Coasigurator
Ce este un asigurator?
Un coasigurator este o companie care împărtășește o parte din răspunderea potențială pentru acoperirea unui singur asigurat. Aranjamentul este cel mai frecvent atunci când riscul sau riscurile acoperite ar putea fi prea costisitoare pentru acoperirea unei singure companii de asigurări.
În general, o companie de asigurări primară acoperă cea mai mare parte a costurilor unei daune majore, în timp ce un coasigurator își asumă responsabilitatea pentru restul.
[În asigurările de sănătate, coasigurarea este partea din costurile pentru îngrijire datorate de asigurat peste suma deductibilă anuală. Este coplata persoanei asigurate pentru facturile medicale. De exemplu, o poliță 80-20 impune asiguratului să plătească 20% din factura medicală în timp ce compania de asigurări preia restul.]
Înțelegerea Coinsurerului
Coasiguratorii participă la orice creanță sau pierdere proporțional cu riscul pe care îl asumă.
Acestea sunt utilizate cel mai adesea pentru polițe care acoperă întreprinderi mari și guverne care ar putea suferi o pierdere care depășește resursele oricărei companii de asigurări individuale. După atacul asupra World Trade Center din New York în 2001, șapte asigurători au plătit în cele din urmă mai mult de 4 miliarde de dolari în daune materiale.
Asiguratul primește un contract separat de la fiecare coasigurator. Pentru a reduce povara documentelor, compania de asigurări care angajează cea mai mare proporție a creanței servește ca asigurător principal.
Când sunt necesari asiguratori
Unele tipuri de polițe, cum ar fi asigurarea împotriva incendiilor industriale, implică de obicei coasigurarea din cauza costului ridicat în dolari al riscurilor acoperite de poliță.
Legile statale sau federale impun ca anumite riscuri să fie asigurate în comun de mai mulți coinchirieri pentru a diversifica în mod adecvat riscul unei creanțe mari.
Chei de luat masa
- Coasiguratorii împărtășesc riscurile acoperirii pentru clienții ale căror creanțe potențiale depășesc resursele unui singur asigurător.
- Companiile de reasigurare împărtășesc costurile excesive ale unei rafale neașteptate de creanțe care tensionează resursele unui asigurător primar.
- Șapte monitori au gestionat revendicările pentru atacul World Trade Center din 2001.
Companiile de asigurări împart riscurile în diferite moduri, uneori trecând o parte din risc unei companii de reasigurare. Reasigurarea, cunoscută și sub numele de asigurare pentru asigurători sau asigurare stop-loss, este transferul unei părți din responsabilitate către o altă parte. Reasigurătorul își asumă răspunderea pentru daunele peste un anumit nivel în schimbul unei părți din prima plătită de asigurat.
Coasigurare vs. reasigurare
Reasigurarea acoperă de obicei o companie de asigurări împotriva unei acumulări neașteptate de creanțe individuale care altfel i-ar pune în pericol solvabilitatea.
Un coasigurator este una dintre cele două sau mai multe companii de asigurări care acceptă să împartă responsabilitatea directă pentru plata creanțelor de la un asigurat. Un reasigurător este de acord să ramburseze o companie de asigurări pentru pierderile peste un nivel anticipat.
Ambele practici permit asiguratorilor să subscrie polițe pentru un număr mai mare de clienți fără a-și pune în pericol stabilitatea financiară. Așa cum proprietarul unei case are nevoie de asigurare pentru a se reconstrui după un incendiu, o companie de asigurări are nevoie de monitori și reasigurători pentru a acoperi costurile prea multor incendii devastatoare izbucnite în același timp.