Poți să te împrumuți de la un Vanguard 401 (k)?

Vanguard permite participanților să se împrumute din fonduri disponibile în planul 401 (k), dar trebuie îndeplinite anumite condiții. Iată o privire la modul în care funcționează și câteva dintre avantajele și dezavantajele de luat în considerare înainte de a împrumuta de la 401 (k).

401 (k) Cerințe de împrumut la Vanguard

Participanții pot solicita un împrumut online sau telefonic. Vanguard are dispoziții specifice de împrumut atunci când vine vorba de împrumuturi împotriva planurilor 401 (k).

Necesită un împrumut de minimum 1.000 USD și maxim 50% dinsoldul dobândit al unui cont 401 (k)până la 50.000 USD.  Dacă un participant are un împrumut existent pe un cont 401 (k) în ultimele 12 luni, maximul pentru un nou împrumut este redus în continuare cu soldul împrumutului anterior. Vanguard permite doar două împrumuturi restante pentru conturi 401 (k) și numai unul poate fi luat într-un an calendaristic.

Chei de luat masa

• Este posibil să contractați un împrumut de la un Vanguard 401 (k) atâta timp cât angajatorul care sponsorizează planul o permite.
• Anumite cerințe trebuie îndeplinite, inclusiv cât se poate împrumuta și cât timp.
• Deoarece 401 (k) participanți nu efectuează o retragere de fonduri atunci când împrumută din contul lor, nu există implicații fiscale atâta timp cât împrumutul este rambursat.

În timp ce planurile Vanguard 401 (k) oferă posibilitatea de a lua împrumuturi, angajatorul care sponsorizează planul nu poate permite participanților să facă acest lucru. Angajatorii care folosesc Vanguard pentru a-și administra planurile 401 (k) pot adăuga, de asemenea, restricții suplimentare, cum ar fi suma împrumutului.

Termeni de rambursare

În funcție de scopul de a lua împrumutul, termenii de rambursare pot diferi.

---

În timp ce retragerea de fonduri dintr-unplan de pensionare amânat înainte de vârsta de 59 ½ vine de obicei cu penalități mari, împrumutarea fondurilor folosind un 401 (k) în scopuri personale nu are consecințe fiscale sau de penalizare atâta timp cât rambursați împrumutul.

Dacă un împrumut este luat în scopuri generale, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau a unui mobilier, Vanguard cere participanților să își ramburseze împrumutul în termen de cinci ani.  Cu toate acestea, dacă încasările din împrumut sunt utilizate pentru achiziționarea unei reședințe principale, Vanguard permite acordarea unui împrumut de până la 30 de ani. Un singur împrumut poate fi utilizat pentru o reședință principală.

Vanguard percepe dobânzi pentru un împrumut 401 (k). Rata este determinată de condițiile pieței datoriei.

Pro și contra a 401 (k) împrumuturi

Examinați cu atenție avantajele și dezavantajele înainte de a decide să contractați un împrumut 401 (k).

Pro

• Nu sunteți supus unei verificări de credit.

• Plătiți dobândă pentru dvs. în loc de către o bancă.

• Aveți până la 30 de ani de rambursat dacă împrumutul va ajuta la achiziționarea unei reședințe principale.

Contra

• Pierdeți din creșterea fără taxe a economiilor de pensionare.

• Dacă părăsiți compania înainte ca împrumutul să fie rambursat, aveți o perioadă limitată pentru a rambursa totul – sau soldul este tratat ca o distribuție pe care datorați impozite și ar putea datora penalități de retragere anticipată.

Avantaje

Împrumutul de la 401 (k) dvs. are câteva avantaje față de contractarea unui împrumut de la o bancă, inclusiv a nu face obiectul unei verificări de credit. De asemenea, plătiți, în esență, dobânda la împrumut, în locul unei bănci.

Dezavantaje

Cele mai importante dezavantaje pierd pe avantaje fiscale și creșterea investițiilor pe banii împrumutați, care pot împiedica obiectivele de economii de pensionare. Aceste dezavantaje pot depăși adesea beneficiile.

În plus, dacă părăsiți compania înainte de a fi rambursat integral împrumutul, veți datora soldul într-o perioadă de timp specificată sau vă va fi încasat ca distribuție a împrumutului, pentru care veți datora impozite și, eventual,penalități de retragere anticipată dacă aveți vârsta sub 59 ½ sau nu sunteți pe deplin învestiți în plan.