Conturile de verificare au beneficiari?
Numirea unui beneficiar este o practică obișnuită atunci când deschideți majoritatea conturilor de investiții. Dar ce zici de conturile de verificare? Beneficiarul unui cont, desigur, este persoana de care doriți să beneficiați de cont după ce ați murit. Beneficiarii pot fi numiți pentru conturi individuale de pensionare (IRA), fonduri mutuale, anuități și polițe de asigurare de viață.
Majoritatea oamenilor își folosesc conturile de verificare pentru a-și depune salariile și alte beneficii, împreună cu efectuarea tranzacțiilor financiare zilnice, cum ar fi plata facturilor, chiriei, ipotecii și alte obligații. Nu este la fel de obișnuit să numiți un beneficiar pentru un cont de verificare, dar poate fi util să aveți unul pentru a netezi procesul complicat de a vă transmite activele după moarte. Iată cum puteți adăuga un beneficiar la un cont de verificare.
Chei de luat masa
- Conturile de verificare nu necesită deținătorilor de cont să numească un beneficiar.
- Multe bănci oferă conturi de plătit la moarte (POD) ca parte a ofertelor lor standard.
- Un cont POD îi instruiește băncii să transmită beneficiarului activele unui client, ceea ce înseamnă că banii dintr-un cont POD sunt păstrați în afara instanței de judecată în cazul în care titularul contului moare.
- După alegerea unui beneficiar, banca furnizează formularul corespunzător, numit „Totten trust”, care trebuie completat, care va permite fondurilor să treacă direct beneficiarului după moartea dumneavoastră.
Conturile bancare au nevoie de beneficiari?
Spre deosebire de alte conturi, conturile de verificare nu trebuie să aibă beneficiari numiți. Chiar dacă nu sunt necesare, poate doriți să luați în considerare desemnarea beneficiarilor pentru conturile dvs. bancare pentru a vă proteja activele.
Datorită creșterii dobânzii, multe bănci oferă clienților lor conturi de plătit la moarte (POD) ca parte a ofertelor lor standard. Un cont de verificare existent poate fi convertit într-un cont POD, care instruiește banca să transmită toate activele clientului beneficiarului desemnat.
Conturi POD pentru beneficiari
Poate doriți să vă convertiți contul de verificare într-un cont POD dacă doriți ca cineva specific să primească banii din acesta. Pentru a realiza conversia unui cont de verificare într-un cont POD, alegeți un beneficiar și informați banca cu privire la dorințele dvs. La rândul său, banca vă oferă, în calitate de proprietar al contului, un formular de desemnare a beneficiarului numit „Totten trust” pentru a completa. Formularul completat oferă autorizației băncii pentru a converti contul într-un POD, permițând ca fondurile contului să treacă direct beneficiarului după moartea dumneavoastră.
În circumstanțe normale, atunci când mori probat. Pentru a revendica banii, beneficiarul trebuie pur și simplu să se prezinte la bancă, să dovedească identitatea și să prezinte o copie certificată a certificatului de deces al titularului contului.
Banii dintr-un cont POD sunt păstrați în afara instanței de testament în cazul în care titularul contului moare.
Ce se întâmplă dacă ești căsătorit?
În statele de proprietate comunitară, deținătorii de cont POD căsătoriți ar trebui să știe că soții lor primesc automat jumătate din banii din cont la moartea soțului lor. Singurele excepții sunt pentru bunurile dobândite înainte de căsătorie sau fondurile moștenite. Dacă doriți să lăsați banii în cont unui alt beneficiar decât soțul dvs., asigurați-vă că obțineți consimțământul soțului dumneavoastră în scris. În caz contrar, dorințele tale s-ar putea să nu fie îndeplinite.
Dacă statul dvs. nu recunoaște proprietatea comunității într-o căsătorie, soțul dvs. are dreptul să conteste distribuirea fondurilor în instanță.
Alte optiuni
Ca alternativă la un cont POD, ați putea lua în considerare numirea unui titular de cont comun în contul dvs. de verificare. Acesta poate fi un soț sau un copil. Pur și simplu accesați sucursala bancară și solicitați introducerea unui alt nume în cont. Asigurați-vă că acea persoană este alături de dvs., deoarece va trebui să semneze toate documentele.
Un avantaj al deținerii unui cont bancar comun este că elimină necesitatea numirii unui beneficiar, presupunând că persoana al cărei nume este pe contul de la dvs. este beneficiarul dorit. Această persoană va avea acces la controlul complet asupra soldului. Desigur, un dezavantaj este că trebuie să împărțiți contul cu acea persoană, care poate fi iresponsabilă din punct de vedere financiar sau poate face obiectul unui proces.
Chiar dacă puteți numi un beneficiar sau un deținător de cont comun, amintiți-vă că ar trebui să aveți și un testament, care articulează distribuirea tuturor activelor și bunurilor dvs. A avea un testament are grijă complet de afacerile dvs., indiferent dacă conturile dvs. au beneficiari sau nu.