Analiza actuarială

Ce este analiza actuarială?

Analiza actuarială este un tip de analiză a activelor față de pasive utilizate de companiile financiare pentru a se asigura că au fondurile necesare pentru a plăti pasivele necesare. Produsele de investiții în asigurări și pensii sunt două produse financiare comune în care este necesară o analiză actuarială.

Chei de luat masa

• Analiza actuarială este o formă de analiză activ-pasiv.
• Această analiză este utilizată pentru a se asigura că companiile își pot plăti datoriile.
• Două produse obișnuite care utilizează analize actuariale sunt produsele de investiții în asigurări și pensii.

Cum funcționează analiza actuarială

Analiza actuarială este utilizată de multe companii financiare pentru gestionarea riscurilor anumitor produse. Acest tip de muncă este realizat de statistici profesioniști cu înaltă educație și certificate, care se concentrează pe riscurile corelate ale produselor de asigurare și ale clienților lor.

Analiza actuarială utilizează modele statistice pentru a gestiona incertitudinea financiară făcând predicții educate despre evenimente viitoare. Companiile de asigurări, băncile, agențiile guvernamentale și corporațiile utilizează analize actuariale pentru a concepe polițe de asigurare optime, planuri de pensii și planuri de pensii.

Metodologia pentru analiza actuarială și gestionarea riscurilor este centrată în jurul conceptului de potrivire activ la pasiv. Acest concept este utilizat în gestionarea investițiilor atunci când un produs are obligații de plată specificate.

Exemple de analiză actuarială

Pentru a gestiona obligațiile de plată, modelele analitice de analiză actuarială vor include mai multe variabile.

Asigurare

În produsele de asigurare, o companie financiară trebuie să gestioneze un portofoliu de active care are lichidități adecvate pentru a genera nevoi de plată imediate și nevoi de plată pe termen mai lung. Variabilele care influențează obligațiile legate de produs vor varia în funcție de tipul produselor de asigurare.

Variabilele unui produs de asigurare vor influența, de asemenea, suma primei pe care o persoană asigurată trebuie să o plătească. Variabilele pentru asigurarea auto pot include vârsta șoferului, istoricul de conducere anterior, tipul de mașină și vârsta vehiculului.

Anuități

Un alt exemplu de produs financiar care necesită analize actuariale este renta. Companiile financiare care oferă anuități investesc plățile programate ale unui investitor într-un portofoliu de investiții cu niveluri și riscuri de risc variate. Produsele de anuitate promit să plătească plățile programate către investitori după un interval de timp specificat și sunt de obicei utilizate pentru pensionare.

Administratorii fondurilor de anuitate trebuie să se asigure că portofoliul lor de active este disponibil în mod adecvat pentru plata plăților de anuitate atunci când devin scadente. Investesc într-o varietate de investiții pe piață pentru a câștiga o rentabilitate pentru investitorii lor, promițând totodată să efectueze plăți minime în faza de plată a produsului.

Planuri de pensii

Pentru un exemplu mai larg, investitorii se pot uita și la planurile de pensii. Planurile de pensii gestionează un portofoliu larg de active și investesc pe diferite niveluri de risc pentru a obține o rentabilitate, promițând, de asemenea, o plată la pensionare.

Planurile de pensii sunt adesea un beneficiu pentru angajați. Aceste planuri sunt de obicei gestionate de un consiliu de investiții care efectuează analize actuariale privind investițiile și plățile, pentru a se asigura că participanții la plan sunt plătiți corespunzător.