Desemnări fiduciare pentru consilieri financiari
Majoritatea profesioniștilor în investiții petrec nenumărate ore în vânzări și instruire tehnică, dar puțin timp este dedicat dezvoltării cunoștințelor lor despre standardele Centrul pentru Studii Fiduciare oferă consilierilor financiari posibilitatea de a-și îmbunătăți cunoștințele fiduciare și de a demonstra că sunt serioși cu privire la responsabilitățile lor fiduciare. Centrul pentru Studii Fiduciare oferă denumirile de Fiduciar de Investiții Acreditate (FIA) și Analist Fiduciar de Investiții Acreditate (AIFA).
Chei de luat masa
- Centrul pentru Studii Fiduciare oferă două desemnări pentru consilieri financiari.
- Desemnarea FIA implică învățarea standardelor fiduciare de îngrijire și a celor 22 de practici prudente de investiții.
- Denumirea AIFA este nivelul după desemnarea AIF.
Standardele
PotrivitFundației pentru Studii Fiduciare, mai mult de cinci milioane de persoane au responsabilitatea legală de a gestiona cu prudență banii altcuiva. Pur și simplu, există o mulțime de fiduciari acolo. Având în vedere mulțimile implicate în procesul de gestionare a investițiilor și trilioanele de dolari în joc, ne-am putea aștepta ca profesia să solicite fiduciarilor de investiții să fie informați și să respecte aceleași standarde de practică ca și profesioniștii din alte domenii, precum medicină, drept și contabilitate.
În timp ce aplicarea unor astfel de standarde profesiei de investiții nu a fost norma în trecut, cazurile recente de neglijență fiduciară și legislația rezultată au pus accentul pe responsabilitatea fiduciară și pe necesitatea de a fi instruiți în aceasta. La fel ca în majoritatea altor denumiri profesionale, FIA și AIFA și procesul de obținere a acestora necesită un timp de studiu și finalizarea cu succes a unui examen.
Peste cinci milioane de oameni sunt fiduciari.
Denumirea FIA
Centrul pentru Studii Fiduciare oferă programe de instruire online și de clasă pentru cei care doresc să obțină denumirea FIA. Un curs de o zi combină instruirea atât în clasă, cât și pe bază de web, iar programul bazat pe web poate fi finalizat peste 90 de zile. Cei noi în domeniul studiului fiduciar ar putea dori să ia în considerare beneficiile discuțiilor pline de viață care pot avea loc în sala de clasă, precum și posibilitatea de a pune întrebări.
Douăzeci și două de practici prudente
Programul FIA oferă instrucțiuni detaliate cu privire la modul de respectare a standardelor fiduciare de îngrijire și introduce participantul la cele22 de practici de investiții prudente dezvoltate de Fundația pentru Studii Fiduciare. Aceste practici combină „cerințele minime ale legislației pertinente cu cele mai bune practici din industrie”. Fiduciarii pot avea încredere că își îndeplinesc obligațiile, respectând aceste practici. Un client va beneficia de utilizarea expertizei unui consilier cu desemnarea FIA, deoarece consilierul va fi menținut la un standard de excelență la care alții ar putea să nu adere.
Denumirea AIFA
Programul AIFA, următorul nivel de expertiză fiduciară, este un curs de trei zile oferit absolvenților programului AIF. Acest curs se extinde asupra fiecăreia dintre „practicile prudente” și îi învață pe participanți cum să evalueze conformitatea unui fiduciar cu aceste practici, ceea ce îi califică pentru a certifica conformitatea unei organizații cu un „standard fiduciar de excelență”, așa cum este definit de Fundația pentru Studii Fiduciare. Prin obținerea acestei certificări, o astfel de organizație arată participanților la planul de pensionare, investitorilor sau donatorilor că se deține – și gestionarea banilor lor – la cele mai înalte standarde.
În timp ce absolvenții celor două programe pot dobândi o apreciere și cunoaștere a practicilor prudente de investiții, prin realizarea lor câștigă, de asemenea, credibilitate. Activitatea de consultanță în investiții este extrem de competitivă, iar perspectivele evaluează adesea mai mulți consilieri înainte de a alege unul. Cheltuind timp și bani pentru educație suplimentară, consilierii își demonstrează dorința de a obține expertiza necesară pentru a-și îndeplini responsabilitățile fiduciare față de clienții lor.
AIFA identifică domenii de neconformitate și oportunități de îmbunătățire.
Perceptia publica
Pe măsură ce conștientizarea publicului cu privire la responsabilitățile fiduciare a crescut, la fel și oportunitățile de consultare cu privire la problemele fiduciare. AIFA este bine poziționat pentru a profita de aceste oportunități. Pentru organizațiile care doresc să se asigure că procesele lor de investiții îndeplinesc un standard fiduciar de îngrijire, AIFA-urile pot efectua misiuni de consultanță pentru a identifica domenii de neconformitate și oportunități de îmbunătățire.
De exemplu, dacă ați avut vreodată ocazia să asistați la funcționarea comitetului de investiții al unei mici organizații caritabile sau al unui plan de pensionare pentru întreprinderi mici, probabil că ați observat lipsa unui proces structurat și pașii definiți pentru luarea deciziilor. Abordarea de evaluare AIFA oferă o metodă unică pentru a ajuta la aducerea structurii și organizării într-un proces care altfel ar putea fi vulnerabil la un membru al comitetului necinstit sau la un furnizor de servicii de investiții excesiv de zel.
Certificatul de excelență fiduciară
Pentru organizațiile care au încredere în respectarea unui standard fiduciar de îngrijire, cele cu o denumire AIFA pot oferi o evaluare care are ca rezultat o certificare de excelență fiduciară. Această certificare poate fi utilizată de organizație pentru a demonstra un nivel ridicat de administrare, care impune ca interesele participanților – potențiali donatori, participanți la planul de pensionare sau alte părți interesate – să fie plasate deasupra propriei organizații.
Recompensele educației continue
Având mai mulți bani decât oricând încredințați fiduciarilor dotărilor caritabile, planurilor de pensionare și consilierilor de investiții, publicul dorește să știe că banii săi sunt gestionați cu prudență. Creșterea gradului de conștientizare a obligațiilor fiduciare crește de fiecare dată când este descoperit un caz flagrant de abateri fiduciare – ca în cazul care implică planurile de pensionare Enron.
Încazul Enron, fiduciarii – inclusiv directorii superiori ai companiei și consiliul de administrație – nu au respectat obligațiile lor fiduciare de a pune interesele participanților la plan mai presus de ale lor. Printre numeroasele eșecuri fiduciare documentate printr-un proces intentat de Departamentul Muncii din SUA, aceștia au investit imprudent contribuții echivalente în acțiunile companiei, au indus în eroare angajații cu privire la sănătatea companiei și i-au încurajat să investească în mai multe acțiuni Enron, chiar dacă știau că compania era în declin. Prin aceste acțiuni și alte acțiuni, ei au devastat fondurile de pensionare ale angajaților lor.
Linia de fund
Ca răspuns la creșterea gradului de conștientizare a obligațiilor fiduciare, parlamentarii au adoptat Legea privind protecția pensiilor din 2006, care pune în centrul atenției consilierii fiduciari, cu dispoziții care necesită audituri anuale ale unui expert prudent. AIFA sunt calificați pentru a efectua servicii de audit ale acordurilor eligibile de consiliere investițională oferite participanților la planul de pensionare.
Creșterea gradului de conștientizare a publicului, reglementarea sporită și cantitatea masivă de bani încredințați fiduciarilor au creat furtuna perfectă pentru consilierii care, prin intermediul denumirilor FIA și AIFA, se pot stabili ca experți fiduciari.