5 escrocherii cu ipotecă inversă
Rămâne vigilent împotriva escrocheriilor pe Internet și a altor fraude a devenit o parte naturală a vieții pentru mulți consumatori, totuși escrocheriile sunt comise cu succes în fiecare zi. Unul dintre motive este că persoanele care intenționează să comită fraude au devenit mai creative decât oricând și își aleg țintele cu grijă.
Un grup de persoane pe care escrocii le place să le vizeze sunt persoanele în vârstă, considerându-le că sunt mai puțin rapide de a intra într-un sistem potențial dăunător decât persoanele mai tinere. În ultimii ani, odată cu creșterea numărului de proprietari de case cu vârsta peste 65 de ani care optează pentru ipoteci inversate, a crescut și prevalența escrocheriilor cu ipotecare inversă.
Chei de luat masa
- Artiștii înșelători prădează adesea persoanele în vârstă cu diverse scheme ipotecare și de investiții.
- O ipotecă pentru conversia capitalului propriu la domiciliu (HECM) este un instrument disponibil persoanelor cu vârsta peste 62 de ani și poate fi de ajutor la pensionare.
- Permite proprietarilor să împrumute bani, iar suma depinde de obicei de valoarea casei, de vârsta proprietarului și de valoarea capitalului propriu din casă.
- Multe escrocherii implică evaluări falsificate ale valorilor casei sau documente de împrumut inexacte.
- Persoanele în vârstă care iau în calcul o ipotecă inversă ar trebui să înceapă de pe site-ul web HUD și să discute cu un consilier cu ipotecare inversă.
Ipoteca de conversie a capitalului propriu la domiciliu ( HECM ) este programul FHA de ipotecare inversă, care este disponibil pentru proprietarii de case de 62 de ani și peste și poate fi un instrument financiar valoros pentru a intra în capitalul propriu și pentru a oferi venituri persoanelor care s-au pensionat. Proprietarii de case care lucrează cu un creditor ipotecar legitim invers vor trebui să participe la consiliere financiară pentru a se asigura că înțeleg împrumutul și cum funcționează.
Chiar și așa, dacă luați în considerare o ipotecă inversă ca instrument de pensionare, aveți grijă la posibilele escrocherii de mai jos.
1. Escrocherii de executare silită
Făptuitorii merg uneori după persoanele în vârstă care riscă să-și piardă casele din cauza executării silite. Ele umflă artificial valoarea casei cu ajutorul unui evaluator necinstit și apoi obțin o ipotecă inversă asupra proprietății. După aprobarea ipotecii, escrocii au persoana care le transferă titlul, lăsând persoana fără locuință și fără fondurile din ipoteca inversă.
Un alt mod de fraudare a proprietarilor de case mai în vârstă este de a lucra cu o instituție financiară falsă care îi va informa pe proprietari că nu se pot califica pentru o ipotecă inversă, dar că pot avea un alt tip de împrumut. În timpul închiderii, titlul proprietății va fi transferat departe de proprietarii de case.
2. escrocherii împotriva furtului de capitaluri proprii
Schemele complicate de furt de capital implică adesea mai multe persoane care lucrează împreună pentru a cumpăra o proprietate aflată în dificultate sau o executare silită. Aceștia obțin apoi o evaluare umflată și recrutează o persoană mai în vârstă pentru a răscumpăra proprietatea și a încheia o ipotecă inversă asupra acesteia.
De obicei, „avocatul” de soluționare pentru ipoteca inversă este, de asemenea, în înșelătorie. Aceste persoane scapă cu fonduri din ipoteca inversă la decontare, lăsând persoana în vârstă cu un capital redus sau deloc și fără numerar.
3. Casele gratuite
Escrocii și escrocii folosesc reclame pentru a recruta persoane în vârstă pentru a locui într-o casă pentru a obține o ipotecă inversă asupra proprietății. Escrocii păstrează încasările ipotecare inverse, iar persoana în vârstă plătește impozitele pe proprietate și asigurarea pe locuință.
În general, ipoteca inversă se obține pe o valoare de evaluare falsă, umflată. Odată ce persoana în vârstă trece sau se mută, creditorul ipotecar invers este blocat cu o pierdere din cauza lipsei de valoare reală în casă.
4. Frauda documentelor
Unii escroci trimit pur și simplu scrisori persoanelor în vârstă cu privire la documentele lor de împrumut, cum ar fi un „Act de reconsiderare”, solicitând bani pentru a le furniza copii ale actului. Acest document ar trebui să fie la dosar la creditor.
Alți escroci plătesc bani persoanelor în vârstă, uneori mii de dolari, pentru informații despre o ipotecă inversă care este disponibilă gratuit de la Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană ( HUD ).
5. escrocherii de investiții
Unele escrocherii sunt orientate în mod special către obținerea țintei de a „investi” într-o renta sau un fond imobiliar afiliat cu ipoteci reversibile. Victimele vor pierde banii pe care i-au investit atunci când artistul con, care este de obicei cineva asociat cu un creditor ipotecar invers fraudulos, se îndepărtează de fonduri.
Sfaturi pentru evitarea escrocheriilor
Persoanele în vârstă interesate să afle mai multe despre opțiunile lor pentru o ipotecă inversă ar trebui să înceapă accesând site-ul web HUD. Acesta explică elementele de bază ale acestor împrumuturi și are o legătură pentru găsirea unui consilier HECM aprobat de HUD. O altă opțiune de încercat este site-ul Consiliului Național pentru Îmbătrânire. Proprietarii de case pot primi, de asemenea, o broșură gratuită de la Consiliul Național pentru Îmbătrânire despre ipoteci inversate.
Veniturile ipotecare inverse pot fi primite sub formă de sumă forfetară, în plăți lunare sau ca linie de credit. Suma care trebuie împrumutată depinde de vârstele proprietarilor de locuințe, de valoarea casei și de cât de mult este disponibil. Împrumutul va fi rambursat atunci când locuința este vândută sau dacă proprietarul casei trece. În cazul în care rămâne o capital propriu după rambursarea împrumutului, fondurile se îndreaptă către proprietarii de case sau moștenitorii acestora.
Proprietarii nu pot fi forțați să iasă din case din cauza unui credit ipotecar invers. Cu toate acestea, aceștia rămân obligați să mențină proprietatea menținută, să își plătească impozitele pe proprietate și să plătească asigurarea proprietarilor de case.
FBI are câteva alte sfaturi și sugestii:
- Nu răspundeți la reclame nesolicitate.
- Fiți suspect de oricine susține că puteți deține o casă fără avans.
- Nu semnați nimic pe care nu îl înțelegeți pe deplin.
- Căutați un consilier cu experiență în ipotecă inversă.
De asemenea, amintiți-vă că este posibil ca alte persoane să nu poată detecta aceste escrocherii. Escrocii cu ipotecare inversă vizează în mod specific persoanele în vârstă cu dizabilități. Raportând potențiale escrocherii, puteți ajuta la protejarea acestora.
În cele din urmă, rețineți că nu este nevoie să angajați un avocat la prețuri ridicate dacă bănuiți că cineva v-a fraudat pe dvs. sau pe familia dvs. Dacă contactați autoritățile în curând, acestea vor putea recupera banii.
Escrocheriile cu ipotecare inversă sunt ilegale. Dacă credeți că escrocii v-au vizat în funcție de vârstă, handicap, serviciu militar, rasă, religie, sex, stare civilă, utilizarea asistenței publice, originea națională sau alți factori, puteți lua măsuri. Un astfel de pas este de a depune un raport către Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) al SUA.
Linia de fund
Evitarea escrocheriilor și obținerea de informații legitime cu privire la o ipotecă inversă poate face din acest produs de împrumut un instrument financiar valoros pentru persoanele în vârstă și familiile acestora. La fel ca orice ipotecă, trebuie să consultați profesioniștii corespunzători și să vă faceți temele înainte de a vă semna pe linia punctată. În caz contrar, riști să fii profitat de prădătorii financiari.