Costul real al unui consilier financiar
În ciuda credinței populare, consilierii financiari nu sunt doar pentru bogați și faimoși. Multe persoane renunță la utilizarea unui consilier financiar, deoarece sunt descurajate de costul suplimentar. Este ușor să justificați renunțarea la un consilier financiar, deoarece nu vă puteți permite, dar adevărata întrebare pe care trebuie să vă puneți-o este: „Îmi permit să nu am un consilier financiar?”
Uitați-vă mai atent la beneficiile pe care un consilier financiar le poate aduce situației dvs. financiare. Dacă în prezent trăiești salariu-la-salariu, ai puține economii de pensionare și nu pare să ajungi la următorul nivel al obiectivelor tale financiare, gândește-te de două ori înainte să spui că nu-ți poți permite un consilier. Cu planificarea și sfaturile utile ale consilierului potrivit, este mai probabil să vă îndepliniți obiectivele financiare.
Chei de luat masa
- Angajarea unui consilier financiar poate părea o cheltuială inutilă, dar de multe ori vă economisesc bani pe termen lung.
- Dacă alegeți să angajați un consilier financiar, asigurați-vă că toate taxele sunt transparente înainte de a semna.
- De obicei, se recomandă un consilier financiar atunci când comisionul acestora este mai mic decât ceea ce pot economisi pentru dvs.
- Consilierii financiari nu sunt vrăjitori care culeg stocuri, dar pot ajuta la întărirea situației dvs. financiare unice.
Mergeți cu un consilier cu taxă
În esență, există trei tipuri de consilieri financiari: planificatori cu taxă, planificatori cu taxă și planificatori cu comision. Cu planificatorii cu taxă și cu planificatorii pe bază de comisioane, veți plăti mai puțin în avans. Cu toate acestea, aceste tipuri de consilieri lucrează din comisionul anumitor produse și, din acest motiv, sfaturile lor ar putea fi mai părtinitoare. S-ar putea să fie mai puternici încercând să vă determine să cumpărați anumite produse și să nu vă gândiți întotdeauna la interesele voastre.
Un consilier de investiții înregistrat (RIA), ceea ce înseamnă că trebuie să vă ofere sfaturi financiare bazate pe ceea ce ar fi cel mai bun pentru situația dvs. financiară unică, mai degrabă decât să vă ofere sfaturi care vă vor ajuta ei vând produse.
Da, un consilier cu taxă vă poate costa mult mai mulți bani în avans. Dacă consilierul dvs. percepe o rată orară de 200 USD și este nevoie de cinci ore prima dvs. întâlnire pentru a vă stabili planul, poate fi descurajant să plătiți inițial 1.000 $. Cu toate acestea, în timp ce primele două întâlniri cu consilierul dvs. vor fi costisitoare datorită volumului de muncă pe care îl fac pentru a stabili un plan personalizat pentru dvs., întâlnirile de urmărire și înregistrările ar trebui să fie mult mai scurte și mai ieftine.
Consilieri procentuali sau cu taxă fixă
O altă opțiune de luat în considerare este un consilier financiar care percepe un procent pe baza activelor pe care le administrează. Această taxă poate varia de la 0,5% la 2%. De obicei, consilierii care percep un procent vor dori să lucreze cu clienți care au un portofoliu minim de aproximativ 100.000 USD. Acest lucru îi merită timpul și le va permite să câștige aproximativ 1.000 până la 2.000 de dolari pe an.
Din nou, acest lucru ar putea părea un preț uriaș de plătit pe an odată ce portofoliul dvs. este atât de căptușit, dar acești consilieri pot fi mai motivați să vă dezvolte investițiile. Cu cât investițiile dvs. cresc, cu atât vor câștiga mai mulți bani din procentul lor.
Pentru anumite servicii, cum ar fi un plan imobiliar sau un testament, ar putea fi mai bine să mergeți cu un consilier forfetar. Dacă un consilier vă percepe o rată stabilită pentru serviciu, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la faptul că acestea vor prelua ore sau dacă trebuie să faceți modificări simple.
Câți bani vă poate salva un consilier?
Un consilier financiar este o cheltuială și, atunci când aveți deja un buget restrâns, poate părea o risipă de bani. Totuși, gândiți-vă la câți bani vă poate economisi și vă poate câștiga un consilier financiar într-un an. Dacă plătiți în medie 1.000-2.000 USD pe an pentru un consilier, dar acestea vă permit să economisiți încă 2.000 USD pe an dintr-o planificare atentă și să vă sporiți economiile la pensie 2.000 USD pe an prin diversificarea portofoliului, atunci veți ajunge pe primul loc.
Calculați beneficiile înainte de a exclude complet angajarea unui consilier financiar. Nu vă fie teamă să se intereseze cu privire la o reuniune numai informații care vă permite să obțineți o mai bună înțelegere a ceea ce poate face un consultant financiar pentru tine.
Cântărește beneficiile unui consilier
Consilierii financiari pot avea un impact mai mult decât portofoliul dvs. de pensii. Acestea vă pot ajuta, de asemenea, să gestionați rambursările dificile ale împrumuturilor studențești, să vă ajute cu o planificare adecvată a proprietății și chiar să vă asigurați că aveți destui bani pentru ca copiii dvs. să urmeze facultatea.
Un consilier financiar ar trebui să fie unul dintre primii oameni pe care îi contactați dacă un soț avea să moară sau să devină invalid, dacă câștigați o moștenire, IRS vă audită sau vă confruntați cu un divorț. Nu așteptați până când situația dvs. financiară este în roșu înainte de a solicita ajutorul unui expert.