Definirea unei formule de asigurare
Ce este Formula de asigurare?
Coasigurare Formula este de asigurare proprietarul prin formula care determină cantitatea de rambursare pe care un proprietar va primi de la o cerere. Formula de coasigurare devine efectivă atunci când un proprietar nu reușește să mențină acoperirea a cel puțin 80% din valoarea de înlocuire a casei. Cei care se află în această situație care depun o cerere vor primi rambursări parțiale numai conform formulei.
Chei de luat masa:
- Formula de coasigurare determină suma rambursării pe care un proprietar de casă sau un proprietar de proprietate îl va primi dintr-o cerere.
- Formula de coasigurare se aplică atunci când un proprietar nu reușește să mențină acoperirea a cel puțin 80% din valoarea de înlocuire a casei.
- Dacă un proprietar de proprietate asigură mai puțin decât suma cerută de clauza de coasigurare, în mod esențial sunt de acord să rețină o parte din risc.
- În acest caz, proprietarul devine „co-asigurător” și va împărtăși orice pierdere companiei de asigurare conform formulei de coasigurare.
Cum funcționează Formula de asigurare
Formula de coasigurare este relativ simplă. Începeți prin împărțirea sumei reale de acoperire a casei la suma care ar fi trebuit transportată (80% din valoarea de înlocuire). Apoi, înmulțiți această sumă cu valoarea pierderii și aceasta vă va oferi suma rambursării. În cazul în care această valoare de rambursare este mai mare decât limitele specificate pentru o singură companie de asigurări, un co-asigurător secundar va furniza fondurile rămase.
Coasigurarea este o clauză utilizată în contractele de asigurare de către companiile de asigurări cu privire la polițele de asigurare a proprietății, cum ar fi clădirile. Această clauză asigură asiguraților că își asigură proprietatea la o valoare adecvată și că asigurătorul primește o primă echitabilă pentru risc. Coasigurarea este de obicei exprimată ca procent. Majoritatea clauzelor de coasigurare impun asiguraților să asigure 80, 90 sau 100% din valoarea reală a unei proprietăți. De exemplu, o clădire în valoare de înlocuire de 1.000.000 USD cu o clauză de coasigurare de 90% trebuie să fie asigurată pentru nu mai puțin de 900.000 USD. Aceeași clădire cu o clauză de coasigurare de 80% trebuie să fie asigurată pentru cel puțin 800.000 USD.
Dacă un proprietar de proprietate asigură o proprietate mai mică decât suma cerută de clauza de coasigurare, acesta devine „co-asigurător” și va împărți pierderea cu compania de asigurări.
Utilizarea în lumea reală a formulei de asigurare
Dacă un proprietar de proprietate asigură o sumă mai mică decât suma cerută de clauza de coasigurare, în mod esențial este de acord să rețină o parte din risc. Astfel, ei devin „co-asigurători” și vor împărți pierderea cu compania de asigurare conform formulei de coasigurare.
Iată două exemple care demonstrează modul în care funcționează clauza de coasigurare:
Valoare clădire 1.000.000 USD Cerință de coasigurare 90% Suma necesară de asigurare 900.000 USD Suma reală de asigurare 600.000 USD Suma pierderii 300.000 USD
Formula de coasigurare este: (Suma reală a asigurării) X Suma pierderii = Suma cererii (Suma necesară de asigurare)
Introducerea sumelor de mai sus în formulă produce următorul calcul: (600.000 USD) X 300.000 USD = 200.000 USD (900.000 USD)
Deci, în această situație, proprietarul absoarbe o penalizare de coasigurare de 100.000 USD, deoarece a reținut o treime din risc, mai degrabă decât să îl transfere asigurătorului. Prin urmare, proprietarul absoarbe o treime din pierdere. Dacă clădirea ar fi fost asigurată la suma cerută de clauza de coasigurare (în acest caz, 90%), calculul de coasigurare ar arăta astfel:
(Suma reală a asigurării) X Suma pierderii = Suma cererii (Suma necesară a asigurării)
(900.000 USD) X 300.000 USD = 300.000 USD (900.000 USD)
În al doilea exemplu, întrucât proprietarul a îndeplinit cerința de coasigurare, acesta nu este co-asigurător, iar cererea este plătită fără penalități.
Clauzele de asigurare se regăsesc și în politicile de întrerupere a afacerii. Aceste clauze garantează că asigurații își asigură fluxul de venituri la o valoare adecvată.