a determina unde vă aflați financiar în acest moment. Aceasta înseamnă luarea în considerare a tuturor activelor dvs. – cât de mult sunteți plătit, ce aveți în conturile de economii și de verificare, cât este în fondul de pensii – precum și pasivele dvs., inclusiv împrumuturi, carduri de credit și alte datorii personale. Nu uitați să includeți lucruri precum ipoteca sau chiria dvs., plus facturile de utilități și alte cheltuieli lunare. Acest instantaneu ar trebui să ia în considerare, de asemenea, care sunt obiectivele dvs. și ce va trebui să realizați pentru a ajunge acolo. Aceasta poate include lucruri precum planificarea pensionării, planificarea impozitelor și strategiile de investiții.

Verificarea anuală a planului financiar

Acum, că știți ce este un plan financiar anual și cum să faceți unul, să recapitulăm cei mai importanți pași ai procesului. Bifați fiecare pas pe care l-ați luat în considerare, chiar dacă răspunsul dvs. a fost „ Nu, nu vreau să-mi refinanțez ipoteca ” sau „Cardurile mele de credit sunt deja plătite”. Ideea este să vă asigurați că ați analizat problema. Este vital pentru dvs. să acoperiți fiecare articol din secțiunea de mai sus, astfel încât să aveți un inventar financiar complet.

Creați-vă inventarul financiar personal

Inventarul dvs. financiar personal este important, deoarece vă oferă un instantaneu al stării de sănătate a rezultatelor dvs. Această auto-verificare anuală ar trebui să includă:

• O listă de active, inclusiv elemente precum fondul dvs. de  urgență, conturi de pensii, alte conturi de investiții și economii, capital imobiliar, economii educaționale etc. (orice bijuterie valoroasă, cum ar fi un inel de logodnă, aparține și aici)
• O listă a datoriilor, inclusiv creditul ipotecar, împrumuturile pentru studenți, împrumuturile pentru mașini, cardurile de credit și alte împrumuturi
• Un calcul al  raportului de utilizare a creditului, care este suma datoriei pe care o aveți față de limita totală de credit
• Raportul dvs. de  credit  și scorul dvs.
• O revizuire a taxelor pe care le plătiți unui consilier financiar, dacă există, și a serviciilor pe care le oferă

Stabiliți obiective financiare

Odată ce ați finalizat un inventar financiar personal, puteți trece la stabilirea obiectivelor pentru restul anului sau și pentru următoarele 12 luni. Obiectivele dvs. vor fi împărțite în obiective pe termen scurt, pe termen mediu și pe termen lung.

Printre obiectivele pe termen scurt ar putea fi:

• Stabiliți un buget
• Creați un fond de urgență sau măriți economiile de fonduri de urgență
• Plătiți cardurile de credit

Obiectivele dvs. pe termen mediu ar putea include:

• Obținerea de asigurări de viață și asigurări de venit pentru invaliditate
• Gândiți-vă la visele dvs., cum ar fi cumpărarea unei prime case sau case de vacanță, renovarea, mutarea sau economisirea, astfel încât să aveți bani pentru a avea o familie sau pentru a trimite copii sau nepoți la facultate

Apoi, examinați-vă obiectivele pe termen lung, inclusiv:

• Determinarea cantității de ou de cuib va ​​trebui să economisiți pentru o pensionare confortabilă
• Găsiți cum să vă sporiți economiile de pensionare

Concentrați-vă pe familie

Dacă ești căsătorit, există anumite lucruri la care ar trebui să te gândești tu și soțul tău pe plan financiar. Acestea sunt câteva dintre elementele care pot fi pe lista dvs. de pumn:

• Dacă aveți copii, stabiliți cât de mult va trebui să economisiți pentru cheltuielile viitoare ale colegiului
• Alegerea contului potrivit de economii la colegiu
• Dacă aveți grijă de părinți vârstnici, investigați dacă asigurarea de îngrijire pe termen lung sau asigurarea de viață vă pot ajuta (întrebați, de asemenea, dacă ar trebui să achiziționați unul dintre acestea pentru dvs.)
• Achiziționarea de asigurări de viață pentru dvs. și soțul dumneavoastră
• Începând să planificați modul în care dvs. și soțul / soția dvs. vă veți temporiza pensia, inclusiv strategia de solicitare a securității sociale.

Examinați-vă planurile de economii la pensie

Economisirea pentru pensionare într-un cont individual de pensionare (IRA) sau un 401 (k) este o modalitate inteligentă de a vă bucura de unele avantaje fiscale. Pe măsură ce vă alcătuiți planul financiar anual, ar trebui să vă gândiți dacă trebuie:

• Decideți dacă un Roth sau un IRA tradițional este cel mai potrivit pentru dvs. acum
• Luați în considerare trecerea unui IRA existent la un alt  brokeraj
• Convertiți un IRA tradițional într-un IRA Roth (momentele în care fie venitul dvs., fie valoarea contului dvs. sunt mai mici, sunt deosebit de bune pentru a efectua această modificare la cel mai mic cost posibil)
• Faceți același lucru pentru 401 (k), care poate fi și Roth sau obișnuit
• Transformați orice cont vechi 401 (k) de la un angajator anterior. Dacă statutul dvs. de angajare s-a schimbat de la angajat la lucrător independent, actualizați-vă cu privire la limitele pentru SEP IRA sau alte conturi de pensionare pe cont propriu și maximizați sumele contribuției.
• Măriți sau micșorați contribuțiile anuale la conturile de pensionare.