Taxa de angajament
Ce este o taxă de angajament?
O taxă de angajament este un termen bancar utilizat pentru a descrie o taxă percepută de un împrumutat unui împrumutat pentru a compensa creditorul pentru angajamentul său de a împrumuta. Taxele de angajament sunt de obicei asociate cu liniile de credit neutilizate sau cu împrumuturile neplătite.
Împrumutătorul este compensat pentru faptul că oferă acces la un împrumut potențial printr-o taxă de angajament, deoarece a alocat fondurile pentru împrumutat și încă nu poate percepe dobânzi.
Chei de luat masa
- Dacă contractați un credit ipotecar, taxele de angajament pot fi încorporate în costurile de închidere.
- Procentul unei taxe de angajament variază, în general, între 0,25% și 1%, potrivit Institutului de finanțe corporative.
- Împrumutătorii folosesc taxe de angajament pentru a se asigura că sunt compensați pentru servicii financiare garantate.
- Atunci când apare o taxă de angajament, aceasta este pentru un împrumut viitor sau neplătit, spre deosebire de comisioanele de dobândă, care sunt calculate pe baza unei sume deja cheltuite sau împrumutate.
- Costul unei taxe de angajament va varia în funcție de creditor.
Înțelegerea taxelor de angajament
O taxă de angajament este, în general, specificată fie ca o taxă unică, fie ca un procent fix din suma împrumutului nebursat. Împrumutătorul percepe o taxă de angajament ca compensație pentru menținerea unei linii de credit deschise sau pentru a garanta un împrumut la o anumită dată în viitor. Împrumutatul plătește comisionul în schimbul asigurării că împrumutatul va furniza fondurile împrumutului la data viitoare specificată și la rata dobânzii contractate, indiferent de condițiile de pe piețele financiare și de credit.
În majoritatea cazurilor, dacă împrumutatul decide să nu meargă mai departe cu împrumutul, comisionul de angajament este totuși plătibil creditorului.
Taxa de angajament vs. dobândă
Din punct de vedere legal, o taxă de angajament este diferită de dobândă, deși cele două sunt adesea confuze. Distincția cheie între cele două constă în faptul că o taxă de angajament este calculată pe valoarea creditului nebursat, în timp ce cheltuielile cu dobânzile sunt calculate prin aplicarea unei rate a dobânzii la valoarea împrumutului care a fost plătit și nu a fost încă rambursat.
Dobânzile sunt, de asemenea, taxate și plătite periodic. Pe de altă parte, o taxă de angajament este plătită adesea ca o taxă unică la închiderea tranzacției de finanțare. O altă taxă de angajament poate fi percepută de către un creditor la reînnoirea facilităților de credit. În cazul liniilor de credit deschise, se poate percepe o taxă de angajament periodic pentru partea neutilizată a fondurilor disponibile.
Cum se calculează o taxă de angajament
În cazul unui împrumut unic, comisionul de angajament este negociat între creditor și împrumutat. Taxa poate fi o sumă forfetară, cum ar fi 1.000 USD, sau un procent din suma împrumutului, cum ar fi 1%.
Pentru o linie de credit deschisă, se utilizează o formulă pentru a calcula suma medie disponibilă de credit în mod periodic, adesea trimestrial. Taxa este apoi calculată prin înmulțirea angajamentului mediu neutilizat cu rata taxei de angajament convenite și din nou cu numărul de zile din perioada de referință.