4 semne Consilierul dvs. financiar vă elimină

Planificarea viitorului dvs. necesită adesea apelarea la un consilier financiar în care puteți avea încredere în calitate de fiduciar pentru îndrumări cu privire la investițiile personale, trusturile universitare, pregătirea impozitului pe venit, asigurări, planificarea pensionării sau planificarea imobiliară.

Majoritatea consilierilor financiari se străduiesc să-și ajute clienții să-și investească banii în domenii care generează profituri bogate, deoarece ei înșiși au tendința de a acumula comision pe profiturile pozitive. Cu cât mai mulți bani pot face consilierii financiari pentru clienții lor, cu atât mai mulți bani sunt capabili să câștige pentru ei înșiși.

Cu toate acestea, există anumite practici la care pot participa unii consilieri financiari care își pot înșela clienții în mod eficient. Dacă sunteți îngrijorat de faptul că consilierul dvs. financiar vă poate smulge, iată câteva semne de avertizare pe care trebuie să le căutați atunci când aveți încredere în consilierul vostru financiar.

Chei de luat masa

• Planificarea viitorului dvs. necesită adesea apelarea la un consilier financiar în care puteți avea încredere ca fiduciar pentru îndrumări cu privire la investiții personale, trusturi universitare, pregătirea impozitului pe venit, asigurări, planificarea pensionării sau planificarea imobiliară.
• Dacă sunteți îngrijorat de faptul că consilierul dvs. financiar vă poate smulge, există câteva semne de avertizare pe care trebuie să le căutați atunci când aveți încredere în consilierul dvs. financiar cu banii dvs.
• Asigurați-vă că toate declarațiile pe care le primiți de la custode au doar numele dvs. care apare în cont.
• Dacă consilierul dvs. financiar vă spune despre o investiție care vă oferă o rentabilitate ridicată cu un risc scăzut și observați în schimb că randamentele dvs. rămân destul de consistente, investiția dvs. ar putea fi legată într-un sistem Ponzi, care generează randamente pentru foștii investitori prin utilizarea fondurilor de la investitori mai noi.

Numele amestecate pe titlul contului

Dacă consilierul dvs. financiar se amestecă sau se alătură numelui său, alături de al dvs., la titlul contului dvs. de investiții, le acordă autoritate nelimitată de a utiliza fondurile la discreția lor.

Asigurați-vă că toate declarațiile pe care le primiți de la custode au doar numele dvs. care apare în cont. Codul de etică pentru Consiliul de standarde, Planificatorul financiar certificat (CFP), subliniază amestecul ca o încălcare a Codului și standardelor de practică ale Comisiei de valori mobiliare și a valorilor mobiliare (SEC), prin care orice încălcare justifică măsuri disciplinare, cum ar fi revocarea potențială a certificatului titularul să utilizeze mărcile de certificare CFP după numele său.

Revoluționarea contului dvs.

În cazul în care declarația dumneavoastră, observați un număr mare de tranzacții care au loc sau o creștere a tranzacțiilor pe contul dvs., fără nici o creștere substanțială a valorii, consilierul dvs. financiar ar putea fi baterea în cont.

Un consilier financiar, sau în mod special un broker, face acest lucru pentru a-și crește propriile comisioane, deoarece acestea sunt de obicei plătite ori de câte ori cumpără și vând un titlu. O modalitate de a evita modificarea contului dvs. este să deschideți un cont de încheiere în care se percepe periodic o taxă unică în loc de una bazată pe tranzacții comerciale.

Escrocherie

Dacă consilierul dvs. financiar vă spune despre o investiție care vă oferă o rentabilitate ridicată cu un risc scăzut și observați în schimb că randamentele dvs. rămân destul de consistente, investiția dvs. ar putea fi legată într-un sistem Ponzi, care generează randamente pentru foștii investitori prin utilizarea fondurilor de la investitori mai noi.

Mai mult, schemele Ponzi sunt adesea o parte a fraudei de afinitate, ceea ce presupune infundarea înșelătoriei membrilor anumitor grupuri, cum ar fi o comunitate etnică, o comunitate religioasă sau persoanele în vârstă. Pentru a evita acest lucru, confirmați că investițiile și consilierii dvs. financiari și firmele respective sunt înregistrate la SEC (deoarece majoritatea investițiilor din schema Ponzi implică firme neînregistrate).

Delapidare

Dacă consilierul dvs. financiar insistă să jucați un rol minim în investițiile dvs. și lăsați-i să se ocupe de „povara” contului dvs., deoarece este treaba lor, probabil vor să obțină de la dvs. o procură care să acționeze în numele dvs. pentru decizii implicând investițiile dumneavoastră. Acest lucru deschide un risc ridicat pentru siguranța activelor dvs., deoarece consilierul dvs. financiar este capabil să tranzacționeze în mod legal cu valorile dvs. mobiliare și să transfere returnarea sau garanția în orice cont pe care îl aleg. În detrimentul dvs. mai mare, consilierul dvs. ar putea, de asemenea, să vă transfere banii în conturile lor personale și, deși acest act este ilegal, este costisitor și oportun să îl urmăriți după fapt.

Pentru a evita acest lucru, nu acordați niciodată împuternicire consilierului dumneavoastră. Cu toate acestea, dacă trebuie să stipulezi într-un acord de împuternicire că, la acordarea împuternicirii, consilierului tău financiar îi este permis să tranzacționeze valorile mobiliare fără să te anunțe, dar nu i se permite niciodată să atragă returnări sau să mute active din conturile lor inițiale. Pentru a vă proteja investițiile, fiți precauți atunci când încredințați banii altora. Validați întotdeauna acreditările, istoricul și etica consilierului dvs. financiar.