Credit de flux de numerar
Ce este un împrumut cu flux de numerar?
Un împrumut de flux de numerar este un tip de împrumut negarantat care este utilizat pentru operațiunile zilnice ale unei întreprinderi mici. Împrumutul este utilizat pentru finanțarea fondului de rulment – plăți pentru inventar, salarizare, chirie etc. – și este rambursat cu fluxurile de numerar ale afacerii.
Creditele cu flux de numerar nu sunt considerate împrumuturi bancare convenționale, ceea ce presupune o analiză mai aprofundată a creditului unei afaceri. În schimb, un creditor face o evaluare a capacității de generare a fluxului de numerar al debitorului la stabilirea condițiilor unui împrumut de flux de numerar.
Cum funcționează un împrumut de flux de numerar
Împrumuturile cu flux de numerar sunt de obicei căutate de companiile mici care nu au o istorie lungă de creditare, active semnificative pentru a sprijini un împrumut sau o experiență stabilită a profitabilității. Datorită acestor factori, un împrumutător va comanda rate mai mari ale dobânzii la un împrumut cu flux de numerar pentru a-l compensa pentru un risc mai mare de rambursare, deși în unele cazuri va fi necesară o garanție personală sau garanții personale de către semnatarul (creditorii) împrumutului ca parte a contractul de datorie.
În plus, comisionul de inițiere al unui împrumut cu flux de numerar este mai mare decât cel al unui împrumut tradițional și este supus în continuare unor comisioane mai mari pentru plățile întârziate. Oricât de necesar ar fi să fie contractat un împrumut de flux de numerar, în cazul unei întreprinderi mici care nu are opțiuni de finanțare, acesta ar trebui rambursat cât mai repede posibil, deoarece reprezintă o scurgere a finanțelor afacerii.
Un împrumut de flux de numerar poate ajuta o afacere mică să finanțeze operațiunile de zi cu zi pe termen scurt, dar ar trebui rambursat rapid.
Exemplu de împrumut de flux de numerar
O brutărie din colț caută 10.000 de dolari pentru a cumpăra ingrediente pentru pâine, produse de patiserie și prăjituri, precum și ambalaje și cutii de hârtie. Cu doar un cuptor și câteva corpuri de mobilier, mica afacere nu are suficiente active pentru a obține un împrumut pe bază de active de la banca de pe stradă. Se referă la un creditor online pentru un împrumut de flux de numerar pentru finanțarea inventarului materiilor prime. Pe măsură ce brutăria își transformă produsele în numerar în următoarele câteva săptămâni, rambursează împrumutul de 10.000 USD cu dobândă.