Card de credit sau numerar: pe care să îl folosiți?

Carduri de credit sau numerar? Cardurile de credit oferă comoditate și o listă lungă de beneficii pe care numerarul nu le oferă, dar reprezintă, de asemenea, o oportunitate mereu prezentă de a cădea într-un ciclu de datorii rotative care poate dura ani, decenii sau chiar o viață.

Deci, cum puteți identifica momentele cele mai bune pentru a scoate bani sau plastic pentru următoarea dvs. achiziție? Iată câteva linii directoare.

Când nu ar trebui să utilizați un card de credit

Când este implicată o taxă de tranzacție. Dacă vă gândiți să vă plătiți impozitele pe venit, IRS permite carduri de credit pentru plata taxelor, dar cu o taxă de procesor 1,87% până la 2,25% (în plus față de

Când nu ați negociat încă cu un creditor. Fie că sunt facturi medicale sau alte cheltuieli care sunt neașteptat de mari sau scăpate de control, înainte de a încărca un card de credit și de a schimba o problemă financiară cu alta, contactați departamentul de facturare al companiei. S-ar putea reduce soldul datorat sau să ofere un plan de plată cu termeni care sunt mult mai avantajoși decât cel al cardului dvs. de credit.

Când sunteți în proces de obținere a unui credit ipotecar. Ipoteca subscriitori nu doriți să vedeți orice modificări în contul bonitate între momentul în care se aplică pentru un împrumut și în momentul în care se închide. Dacă utilizarea cardului dvs. de credit crește brusc, scorul dvs. de credit ar putea avea o lovitură, lăsându-vă în imposibilitatea de a vă califica pentru împrumutul care este pe masă. Rezistați dorinței de a merge la cumpărături pentru lucruri de care are nevoie noua dvs. casă. Dacă sunteți în proces ipotecar, utilizați-vă cardurile de credit foarte puțin, dacă este deloc.

Când vrei ceva ce nu-ți poți permite. Nu contează dacă este vorba de o masă de restaurant, o ținută nouă, cel mai recent smartphone, o vacanță pe care chiar o crezi că o merite sau nunta la care ai visat încă din copilărie. Mari sau mici, dacă nu-ți permiți, nu-l cumpăra. Nu lăsați un card de credit să vă păcălească să credeți că ar trebui să aveți ceva atunci când este, în realitate, nu în bugetul dvs. Liniile de credit ale cardului de credit se pot simți ca o prelungire a venitului dvs., dar trebuie să vă dați seama că cheltuielile cu cardul constituie un împrumut pe termen scurt din banii companiei de carduri de credit.

Când purtați deja un echilibru. Dacă aveți datorii cu cardul de credit, nu vă puteți permite să vă folosiți cardurile. În schimb, plătiți soldul înainte de a adăuga noi taxe la mix sau riscați să vă blocați într-un ciclu de datorii. Și asigurați-vă că aveți cel mai bun card pe care vă poate obține scorul dvs. de credit. (Pentru mai multe informații, consultați „ Semne pe care trebuie să le căutați un card de credit mai bun ”.)

Când ar trebui să utilizați un card de credit

Pentru a utiliza ca comoditate achiziționarea de bunuri și servicii pe care vi le puteți permite. Cardurile de credit sunt mai convenabile și mai sigure în comparație cu transportul de numerar. Atâta timp cât puteți plăti factura în totalitate, atunci un card de credit este o alternativă logică și de dorit la numerar pentru achizițiile în persoană și un instrument necesar pentru tranzacțiile online.

Când doriți o garanție suplimentară sau o protecție de cumpărare Un card de credit poate fi o modalitate excelentă de a proteja o achiziție majoră. Majoritatea emitenților de carduri oferă protecție la cumpărare și o garanție extinsă pentru articolele cumpărate cu cardul. Visa dublează garanția producătorului, până la un an. MasterCard dublează în mod similar garanția, oferă 60 de zile de protecție a prețului și chiar asigură achiziția împotriva furtului sau a daunelor timp de 90 de zile. (Pentru ambele mărci, beneficiile variază în funcție de emitentul cardului.)

Când doriți limite mai puternice de răspundere împotriva fraudei. protecția cardului de credit este mai puternică. Răspunderea titularului unui card de credit pentru utilizarea frauduloasă variază de la 0 USD (dacă pierderea este raportată înainte de efectuarea oricăror taxe frauduloase) la 50 USD (dacă pierderea este raportată după utilizarea neautorizată). Cu toate acestea, pe un card de debit, răspunderea poate fi nelimitată. Este de 0 USD atunci când pierderea este raportată înainte de efectuarea taxelor neautorizate, 50 USD dacă frauda este raportată în termen de 2 zile lucrătoare, 500 USD dacă frauda este raportată la mai mult de 2, dar la mai puțin de 60 de zile de la apariție și nelimitată atunci când frauda nu este raportat până la mai mult de 60 de zile de la apariție.

Pentru a profita de avantajele exclusive ale cardului. Cardurile de credit marcate în comun oferă de obicei beneficii exclusive specifice mărcii. De exemplu, unele carduri de credit ale companiilor aeriene oferă gratuit bagaje verificate persoanelor care călătoresc cu bilete cumpărate cu cardul. La fel, unele lanțuri hoteliere oferă upgrade-uri sau facilități speciale oaspeților care plătesc cu un card de marcă. (Pentru mai multe informații, consultați  „ Ar trebui să obțineți un card de credit pe gaz? ”)

Pentru a câștiga recompense. Atât de multe cărți de credit populare oferă programe de recompense, este greu să vă gândiți la un motiv bun pentru a purta un card de credit care nu are. Programele sunt extrem de competitive: unii oferă 6% în numerar înapoi la cheltuielile de până la 6.000 USD pe an, pentru o reducere potențială de 360 ​​USD. Titularii de carduri câștigă un procent mai mic înapoi pentru alte categorii de cheltuieli.)

Pentru siguranță în timpul călătoriei. Oamenii care călătoresc pot fi mai vulnerabili la fraude, pur și simplu în virtutea necunoașterii limbii locale sau a împrejurimilor. Numerarul pierdut sau furat a dispărut pentru totdeauna, dar un card de credit poate fi închis și înlocuit în timpul unui singur apel telefonic.

Linia de fund

Evitați să folosiți un card de credit în mod neînțelept. Datoria este costisitoare. Nu vă lăsați tentați să cheltuiți dincolo de posibilitățile dvs. pur și simplu pentru că un card de credit cu un sold disponibil vă atrage atenția din portofel. În schimb, concentrați-vă pe utilizarea acestuia ca instrument pentru a obține valoare adăugată din cheltuielile planificate.

Când utilizați un card de credit, faceți calculele. Aflați dacă beneficiul pe care îl căutați merită costul pe care îl veți plăti în taxe și dobânzi. Pentru mai multe informații, consultați  „ Economii cu cardul de credit ”.