Certificatele de depozit (CD-uri) pot pierde valoarea?
Un certificat de depozit (CD) este un produs financiar oferit de bănci și uniuni de credit care oferă o rată fixă a dobânzii pentru o anumită perioadă de timp. Aproape fiecare instituție financiară oferă CD-uri ca opțiune și, la fel ca alte depozite bancare, Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) asigură CD-uri standard în cazul în care banca eșuează. Prin urmare, CD-urile se numără printre investițiile cu cel mai mic risc și nu își pierd valoarea. Cu toate acestea, există unele tipuri de CD-uri care nu sunt asigurate de FDIC.
Chei de luat masa
- Un CD este un produs care oferă o plată a dobânzii în schimbul clientului care acceptă să lase investiția forfetară la o bancă pentru o anumită perioadă de timp.
- CD-urile standard sunt asigurate de FDIC până la 250.000 USD, deci nu pot pierde valoare.
- Cu toate acestea, alte tipuri de CD-uri, cum ar fi ursul, taurul și CD-urile Yankee nu sunt asigurate de FDIC și prezintă un risc mai mare.
Cum funcționează CD-urile standard
Conturile CD deținute de consumatorii cu mijloace medii prezintă un risc relativ scăzut și nu pierd valoare deoarece conturile CD sunt asigurate de FDIC până la 250.000 USD. A lua o retragere timpurie dintr-un cont CD poate duce la obținerea mai puțini bani decât ai investit, deși astfel de pierderi nu sunt considerate „pierderea valorii”. CD-urile oferă deținătorilor de cont rate de dobândă care sunt, în general, mai mari decât media conturilor de economii și de verificare, motiv pentru care unii consumatori aleg să le deschidă.
De obicei, puteți deschide un cont CD cu minimum 1.000 USD. Termenii contului CD pot varia de la șapte zile la data scadenței.
CD-urile intermediate prezintă un risc mai mare, deoarece licențierea și certificarea nu sunt necesare pentru brokerii de depozite.
CD-uri intermediate și alte CD-uri
Investitorii cu o toleranță la risc mai marepot cumpăra CD-uri de la firme de brokeraj sau agenți de vânzări, alții decât bănci sau uniuni de credit. Denumite CD-uri intermediate, din punct de vedere tehnic nu sunt asigurate de FDIC (deși achiziționarea CD-ului subiacent al brokerului de la bancă este), deci pot fi riscante.2 În principiu, licențierea și certificarea nu sunt necesare pentru brokerii de depozite, deci ar trebui să vă exercitați diligența și să cercetați pe oricine care pretinde că este broker de depozite înainte de a alege să deschideți un CD intermediat.
Există și alte câteva forme de CD-uri. Acestea includ CD-ul bull, CD-ul urs și CD-ul Yankee. În timp ce un CD bull oferă o rată a dobânzii minimă în raport cu performanța unui indice de piață, rata dobânzii plătită de un CD bear variază în funcție de indicele de piață care se mișcă mai jos. CD-urile Bull and Bear pot oferi rate ale dobânzii mai mari decât CD-urile tradiționale și sunt considerate a fi investiții relativ conservatoare, dar nu sunt asigurate de FDIC. În cele din urmă, un CD Yankee este un CD emis de o bancă străină pentru investitori americani și, la fel ca CD-urile bull and bear, nu este asigurat direct de FDIC.