Istoricul contului

Ce este un istoric al contului?

Un istoric al contului este o înregistrare a tuturor activităților care au loc în cadrul unui cont, de obicei de la început. Într-un cont bancar, istoricul contului include toate tranzacțiile inițiate de titularul contului, care ar include toate creditele și debitele, precum și intrările pasive, cum ar fi dobânzile la solduri, care sunt creditate în cont. Istoricul contului este, de asemenea, numit „ registru ”, în funcție de locul în care este deținut contul.

Chei de luat masa

• Un istoric al contului este o înregistrare a tuturor activităților care apar într-un cont.
• Istoricul contului unui cont bancar arată toate creditele, debitele și dobânzile făcute în cont de către titularul contului.
• Extrasele bancare reprezintă de obicei reprezentarea unui istoric al contului pentru un cont bancar și ajută persoanele să reconcilieze mișcările de numerar și să își echilibreze conturile.
• Istoricul conturilor ajută companiile de carduri de credit să identifice frauda sau furtul de identitate.
• Autoritățile federale și locale, cum ar fi IRS, atunci când li se acordă permisiunea legală, pot accesa istoricul contului pentru a căuta orice infracțiuni financiare.
• Întreprinderile folosesc adesea istoricul conturilor clienților pentru a face sugestii de produse sau pentru a trimite mementouri pentru a reordona produsele.

Înțelegerea istoricului contului

Deoarece istoricul contului arată mișcarea completă a numerarului de intrare și ieșire dintr-un cont, acesta este un instrument important în multe feluri. În primul rând, ajută la evidența locului în care sunt cheltuiți banii, precum și de unde provin banii. O analiză a istoricului contului unei persoane îi permite să reconcilieze intrările și ieșirile și să își echilibreze contul.

Istoricul conturilor poate fi, de asemenea, un instrument foarte important pentru companiile de carduri de credit, deoarece le ajută să identifice frauda sau furtul de identitate, în special atunci când tranzacțiile sunt ieșite din comun în ceea ce privește suma sau locul de cumpărare.

Internal Revenue Service (IRS), se pot uita, de asemenea, la istoricul contului unui individ dacă au permisiunea legală de a face acest lucru, pentru a investiga orice activități ilegale, cum ar fi evaziunea fiscală sau spălarea banilor. Multe infracțiuni financiare pot fi soluționate printr-o analiză aprofundată a istoricului contului.

Istoricul contului este înregistrat pe extrasul de cont, care este un document important de păstrat și care poate fi accesat online prin majoritatea portalurilor clienților băncii. Majoritatea conturilor de verificare, economii și brokeraj vor trimite lunar un extras deținătorilor de cont, care ar include istoricul contului pentru luna respectivă.

Utilizările unui istoric de cont

Fraude sau erori financiare

Se poate face referire la un istoric al contului atunci când este necesară o înregistrare a tranzacțiilor de către o persoană sau o organizație pentru a răspunde la întrebări despre tranzacțiile discutabile. Acest lucru poate fi deosebit de util dacă, pe lângă cazurile de fraudă, este suspectat și un alt comportament suspect. Deși tranzacțiile neregulate dintr-un istoric de cont pot indica fraude, ele pot fi pur și simplu doar o eroare.

De exemplu, dacă o persoană a acceptat sau a transferat fonduri nepreluate în contul său bancar, tranzacția va fi înregistrată. La fel, dacă activele și fondurile unei organizații nu corespund nivelurilor lor așteptate, istoricul contului poate oferi o foaie de parcurs financiară. Acest lucru poate dezvălui cine a accesat contul și a instituit tranzacția și dacă este vorba de fapt de fraudă sau eroare. În cazurile de deturnare de fonduri corporative, un istoric al contului poate fi un instrument pentru identificarea problemei și a celor care sunt responsabili pentru aceasta.

Achiziționați obiceiuri

Revizuirea istoricului contului poate stabili modele de venituri și cheltuieli pe perioada dată. Aceste informații pot fi utilizate pentru a crea un buget sau alte planuri operaționale financiare cu istoricul contului care susține proiecțiile prezentate în aceste cadre și, prin urmare, ar putea duce la economii pe parcurs.

Un istoric al contului poate fi, de asemenea, utilizat pentru a discerne obiceiurile de cumpărare recurente, cum ar fi frecvența cu care un card de credit sau de debit este oferit la supermarket pentru a plăti alimentele. O astfel de evaluare ar putea fi utilizată pentru a anticipa când o persoană ar putea avea nevoie să meargă la cumpărături pentru a repopula.

Utilizarea în afaceri

Nu toate istoricul conturilor sunt legate în mod specific de instituțiile financiare, dar reprezintă tranzacții între părți. De exemplu, comercianții cu amănuntul, în special întreprinderile de comerț electronic, pot menține istoricul conturilor privind activitatea de cumpărături a clienților lor. Cu aceste informații, comerciantul cu amănuntul ar putea recomanda articole comparabile pe care le consideră că ar fi de interes pentru client sau să le reamintească clientului să reordoneze un articol, deoarece este posibil să se epuizeze.