Cardul Co-Branded

Ce este un card marcat în comun?

Un card de marcă comună este un card de credit pe care un comerciant cu amănuntul de bunuri sau servicii de consum îl emite în parteneriat cu un anumit emitent sau rețea de card de credit. Adesea purtând logo-urile atât ale companiei de carduri de credit, cât și ale comerciantului cu amănuntul, cardurile co-branded câștigă reduceri de marfă, puncte sau alte recompense atunci când sunt utilizate împreună cu comerciantul care sponsorizează, dar pot fi folosite și oriunde sunt acceptate cardurile din acea rețea.

Relațiile de carduri de marcă comună pot fi o parte importantă a afacerii unui comerciant cu amănuntul, atrăgând clienți care nu ar fi interesați de un card de credit al magazinului obișnuit. Ele sunt, de asemenea, utilizate de instituțiile nonprofit și de alte tipuri de organizații sau grupuri de afinitate.

Un card de credit co-branded este sponsorizat de două părți. De obicei, unul este un comerciant cu amănuntul – cum ar fi un magazin universal, un comerciant cu amănuntul de gaze sau o companie aeriană. Cealaltă este o rețea bancară sau de card, cum ar fi Visa, MasterCard, Discover sau American Express. Cu cardurile de credit co-branded, deținătorii de carduri pot obține reduceri la mărfuri sau puncte de recompensă atunci când cumpără de la comerciantul sponsor, dar pot folosi cardurile și la orice alt comerciant care acceptă acea rețea bancară sau de carduri.

Chei de luat masa

• Un card de credit de marcă comună este sponsorizat de două părți – de obicei, un comerciant cu amănuntul și un emitent de card sau o rețea de carduri – și poartă de obicei sigla ambelor.
• Cardurile de marcă comună pot fi utilizate oriunde este acceptat cardul de credit (cum ar fi Visa sau MasterCard).
• Companiile aeriene au fost primii adoptatori de carduri co-brand.
• Multe magazine de vânzare cu amănuntul oferă carduri de marcă comună pe lângă propriile lor carduri proprietar.

Noțiunile de bază ale unui card marcat în comun

Cardurile marcate în comun funcționează ca orice card de credit normal și pot fi utilizate oriunde pentru orice achiziție. Dar cardurile prezintă imagini și oferă adesea reduceri speciale la mărfuri sau oportunități de rambursare pentru un anumit tip de achiziție sau experiență.

Relațiile de carduri de marcă comună pot fi structurate într-o varietate de moduri. Dar, în principiu, pentru a emite un card de credit co-branded, un comerciant cu amănuntul (un magazin universal, un operator de benzinărie sau o companie aeriană) sau o organizație (o operațiune sportivă sau o universitate) trebuie să fie partener cu o instituție financiară. Adesea acea instituție este banca achizitoare a retailerului – adică instituția financiară care procesează deja plăți cu cardul de credit sau de debit în numele său. Acest lucru poate simplifica procesul de tranzacționare cu carduri de marcă comună, iar relația se va baza pe procesorul de rețea al băncii achizitoare. (Chiar și atunci când își oferă propriile cărți de credit proprii, puțini comercianți cu amănuntul se ocupă de mecanica financiară a tranzacțiilor, dar le predă către terțe părți. De aceea, atunci când plătiți factura din contul dvs. de taxă pentru magazin, puteți face cecul la magazinul ABC / XYZ Bank).

În alte cazuri, comerciantul cu amănuntul poate alege să lucreze cu un furnizor terț de carduri de credit. American Express și Discover sunt două companii care oferă relații unice de carduri de marcă comună, deoarece au capacitatea de a servi atât ca instituție financiară emitentă de credit, cât și ca procesator de rețea. Alți sponsori de carduri de marcă comună includ emitenții populari Visa și Mastercard.

În toate tranzacțiile, comerciantul care achiziționează banca lucrează cu comerciantul cu amănuntul pentru a procesa orice achiziție electronică cu card de plată. În cazul în care relația cardului co-brand este prin intermediul băncii achizitoare, procesul de tranzacție poate fi simplificat, în special în cazul achizițiilor de marcă în care banca și comerciantul cu amănuntul sunt singurele două entități implicate. În cazul în care comerciantul lucrează cu o terță parte pentru a emite carduri de credit, vor fi implicați atât emitentul de card terț, cât și procesorul marcat în comun. Instituția emitentă a cardului gestionează și punctele acumulate de client cu comerciantul.

În timp ce ambele respectă tehnic procedurile de co-branding, acest ultim tip – parteneriatul cu un terț emitent de card – este denumit, în general, un card co-branded. Acesta este aranjamentul care prezintă în mod vizibil atât numele comerciantului cu amănuntul, cât și numele emitentului / procesatorului de rețea pe card.

Exemple de carduri de marcă comună

Primul exemplu de carduri co-brand datează din anii 1980, când companiile aeriene au început să facă echipă cu băncile și emitenții de carduri pentru a oferi carduri de credit recompensate cu kilometrajul. Desigur, aceste tipuri de plastic rămân foarte populare astăzi: exemple includ MasterCard-ul American Airlines, oferit prin Barclay Bank; Visa United Airlines, prin Chase Bank; și cardul Delta Skymiles American Express. Hotelurile au urmat în scurt timp exemplul. De fapt, segmentul companiilor aeriene cuprinde 38% din programele de carduri de credit co-brandate, conform Co-Branded and Affinity Cards din SUA, ediția a 7-a, un raport emis de firma de cercetare de piață Packaged Facts.

Un alt exemplu constă în carduri emise în numele unei organizații sau instituții, cunoscute în comerț ca carduri de grup de afinitate. Grupul de afinitate variază de la organizații sportive precum Nascar la universități și, pe lângă oferirea de avantaje, își propune să ofere utilizatorilor un sentiment de loialitate și apartenență. De exemplu, Harvard Alumni MasterCard oferă o gamă de fețe de cărți diferite care prezintă scene din campusul Universității Harvard.

52%

Procentul deținătorilor de carduri American Express, MasterCard sau Visa care utilizează carduri de marcă comună (sursă: Fapte ambalate).

Stocați carduri de marcă comună

Dar cel mai mare segment al pieței de carduri co-branded implică magazine, fie online, fie digitale. Unii comercianți cu amănuntul au chiar mai multe relații de marcă comună. Amazon (AMZN), de exemplu, are două carduri Amazon Rewards Visa Signature și, pentru companii, două carduri American Express. Acestea sunt în plus față de propriul card de magazin Amazon.com.

De fapt, mulți mari comercianți cu amănuntul de specialitate și magazine (care au oferit primele carduri de încărcare, la începutul anilor 1900), oferă atât carduri proprii, cât și carduri co-branded. Caz de punct: Saks Fifth Avenue, care are propriul card de credit al magazinului SaksFirst, dar oferă și o SaksFirst World Elite MasterCard, atât în ​​versiunea obișnuită, cât și în platină.

Cardurile de marcă comună oferă de obicei toate avantajele și avantajele pe care le fac cardurile specifice magazinului: reduceri, puncte de cumpărături, livrare gratuită, notificare prealabilă a vânzărilor etc. Principala diferență este că cardul de marcă comună este un credit în buclă deschisă card, ceea ce înseamnă că poate fi folosit nu doar în magazin, ci în diferite locații. Saks MasterCard este bun oriunde este acceptată o MasterCard, de exemplu.

De ce ar oferi un comerciant cu amănuntul ambele? Pentru a atrage mai mulți deținători de carduri: mulți consumatori ar putea găsi un card pe care îl pot folosi oriunde mai practic, mai ales dacă sunt prudenți cu privire la faptul că au prea multe carduri de credit în portofel. Cardurile marcate în comun ar putea oferi, de asemenea, condiții mai bune (cardurile de magazin au rate de dobândă notoriu ridicate). În același timp, cardul acționează ca reclamă pentru magazin, deoarece de fiecare dată când clientul îl folosește, vede logo-ul magazinului.