Card-Prezent Fraud
Ce este frauda prezentată prin card?
Frauda prezentată prin card este o tranzacție în care partea frauduloasă prezintă fizic cardului de credit contrafăcut comerciantului. În schimb, există alte tipuri de fraudă a cardului de credit care se bazează pe metode digitale în care cardul nu este prezent fizic.
Chei de luat masa
- Frauda prezentată prin card este un tip de infracțiune în care hoțul folosește un card de credit furat sau contrafăcut.
- Frauda cu carduri a devenit mai puțin frecventă în ultimii ani, deoarece hoții și-au îndreptat atenția către metodele online.
- Frauda prezentată cu carduri continuă să fie o problemă importantă în Statele Unite și mai mult decât în alte țări dezvoltate.
Cum funcționează frauda în prezentul cardului
Un exemplu simplu de fraudă prezentă prin card ar fi atunci când un hoț fură un card de credit și apoi pur și simplu folosește cardul în persoană la un magazin pentru a face o achiziție. Uneori aceste incidente pot fi detectate de personalul magazinului; un exemplu este atunci când cumpărătorul pare neobișnuit de dornic să proceseze rapid tranzacția. Alte tactici folosite uneori de părțile frauduloase care prezintă cardul includ încercarea de a distrage atenția comerciantului pentru a-i împiedica să examineze cardul sau să se prezinte foarte aproape de orele de deschidere sau închidere a magazinului atunci când poate fi mai puțin personal prezent să se ocupe de antifraudă proceduri.
Din perspectiva comercianților, există multe metode comune utilizate pentru a detecta și preveni aceste tipuri de tranzacții. De exemplu, comercianții pot fi instruiți să ceară identificarea cu fotografie dacă persoana care prezintă cardul acționează cu suspiciune și pot fi învățați să recunoască semnele de poveste ale fraudelor prezentate de card. În cazul în care un comerciant suspectează o fraudă prezentă cu cardul, acesta trebuie să sune imediat la centrul de autorizare a cardului de credit pentru a-l raporta. Dacă un card este detectat ca fiind fraudulos la punctul de vânzare – în timp ce clientul este încă prezent – centrul de autorizare a plăților poate solicita comerciantului să păstreze cardul dacă poate face acest lucru în siguranță.
Pe lângă utilizarea cardurilor furate, unele părți frauduloase care prezintă carduri vor folosi și carduri contrafăcute. Unul dintre modurile în care comercianții pot ajuta la detectarea acestor carduri este verificarea dacă numerele de cont încep cu cifra corectă. De exemplu, toate numerele de cont ale cardului de credit MasterCard ( MA ) încep cu un 5, toate numerele de cont ale cardului de credit Visa ( V ) încep cu un 4, toate numerele de cont ale cardului de credit American Express ( AXP ) încep cu 37 sau 34 și toate Discover Numerele contului cardului de credit Servicii financiare ( DFS ) încep cu un 6.
În plus, primele sau ultimele patru numere ale numărului de cont al cardului de credit vor fi tipărite de obicei pe un al doilea loc pe card, cum ar fi direct sub numărul de cont în relief sau pe spatele cardului de pe panoul de semnături, cu locația variind în funcție de emitentul cardului. Un card care arată că este fals sau a fost modificat poate, de asemenea, îndepărta un comerciant de o posibilă fraudă în prezentul cardului.
Exemplu de fraudă în prezent cu cardul
Frauda prezentată cu cardul a devenit mai puțin frecventă, deoarece hoții de carduri de credit și-au îndreptat atenția asupra formelor online de fraudare a cardurilor de credit. Furtul de card de credit online permite hackerilor să acceseze grupuri de informații potențial mult mai mari de carduri de credit, fără a fi nevoie să se expună riscului de detectare personală la un magazin. Mai mult, cu marii comercianți care dețin baze de date vaste cu informații despre cardurile de credit, criminalitatea informatică online permite hackerilor să acceseze potențial sute de mii sau chiar milioane de carduri de credit simultan.
În ciuda acestei schimbări către criminalitatea online, totuși, frauda cu carduri continuă să fie o problemă semnificativă. Conform unui studiu realizat în 2019 de Banca Federală a Rezervei din Kansas City, de exemplu, frauda prezentată cu cardul a afectat aproximativ 0,09% din tranzacțiile cu carduri de credit din Statele Unite în 2016. Această cifră este de aproximativ trei ori mai mare decât ratele echivalente din Australia, Franța, sau Regatul Unit în același an.În explicarea acestui fenomen, studiul a subliniat faptul că Statele Unite au adoptat carduri compatibile cu chip relativ târziu în comparație cu alte țări dezvoltate.