Card de credit de afaceri
Ce este un card de credit de afaceri?
Un card de credit de afaceri este un card de credit destinat utilizării de către o companie, mai degrabă decât pentru utilizarea personală a unei persoane. Cardurile de credit pentru afaceri sunt disponibile pentru companii de toate dimensiunile și le pot ajuta să își construiască un profil de credit pentru a îmbunătăți condițiile de împrumut viitoare.
Chei de luat masa
- Cardurile de credit de afaceri sunt concepute pentru a fi utilizate de companii, spre deosebire de cardurile de credit personale, care sunt utilizate de către persoane fizice.
- Pentru proprietarii de întreprinderi mici, în special, deținerea unui card de credit de afaceri poate fi o modalitate bună de a-și menține cheltuielile personale și de afaceri separate pentru contabilitate și scopuri fiscale.
- Cardurile de credit de afaceri vin adesea cu avantaje speciale, dar le lipsește o parte din protecția consumatorilor care este necesară pentru cardurile de credit pentru persoane fizice.
Cum funcționează un card de credit de afaceri
Cardurile de credit de afaceri sunt oferite de o gamă largă de instituții de creditare. Procesul de aplicare este similar cu o cerere standard de card de credit. Împrumutații de afaceri pot aplica cu sau fără un număr de identificare a angajatorului (EIN), ceea ce face mai ușor pentru întreprinderile mici să obțină un card.
În general, cardurile de credit de afaceri sunt mai ușor de solicitat decât împrumuturile de afaceri non-revolving, deoarece procesul este de obicei automatizat, cu o decizie de credit imediată.
Cardurile de credit de afaceri au de obicei rate de dobândă ușor mai mari decât împrumuturile tradiționale. Motivul este că datoria cardului de credit nu este de obicei garantată, ceea ce înseamnă un risc mai mare pentru creditori. (Unii creditori oferă, de asemenea, carduri de credit securizate, care pot fi utile pentru întreprinderile cu un istoric de credit redus sau deloc.)
Proprietarii de afaceri pot aplica cu un EIN dacă au stabilit unul sau își pot folosi numărul personal de securitate socială. Creditorii își vor baza analiza de subscriere pe toate informațiile incluse în cererea de credit. Companiile au rapoarte de credit și stabilesc un istoric de credit în același mod ca și persoanele fizice, astfel încât orice activitate care utilizează un număr de identificare a angajatorului va fi reflectată în raportul de credit al companiei.
Avantaje ale cardurilor de credit pentru afaceri
Cardurile de credit de afaceri au unele avantaje unice în comparație cu omologii lor de consum. De exemplu:
Gestionarea cheltuielilor
Cardurile de credit de afaceri pot fi o modalitate bună de a gestiona și de a detalia cheltuielile de afaceri. Pe lângă faptul că oferă facilitățile obișnuite asociate cu cardurile de credit, cardurile de credit de afaceri îi ajută pe proprietarii de întreprinderi mici, în special, să își păstreze cheltuielile legate de muncă separate de cheltuielile personale. Această separare poate fi utilă în scopuri contabile și fiscale. Cardurile oferă, de asemenea, o modalitate ușoară pentru angajați de a face cumpărături și pentru întreprinderi să monitorizeze achizițiile angajaților lor.
Avantaje speciale
Cardurile de credit de afaceri au de obicei unele avantaje unice concepute pentru a atrage clienții de afaceri. Aceste beneficii pot fi diferite de cele oferite clienților individuali. De exemplu, unele carduri de credit de afaceri oferă rambursarea în numerar a achizițiilor din magazinele pe care întreprinderile sunt susceptibile să le frecventeze, cum ar fi magazinele de articole de birou. Cardurile de credit de afaceri au, de asemenea, tendința de a oferi bonusuri de înscriere mai mari decât cardurile de credit individuale, în așteptarea cheltuielilor de afaceri mari. Mulți vor oferi, de asemenea, o dobândă de 0% ca rată introductivă pentru o perioadă scurtă de timp.
Beneficiile de călătorie sunt un alt beneficiu comun, deoarece multe companii au cheltuieli semnificative de călătorie. O carte de credit de afaceri ar putea da dreptul titularului să folosească salonul VIP al unei companii aeriene în aeroporturi sau să primească reduceri la sejururile la hotel în timpul călătoriilor de afaceri.
În plus, cardurile de credit de afaceri oferă uneori condiții de rambursare mai flexibile, concepute pentru a atrage în mod special întreprinderile al căror flux de numerar poate fi neregulat.
Contra cardurilor de credit pentru afaceri
Dar cardurile de credit de afaceri au, de asemenea, unele dezavantaje grave, care merită luate în considerare:
Garanții personale
Adesea, întreprinderile nu au cerințele minime necesare pentru evaluarea creditului sau alte analize ale solvabilității lor, astfel încât creditorul poate solicita o garanție personală de la un proprietar de afacere sau alte persoane. O garanție personală este o dispoziție contractuală care obligă persoana care solicită cardul să plătească pentru plățile și taxele obișnuite.
Multe contracte de cărți de credit de afaceri includ o garanție personală, indiferent de bonitatea afacerii, deci este important ca debitorii să citească și să înțeleagă pe deplin toți termenii descriși în acord. În cazul în care împrumutătorul adoptă dispozițiile privind garanția personală pentru rambursare, eventualele delincvențe de pe card ar putea fi raportate în raportul de credit al persoanei și ar putea deteriora scorul lor de credit.
Mai puține protecții ale consumatorilor
Când Congresul a extins protecția cardurilor de credit pentru consumatori, în special în Legea privind responsabilitatea, responsabilitatea și divulgarea cardurilor de credit din 2009 (Legea CARD), în general, cărțile de vizită au fost scutite de noile reguli. Ca urmare, protecția consumatorilor pe care mulți oameni o iau de la sine cu cardurile lor de credit obișnuite – cum ar fi interzicerea creșterii ratei dobânzii la soldurile existente – este posibil să nu se aplice cărților lor de vizită.
Unii emitenți de carduri au extins în mod voluntar unele dintre aceste protecții la cardurile lor de credit de afaceri, dar solicitanții nu ar trebui să presupună acest lucru decât dacă este specificat în acordul de card.