Frauda prin afinitate

Ce este frauda prin afinitate?

Frauda prin afinitate este un tip de fraudă de investiții în care un escroc vizează membrii unui grup identificabil pe baza unor lucruri precum rasă, vârstă, religie etc. Defraudatorul este sau se pretinde că este membru al grupului. Adesea, fraudatorul promovează un sistem Ponzi sau piramidă.

Chei de luat masa

• Frauda prin afinitate vizează un anumit grup demografic pentru a pretinde fraude precum Ponzi sau schemele piramidale.
• Unul dintre cele mai cunoscute exemple de fraude de afinitate este Bernard Madoff, unde vizează comunitățile evreiești bogate.
• În timp ce frauda de afinitate are loc la nivel global, este documentată cea mai bună din exemplele din SUA.

Înțelegerea fraudei de afinitate

Frauda prin afinitate valorifică și exploatează încrederea inerentă în cadrul grupului. De exemplu, un fraudator poate viza o anumită congregație religioasă. Adesea, persoana va încerca să solicite ajutorul liderului grupului pentru a comercializa schema de investiții. În acest caz, liderul devine un pion involuntar în schema frauduloasă.

Victimele nu reușesc adesea să notifice autoritățile sau să-și urmărească căile de atac și, în schimb, încearcă să rezolve lucrurile în cadrul grupului, mai ales atunci când fraudatorii au manipulat comunități respectate sau lideri religioși pentru a convinge pe alții să investească.

Exemple de fraude cu afinitate

Comisia SUA pentru valori mobiliare (SEC) investighează și ia măsuri împotriva fraudelor de afinitate care vizează un spectru larg de grupuri. Cazurile recente au inclus un fond de acoperire al fostului Marine care viza țintă militari și un comerciant de zi din Sugar Land, Texas, care a înșelat investitori printre colegii săi din comunitățile libaneze și druse din zona Houston. Într-un alt caz, SEC a obținut un ordin judecătoresc de urgență pentru a opri un plan Ponzi în curs de desfășurare care viza membrii comunității evreiești persane din Los Angeles.

Cu toate acestea, cea mai mare fraudă de afinitate din istorie a fost comisă de Bernard L. Madoff Investment Securities, care s-a desfășurat la sfârșitul lunii noiembrie 2008. Fiii lui Madoff l-au predat după ce le-a mărturisit bărbaților că afacerea sa era un „sistem gigant Ponzi”. Firma lui Madoff a operat o schemă Ponzi de 50 de miliarde de dolari, care, printre mulți indivizi și firme financiare, a vizat, de asemenea, mulți evrei bogați, organizații evreiești și grupuri caritabile, inclusiv Universitatea Yeshiva, Școala Maimonide, Sinagoga Kehilath Jeshurun, Ramaz, Academia SAR și supraviețuitorul Holocaustului Elie Fundația lui Wiesel și economiile sale personale. Schema lui Madoff a fost expusă în timpul prăbușirii economice din 2008, ceea ce este destul de tipic, deoarece fraudele tind să se prăbușească într-o economie slabă, deoarece mulți investitori încearcă să retragă bani pentru a acoperi deficiențele din alte părți.

Frauda cu afinitate cea mai răspândită în SUA

Problema este globală, dar este cel mai bine documentată în SUA. Un studiu al schemelor Ponzi realizat de Marquet International Inc. în 2011 a studiat 329 de cazuri majore de fraudă în investiții din SUA descoperite în deceniul precedent cu pierderi de cel puțin 1 milion de dolari și pierderi totale raportate de aproape 50 de miliarde de dolari.. Cele mai frecvente grupuri de afinitate vizate de schemierii Ponzi au fost vârstnicii sau pensionarii; grupuri religioase; și grupuri etnice. Aceste trei grupuri țintă au reprezentat 85% din toate cazurile de grupuri de afinitate din studiul lor.

Potrivit The Economist, Utah vede cele mai multe fraude de afinitate pe cap de locuitor din Statele Unite, deoarece atât de mulți dintre rezidenții statului aparțin comunității Bisericii LDS. Membrii comunității LDS tind să fie extrem de încrezători în ceilalți care aparțin conducerii bisericii sau care se prezintă ca aparținând acesteia, făcând această comunitate extrem de vulnerabilă la acest tip de înșelătorie. Numai în 2010, Utahns a pierdut aproximativ 1,4 miliarde de dolari din cauza escrocheriilor cu afinitate. Frauda prin afinitate este cea mai răspândită în județul Utah, în special în regiunea dintre Alpine și Provo.