Împrumuturile FHA necesită conturi de escrow?
Împrumuturile Administrației Federale a Locuințelor (FHA) necesită conturi escrow pentru plata impozitelor pe proprietate, asigurarea proprietarului și primele de asigurare ipotecară ( MIP ). În loc să plătească impozite direct către guvern sau primele de asigurare asigurătorului, un împrumutat FHA plătește pentru aceste cheltuieli în fiecare lună ca parte a plății sale ipotecare, cu acești bani plasați într-un cont escrow.
Veniturile din acest cont de deținere sunt utilizate pentru a plăti facturile fiscale și de asigurare la data scadenței acestora.
Chei de luat masa
- Un împrumut FHA este asigurat de Administrația Federală pentru Locuințe și este oferit de un împrumutat aprobat de FHA, pus la dispoziția persoanelor cu venituri mai mici și a celor cu scoruri de credit mai mici.
- Conturile escrow sunt conturi de depozit custodiale pentru banii depuși în fiecare lună de împrumutatul creditului ipotecar.
- Într-un împrumut FHA, fondurile din contul escrow sunt utilizate atunci când se datorează plata impozitului pe proprietate și a asigurărilor.
- FHA cere debitorilor să plătească primele de asigurare ipotecară atunci când plata în avans la momentul cumpărării casei este mai mică de 20% din valoarea evaluată a casei.
Cum funcționează conturile escrow
Un împrumut al Federal Housing Administration (FHA) este un tip de credit ipotecar emis de un creditor aprobat de FHA și asigurat de FHA. Aceste împrumuturi sunt concepute în primul rând pentru debitorii cu venituri mici sau moderate și necesită un avans minim mai mic în momentul achiziției.
În plus, în comparație cu împrumuturile tradiționale, împrumuturile FHA sunt mai îngăduitoare în ceea ce privește scorurile de credit acceptabile (până la 500). Foarte important, împrumuturile nu sunt furnizate de FHA, ci sunt oferite mai degrabă prin creditori aprobați de FHA, cum ar fi o bancă, iar FHA garantează împrumutul.
Un cont escrow servește ca un cont de depozit administrat de creditor, din care se fac impozitul pe proprietate, asigurarea proprietarului și plățile MIP în numele proprietarului casei. În fiecare lună, în plus față de plata principalului și a dobânzii, proprietarul casei plătește o a douăsprezecea parte (sau o lună) din plățile anuale de impozite, asigurări și asigurări ipotecare.
Contul escrow deține acești bani până la scadența facturilor. În fiecare an, plățile lunare de garanție pentru anul următor sunt ajustate în sus sau în jos, în funcție de lipsa sau surplusul din contul pentru plata anului curent.
Prime de asigurare ipotecară
MIP este un tip de avansul pentru o locuință este mai mic de 20% din valoarea proprietății.
Aceste prime plătesc pentru o poliță de asigurare care protejează creditorul în cazul în care locuința este blocată, iar creditorul nu poate recupera integral soldul creditului restant. Astfel, cu o plată inițială mai mică, există mai puține capitaluri proprii și o nevoie mai mare de MIP-uri.
Un împrumutat FHA poate înceta să plătească primele MIP atunci când soldul împrumutului este redus la 78% din valoarea evaluată a casei (în momentul achiziției). Într-o situație în care proprietatea câștigă suficient capital prin aprecierea valorii, proprietarul casei poate solicita eliminarea MIP-urilor dacă capitalul propriu reprezintă peste 20% din valoarea curentă evaluată și plățile ipotecare anterioare au fost efectuate în timp util.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) al SUA.