Agregarea contului
Ce este agregarea contului?
Agregarea conturilor este un proces în care datele din multe – sau din toate – conturile financiare ale unei persoane sau ale unei gospodării sunt colectate într-un singur loc. Este denumită și agregarea datelor financiare. De exemplu, un serviciu bancar online poate furniza o pagină principală pe care deținătorii de conturi pot vedea informații din toate conturile de verificare, economii, CD-uri și brokeraj. Software-ul de finanțe personale, aplicațiile și serviciile online precum Quicken sau Mint oferă, de asemenea, servicii de agregare a conturilor.
Chei de luat masa
- Agregarea contului, denumită uneori agregarea datelor financiare, listează toate sau majoritatea informațiilor financiare ale titularului de cont într-un singur loc.
- Poate include date de la acea instituție financiară sau de la mai multe instituții în care titularul de cont își desfășoară activitatea.
- Unele servicii de agregare includ și informații despre datorii, cum ar fi cardurile de credit.
Cum funcționează agregarea contului
Agregarea contului are loc de obicei numai în cadrul unei singure instituții financiare. Cu toate acestea, anumite active deținute în afara unei instituții financiare pot fi incluse dacă titularul contului a fost de acord cu acest lucru.
Multe servicii de finanțare personală oferă clienților posibilitatea de a agrega date din toate conturile de economii, verificare și brokeraj, precum și din alte active financiare din toate instituțiile cu care își desfășoară activitatea. Aceste servicii necesită de obicei ca utilizatorii să furnizeze informații de acces la cont, cum ar fi un nume de utilizator și o parolă, pentru fiecare dintre conturile pe care doresc să le includă în agregare. Folosind aceste informații, serviciul „răzuiește ” sau descarcă soldurile contului și alte date din fiecare cont pentru a le include în agregare.
Cu toate acestea, software-ul de agregare a conturilor este adesea permis doar să acceseze informațiile despre sold și înregistrările tranzacțiilor. Și din motive de securitate, multe servicii de agregare nu permit utilizatorilor să efectueze tranzacții din cadrul serviciului.
În plus față de agregarea datelor din economii, verificări, brokeraj și alte conturi financiare, unele servicii și software de agregare – în special cele utilizate de consilierii financiari profesioniști în numele clienților lor – agregează date despre valoarea netă suplimentară, cum ar fi estimările recente ale valorii la domiciliu. Platformele de agregare a conturilor pot, de asemenea, să clasifice intrările și ieșirile de numerar.
Unele servicii pot include chiar și datoriile datoriei în tabloul financiar. De exemplu, platformele sau serviciile de agregare a conturilor pot include conturi de carduri de credit emise de instituția în care sunt deținute conturile agregate sau conturi externe pe care titularul de cont le-a autorizat să fie incluse.
Agregarea contului poate include mai mulți membri ai aceleiași gospodării, făcându-l util pentru familiile care lucrează pentru obiective financiare specifice, cum ar fi economisirea pentru facultate sau cumpărarea unei case.
Avantajele agregării conturilor
Agregarea conturilor poate fi un instrument util de gestionare financiară și planificare, oferind acces raționalizat contului pentru deținătorii de conturi. Agregarea conturilor poate fi deosebit de benefică pentru familiile care au mai multe obiective financiare, cum ar fi economisirea pentru pensionare și facultate, deoarece declarațiile oferă o imagine mai completă a activelor financiare ale familiei.
Într-o formă de agregare a conturilor, numită gospodărire, toate conturile de economii, cecuri, intermediere și alte conturi aparținând membrilor unei gospodării particulare sunt legate. Cuplurile căsătorite și partenerii domestici pot folosi un cont gospodăresc pentru a-și gestiona finanțele comune și pentru a-și atinge obiectivele financiare comune.