Vârsta actuarială
Ce este vârsta actuarială?
Vârsta actuarială este speranța de viață a unui individ bazată pe calcule și modelare statistică. Actuarii folosesc calcule matematice și statistice pentru a prezice speranța de viață a unei persoane, sau vârsta actuarială a acesteia, pentru a ajuta companiile de asigurări cu stabilirea prețurilor, prognozarea și planificarea. De exemplu, cunoașterea vârstei actuariale a unei persoane va ajuta la determinarea celor mai adecvate plăți dintr-o renta.
Înțelegerea vârstei actuariale
Vârsta actuarială a unei persoane este vârsta la care modelarea matematică și statistică indică faptul că o persoană va trăi. Vârsta actuarială reflectă factori precum sănătatea și afecțiunile medicale grave. Actuarii evaluează riscul pentru companiile de asigurări și utilizează modelarea predictivă computerizată pentru a proiecta rezultatele probabile pentru o mare varietate de circumstanțe.
Chei de luat masa
- Vârsta actuarială este speranța de viață a unei persoane, utilizată de agențiile de asigurări în scopuri de planificare și prognoză.
- Este o funcție a mai multor factori, inclusiv vârsta, sănătatea și afecțiunile medicale.
- În general, cu cât speranța de viață este mai lungă, cu atât este mai ieftină polița de asigurare de viață.
Determinarea vârstei dvs. actuariale
Administrația deSecuritate Socială (SSA) are o masă laîndemână pentru a arăta speranța deviață medie apersoanei de la diferite vârste. De exemplu, o persoană în vârstă de 60 de ani se poate aștepta să trăiască încă 21,5 ani. Cu toate acestea, odată ce îmbătrânești, anii pe care te-ai aștepta să-i trăiești cresc de fapt proporțional. La vârsta de 70 de ani, tabelul indică că vei trăi încă 14,3 ani.
Acesta este un exemplu simplu al modului în care actuarii privesc longevitatea, dar este mult mai mult. Actuarii au algoritmi care iau în considerare mulți alți factori, de exemplu, dacă aveți tensiune arterială crescută sau colesterol, istoricul familiei dvs. și multe altele. Cu toate acestea, cei patru factori majori care afectează longevitatea sunt: vârsta, sexul, fumatul și sănătatea.
Consumatorii pot folosi calculatoare online pentru a obține o estimare aproximativă a propriei vârste actuariale. Acest lucru poate fi util în planificarea financiară și, de exemplu, pentru momentul în care decideți să începeți colectarea securității sociale.
Acest lucru nu înseamnă că vârsta dvs. actuarială este infailibilă sau pusă în piatră. Mulți oameni trăiesc mult mai mult sau mai scurt decât vârsta lor actuarială. Folosite însă în industria asigurărilor pentru mii și milioane de oameni, cifrele se apropie foarte mult de realitate și fac posibilă taxarea prețurilor corecte pentru asigurarea de viață și invaliditate, pentru a numi doar câteva.
Procesul devine mai complicat atunci când asigurătorii iau în considerare beneficiarii secundari, precum soțul / soția sau beneficiarii din a doua generație, inclusiv copiii. Cu cât este mai lungă speranța de viață implicată, cu atât este mai ieftină polița de asigurare de viață în general. Pe de altă parte, cei cu vârste înaintate se pot aștepta să plătească tarife foarte mari pentru orice fel de acoperire a vieții. La vârsta de 80 de ani, tabelul SSA estimează că o persoană medie are 8,2 ani de trăit, astfel încât orice plată colectată trebuie să reflecte probabilitatea ridicată a unei plăți relativ curând.