Cec de transfer depozitar
Ce este un cec de transfer depozitar?
Un cec de transfer de depozit (DTC) este utilizat de o bancă de colectare desemnată pentru a depune chitanțele zilnice ale unei corporații din mai multe locații. Cecurile de transfer depozitar sunt o modalitate de a asigura o mai bună gestionare a numerarului pentru companii, care colectează numerar în mai multe locații.
Datele sunt transferate de către un serviciu de informații terță parte din fiecare locație, din care sunt create DTC-uri pentru fiecare locație de depozit. Aceste informații sunt apoi introduse în sistemul de procesare a cecurilor la banca de destinație pentru depunere.
Înțelegerea verificărilor de transfer depozitar
Cecurile de transfer depozitar sunt utilizate de companii pentru a colecta venituri din mai multe locații, care sunt apoi depuse într-o singură sumă forfetară la o bancă sau altă instituție. Ele sunt, de asemenea, numite proiecte de transfer depozitar.
Serviciul de informații terță parte utilizat pentru a transfera datele face acest lucru printr-o bancă de concentrare. O bancă de concentrare este instituția financiară principală a organizației sau în cazul în care efectuează majoritatea tranzacțiilor sale financiare. Banca de concentrare creează apoi DTC-uri pentru fiecare locație de depozit, care este introdusă în sistem.
Chei de luat masa
- Companiile folosesc cecuri de transfer depozitar pentru a avea un sistem mai bun de gestionare a numerarului.
- Cecurile de transfer depozitar (DTC) pot arăta similar cu un cec de depozit, dar nu au semnături.
- Sistemele automate de case de compensare înlocuiesc sistemele de verificare a transferului depozitarului, dar unele companii continuă să utilizeze DTC-uri pentru depozite.
- Cecurile de transfer depozitar nu sunt același lucru cu depozitele overnight.
Un cec de transfer depozitar arată ca un cec personal, cu excepția faptului că „Cec de transfer depozitar” este scris în partea superioară a centrului faței cecului. Aceste instrumente nu sunt negociabile și nu poartă o semnătură.
DTC-urile nu trebuie confundate cu depozitele overnight. Întreprinderilor li se oferă o cheie pentru o casetă securizată. Depozitele, care sunt plasate într-o pungă cu fișe de depozitare, sunt depuse în această cutie după programul de lucru. Banca deschide caseta de transfer dimineața și depune depozitul peste noapte în contul de verificare al afacerii.
DTC-uri vs. sisteme de compensare automată (ACH)
Sistemele bazate pe DTC au fost înlocuite încet de Automatic Clearing House (ACH). Sistemele ACH sunt sisteme electronice de transfer de fonduri care se ocupă în general de salarizare, depunere directă, rambursări de impozite, facturi de consum și alte sisteme de plată din Statele Unite. Aproximativ 14,4 miliarde de depozite și 10,3 miliarde de credite au fost făcute prin ACH în 2019, care sunt considerate a fi mai rapide, mai ieftine și mai eficiente.
Firmele care nu fac parte dintr-o rețea ACH trebuie să utilizeze în continuare DTC-uri.
consideratii speciale
După cum sa menționat mai sus, verificările de transfer ale depozitelor permit companiilor să își gestioneze mai bine intrările. Gestionarea numerarului corporativ este în general administrată de un trezorier corporativ. Această funcție este importantă în companiile cu fluxuri de numerar ridicate, intrate și ieșite, combinate cu marje de profit reduse. Exemple de astfel de industrii sunt petrolul și gazul din aval, jucătorii principali fiind BP, Shell, Exxon, Total și comercianții cu amănuntul de masă precum Walmart, Amazon, H&M, Zara și Home Depot.
De exemplu, Goldman Sachs are o echipă robustă de trezorerie pentru a se asigura că numerarul său este gestionat într-un mod care să-și mențină valoarea și să atenueze mai multe riscuri cheie, legate de modificările ratelor dobânzii, creditului, monedei, mărfurilor și operațiunilor. Gestionarea numerarului este esențială pentru asigurarea stabilității și solvabilității financiare a unei companii sau a capacității acesteia de a-și îndeplini obligațiile financiare pe termen lung.
DTC-urile și ACH-urile pot ajuta unele organizații să urmărească intrările de numerar. Aceste sisteme ajută adesea la organizarea creanțelor (RA), împreună cu ratele de colectare.