O zi din viața unui actuar

Ce este un actuar?

Un actuar folosește matematică și statistici pentru a estima impactul financiar al incertitudinii și pentru a ajuta clienții să minimizeze riscul. Cu un salariu mediu de peste 108.000 de dolari, profesia are o perspectivă puternică asupra ocupării forței de muncă și o creștere preconizată a locurilor de muncă, potrivit Biroului de Statistică a Muncii.  Aruncăm o privire asupra zilei de lucru tipice a trei actuari care lucrează pentru diferite tipuri de companii și care se află în stadii diferite ale carierei lor.

Chei de luat masa

• Actuarii folosesc matematica pentru a ajuta clienții să minimizeze riscurile financiare.
• Activitatea unui actuar variază, în funcție de diferite proiecte, de la analiști la sarcini administrative și consultanță.
• Majoritatea actuarilor câștigă aproximativ 108.000 de dolari anual.

Înțelegerea actuarilor: 3 exemple

1. Lauren Ford, asistent actuarial, Allstate Insurance

Lauren Ford, în vârstă de 24 de ani, este asistent actuarial la Encompass, o filială Allstate Insurancedin Northbrook, IL, care vinde mai multe produse de asigurare pentru o singură primă consumatorilor.  Are o diplomă de licență în științe actuariale și contabilitate și a lucrat la Allstate timp de doi ani.Înainte de a se alătura companiei cu normă întreagă, a lucrat ca stagiară pentru Allstate timp de două veri.În prezent, ea este un actuar de stabilire a prețurilor pentru asigurarea de bunuri și accidente.

„Actuarii de stabilire a prețurilor estimează pierderile și cheltuielile viitoare, astfel încât să putem percepe un preț adecvat pentru asigurare”, spune Ford. Actuarii tind să funcționeze pentru o anumită zonă din cadrul companiei, cum ar fi liniile personale (auto și proprietarii de case), liniile de specialitate (barcă, asigurarea de afaceri. Ford lucrează pe linii personale.

Lucrați la un proiect pe baza proiectului

Munca ei variază considerabil de la o zi la alta, în funcție de proiectele pe care le abordează. De obicei, lucrează la două sau trei proiecte la un moment dat, în timp ce participă și la ședințe, stând la sesiuni de instruire și călătorind ocazional la birouri externe. Ea va petrece trei sau patru ore efectuând analize, cum ar fi tendințele pierderilor și primelor, estimând expunerea la catastrofe și evaluând ratele pentru diferite clase sau grupuri de risc.

„Aceste analize sunt în continuă schimbare datorită unor elemente precum avansurile tehnologice și natura în evoluție a industriei și pieței asigurărilor”, spune ea. Unele analize durează o zi, în timp ce altele durează săptămâni. Alte două-trei ore pe zi merg spre comunicarea implicațiilor și rezultatelor acestor analize liderilor de vânzări, agenților și managerilor de produse, atât în ​​formă scrisă, cât și în cadrul întâlnirilor, cu o vizită personală cel puțin o dată pe an. De asemenea, ea comunică cu autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat.

Revizuirea primelor de asigurare

Allstate își revizuiește primele trimestrial. Actualizează alte analize semestrial, cum ar fi compararea pierderilor și evaluarea ratelor pentru diferite clase de risc într-un stat sau regiune. Anual sau la fiecare doi ani, compania revizuiește standardele pentru credibilitate, dezvoltă provizioane pentru cheltuieli utilizate la stabilirea ratei (cum ar fi provizioane pentru cheltuieli de achiziție sau pentru licențe și comisioane) și calculează costurile de reasigurare pe baza contractelor anuale de reasigurare. 

Ford spune că petrece o oră sau două pe zi pentru sarcini administrative, cum ar fi programarea întâlnirilor și răspunsul la întrebări. Și, în calitate de student actuarial, își petrece o parte din zi pregătindu-și examenele actuariale, pe care le parcurge la jumătatea drumului. De asemenea, își dedică timp în fiecare an recrutării și interviurilor în campus la universitatea ei de la Universitatea Drake din Des Moines, Iowa, și oferind tururi la biroul de acasă, găzduind prânzuri și oferind oportunități de umbrire a locurilor de muncă candidaților la post.

Săptămâna tipică de lucru

Actuarii lucrează de obicei între 40 și 50 de ore pe săptămână, spune Ford. „Uneori lucrăm ore suplimentare pentru a respecta termenul limită al unui proiect, dar programele noastre sunt destul de flexibile”, spune ea. În calitate de actuar de stabilire a prețurilor, Ford spune că este capabilă să mențină un echilibru între viața profesională și viața personală și că nu are un sezon cu termene limită intense, așa că poate programa cu ușurință vacanțele.

„Este o carieră care necesită muncă grea, dar are și recompense mari.” Ford consideră că recompensele carierei sale sunt un program de lucru flexibil, o carieră care permite echilibrul între viața profesională și viața profesională, oportunități excelente de formare la locul de muncă, o perspectivă puternică asupra ocupării forței de muncă și expunerea vastă la munca actuarială ca absolvent recent..

2. Alex M. Tava, actuar administrativ, Cirdan 

Alex Tava AGE este un actuar de management pentru Cirdan Health Systems and Consulting, cu sediul în Saint Paul, MN,  care oferă servicii de consultanță, planificare strategică și gestionare a datelor, instrumente și software pentru organizații precum asigurătorii de sănătate, spitale, clinici, agenții guvernamentale, angajatori și sindicate.  Lucrează cuprograme de asigurări de sănătate individuale, de grup și guvernamentalede 20 de ani și este expert în multe domenii, inclusiv Medicare, Medicaid și produse de sănătate orientate către consumatori. Este membru al Societății Actuarilor și membru al Academiei Americane de Actuari.

Tava ajunge de obicei la birou în jurul orei 8:30. Dacă nu are o întâlnire primul lucru, va petrece o jumătate de oră până la o oră examinând și răspunzând la e-mailurile clienților și personalului și planificându-și ziua. În jurul orei 9:30, se consultă cu personalul său pentru a obține rapoarte de progres cu privire la orice proiecte sau rapoarte restante. De asemenea, el se asigură că acestea nu sunt nici supraîncărcate, nici inactive în ceea ce privește volumul lor de muncă. Tava descrie mediul său de birou ca fiind „foarte colegial” și destul de casual, cu excepția cazului în care un client este în vizită.

Până la 10:00 sau 10:30 dimineața, el se concentrează pe propria sa muncă, cum ar fi o analiză pe care o pregătește pentru un client sau o analiză care susține un proiect pe care îl pregătește un alt actuar sau consultant. Deoarece datele despre cererile de asistență medicală sunt complexe, multă muncă necesită utilizarea Excel și / sau SQL pentru a revizui datele. „Este foarte benefic să ai cel puțin un nivel modest de cunoștințe de programare pentru a putea revizui seturi de date mai mari”, spune Tava.

Întâlniri și analize

Tava durează o oră pentru prânz în jurul orei 11:45. După-amiaza, el poate avea mai multe întâlniri, care pot fi organizate personal, telefonic sau online. Aceste întâlniri tind să fie discuții interne ale personalului referitoare la proiecte pe termen lung sau la dezvoltarea de produse sau întâlniri cu clienții pentru a discuta o problemă specifică sau o analiză. Alte întâlniri se referă la probleme Medicare și Medicaid, cum ar fi dezvoltarea ratei, raportarea financiară sau datele despre întâlniri. Între ședințe, își verifică e-mailul și verifică cu personalul.

În jurul orei 4:00, revine la analiza la care lucra dimineața. De asemenea, răspunde la e-mailuri și actualizează principalele cu privire la starea proiectului. El primește un volum mare de comunicări de reglementare prin e-mail, pe care trebuie să-l mențină la curent, astfel încât să poată oferi feedback sau asistență clienților.

În mod obișnuit, el părăsește biroul între orele 6:00 și 7:00, cu excepția cazului în care un client sau un termen de reglementare îi impun să lucreze mai târziu. El spune că săptămâna sa tipică de lucru este de puțin sub 50 de ore, dar poate varia de la 40 la 60 de ore. Are flexibilitatea de a-și schimba timpul pentru a participa la evenimentele celor trei copii mici. 

Raportarea și pregătirea financiară

 O parte semnificativă a activității sale implică sprijinirea raportării financiare periodice a clienților săi și a cerințelor lor de raportare de stat și federale. El pregătește ofertele Medicare partea C și partea D, rapoarte NAIC trimestriale și anuale, rapoarte detaliate privind veniturile anuale și proiecții de creanțe pentru a sprijini bugetele clienților. De asemenea, lucrează la numeroase proiecte de clienți pentru a răspunde solicitărilor de date de la agențiile de stat responsabile pentru dezvoltarea ratei Medicaid.

---

Ziua tipică a unui actuar variază în funcție de proiecte, compania pentru care lucrează și etapa din cariera lor.

3. James A. Van Iwaarden, Consultant Actuary, Van Iwaarden Associates

James A. van Iwaarden este un actuar consultant și proprietarul Van Iwaarden Associates din Minneapolis. Are mai mult de 30 de ani de experiență în consultanță pentru beneficiile angajaților și este membru al Societății Actuarilor și membru al Conferinței Actuarilor Consultanți. Firma sa seconcentreaza pe beneficiile depensionare: planuri depensii, planuri medicale pensionar, planuri de împărțire aprofitului, și 401 (k) planul de proiectare.  „Este mai verbal și mai puțin matematic decât multe domenii de practică actuarială și, cu cât ești mai mult timp, cu atât devine mai verbal”, spune el.

„Timpul unui consultant este condus de nevoile clienților externi, mai degrabă decât de planurile interne de proiect”, spune van Iwaarden.„Actuarii de consultanță au tendința de a lucra ore mai lungi decât cei care lucrează în companiile de asigurări, dar cu mai multă flexibilitate și călătorii.”Van Iwaarden spune că firma sa este neobișnuit de flexibilă, deoarece toți sunt plătiți cu ora și pot lucra când și unde doresc.  „„ De unde ”este de obicei la birou, pentru că suntem mult mai productivi față în față”, spune el, dar nu sunt la birou în weekend. „Ne luăm toate vacanțele planificate, dar s-ar putea să ținem pasul cu e-mailul în timp ce suntem afară sau să facem ceva lucru într-un avion”, adaugă el.

E-mailuri, întâlniri și examinarea pensiilor

Personalul din afacerea sa de consultanță își începe zilele la ora 8 dimineața, verificând buletinele informative prin e-mail pentru știri din industria pensiilor și răspunzând la întrebări scurte ale clienților. La 9 dimineața, consultantul ar putea petrece o oră de întâlnire cu un analist de personal pentru o evaluare medicală a pensionarilor pentru a clarifica modul în care funcționează beneficiile clientului și ce ipoteze ar trebui să utilizeze compania pentru a evalua pasivele. Pentru următoarea oră și jumătate, consultantul ar putea discuta cu alți consultanți despre interpretarea companiei sale a unui regulament de pensii IRS și să scrie o notă pentru a o documenta, astfel încât acestea să fie consecvente ori de câte ori se aplică în viitor. Apoi, între orele 11:30 și 12:00, ar putea efectua lucrări pentru o companie clientă, examinând calculul pensiei pentru unul dintre angajații care se retrag din companie și trimitându-l prin e-mail directorului de resurse umane al companiei.

Depuneri anuale de guvern și planuri de pensionare

După o oră de pauză de prânz, un consultant actuarial ar putea examina documentele anuale guvernamentale pe care un analist intern le-a pregătit pentru un client de pensii, le poate finaliza și le va transmite clientului pentru a semna și a le trimite. La ora 2:00, consultantul ar putea pregăti o ilustrare de proiectare a planului de partajare a profitului și a soldului numerar pentru un potențial client, cum ar fi o firmă de avocatură, pentru a le arăta cum își pot maximiza contribuțiile deductibile la planul de pensii. Apoi, la ora 3:00, consultantul ar putea contacta avocatul unui alt client pentru a discuta despre modificările recomandate ale planului de pensionare, cum ar fi o nouă formulă de partajare a profiturilor pentru a recompensa magazinele și diviziile de succes. Ultima oră a zilei de lucru s-ar putea petrece examinând colegii proiectul de prezentare al unui coleg pentru o reuniune a consiliului de administrație a clienților și discutând modificările recomandate pentru a face prezentarea mai clară. O zi tipică se termină la ora 17:00

Alte lucrări pe care le fac consultanții de la Van Iwaarden Associates, care nu se întâmplă în fiecare zi, includ scrierea de propuneri pentru noi clienți și proiecte, pregătirea facturilor lunare ale clienților, participarea la ședințe de personal o dată sau de două ori pe lună pentru a discuta despre fluxul de lucru și probleme tehnice și compunerea de postări pe blog și discursuri despre noile evoluții în domeniu.

Linia de fund

„Cariera actuarială este excelentă pentru oricine se bucură de rezolvarea problemelor analitice și de a dezvolta soluții creative de afaceri”, spune Ford. „Este considerat în mod constant ca o profesie de top și oferă o varietate de activități interesante, o securitate excelentă a locului de muncă și o compensație competitivă.”