3 Fonduri de pensionare Vanguard Target-Date

Vanguard oferă fonduri de pensionare la data țintă pentru a se potrivi nevoilor investitorilor de diferite vârste. Un fond cu dată-țintă este un fond mutual care ajustează automat mixul de active și alocarea pe o perioadă de timp bazată pe vârsta dvs. și când doriți să vă retrageți.

Fondurile de pensionare Vanguard la data țintă investesc de obicei în alte fonduri index Vanguard și oferă investitorilor diversificare instantanee. Compania oferă fonduri mutuale pentru date țintă de pensionare pentru fiecare cinci ani din 2020 până în 2065.

Mai jos, vom arunca o privire asupra fondurilor companiei pentru persoanele care își propun să se retragă în 2030, 2040 și 2050. Fiecare dintre fonduri investește majoritatea activelor sale în fonduri index Vanguard și fiecare portofoliu include Vanguard Total Stock Market Index Fund Acțiuni pentru investitori, Vanguard Total International Index Index Fund Acțiuni pentru investitori, Vanguard Total Bond Market II Index Index Actiuni pentru investitori și Vanguard Total International Bond Index Fund pentru acțiuni pentru investitori.23 

Informațiile din acest articol erau actuale începând cu 1 mai 2020.

Chei de luat masa

• Vanguard este binecunoscut pentru varietatea sa de fonduri mutuale cu indice scăzut și ETF-uri.
• Vanguard oferă, de asemenea, o suită de fonduri de pensionare similare cu date țintă competitive.
• Fondurile la termen-țintă sunt menite să fie investiții diversificate, cu întreținere redusă, care încep mai riscant și trec automat la alocații mai conservatoare pe măsură ce se apropie pensionarea.

Fondul Vanguard Target Retirement 2030

Fondul Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) este conceput pentru investitorii care doresc să se retragă între 2028 și 2032, iar investiția sa inițială minimă este de 1.000 USD. 

Fondul a fost emis la 7 iunie 2006 și a obținut un randament mediu anual de 6,11% de la înființare. Raportul  său de  cheltuieli este de 0,14%, ceea ce este cu 69% mai mic decât raportul mediu de cheltuieli al unor fonduri similare, potrivit Vanguard. La sfârșitul primului trimestru al anului 2020, activele nete ale fondului erau de 35,3 miliarde de dolari, din care aproximativ 70% erau deținute în acțiuni și 30% în obligațiuni.  Fondul a avut un raport anual de cifră de afaceri de 8% în anul fiscal 2019.

Fondul Vanguard Target Retirement 2030 este considerat un fond moderat până la agresiv. Cu toate acestea, alocarea activelor în fond se va modifica pe măsură ce se apropie data țintă și va deveni mai conservatoare în timp.  Acest lucru face ca fondul să fie cel mai potrivit pentru persoanele care doresc să investească în acesta timp de 10 ani sau mai mult. 

Fondul Vanguard Target Retirement 2040

Fondul Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) este cel mai potrivit pentru investitorii care intenționează să se retragă între 2038 și 2042, iar investiția sa inițială minimă este de 1.000 USD.

Fondul a fost emis la 7 iunie 2006 și a generat un randament mediu anual de 6,32% de la înființare.  Potrivit Vanguard, fondul are, de asemenea, un raport anual de cheltuieli de doar 0,14%. Fondul are active nete de 26 de miliarde de dolari, dintre care aproximativ 83% sunt deținute în acțiuni și 17% sunt deținute în obligațiuni.

Fondul Vanguard Target Retirement 2040 este, de asemenea, considerat un fond moderat până la agresiv. Cu toate acestea, ca și în cazul fondului 2030, Fondul Vanguard Target Retirement 2040 va deveni mai conservator în timp, pe măsură ce alocarea activelor din fond se schimbă.  În mod similar, acest fond este, de asemenea, cel mai bun pentru persoanele care doresc să investească timp de 10 ani sau mai mult. 

Fondul Vanguard Target Retirement 2050

Fondul Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) este destinat investitorilor care se vor retrage între 2048 și 2052, iar investiția inițială minimă este de 1.000 USD.

Fondul a avut o rentabilitate medie anuală de 6,33% de la înființarea sa la 6 iunie 2006.  Raportul său de cheltuieli este de 0,15%, ceea ce este cu 67% mai mic decât cel al fondurilor cu participații similare, potrivit Vanguard. Activele nete ale fondului totalizează 17,7 miliarde de dolari, iar aproximativ 90% dintre acestea sunt deținute în acțiuni, iar 10% sunt deținute în obligațiuni.

Întrucât fondul Vanguard Target Retirement 2050 investește în principal în acțiuni sau acțiuni, are un grad ridicat de volatilitate și este considerat agresiv. Prin urmare, este cel mai potrivit pentru investitorii care pot tolera volatilitatea potențial ridicată a pieței de valori, precum și pentru investitorii pe termen lung. La fel ca celelalte fonduri Vanguard-date-țintă, și acestea vor deveni mai conservatoare în timp, pe măsură ce alocarea activelor sale se schimbă.