Procentaj de tragere
Ce este un procentaj de tragere?
Un procent de tragere este porțiunea dintr-un cont de pensionare pe care un pensionar îl retrage în fiecare an. Dacă procentul de tragere este prea mare, pensionarul va supraviețui economiilor și se va lupta financiar la sfârșitul vieții. Dacă procentul de tragere este prea mic, pensionarul va muri cu banii rămași.
În special, termenul procent de tragere este cel mai des folosit în afara SUA (cum ar fi Marea Britanie), în timp ce în SUA, termenul de retragere este mai frecvent.
Chei de luat masa
- Un procent de tragere este porțiunea din activele de pensionare pe care un pensionar le retrage în fiecare an pentru a-și plăti nevoile și vrea cheltuieli.
- Termenul este adesea folosit în afara SUA, în special pentru pensiile din Marea Britanie, în timp ce termenul de retragere este mai frecvent în SUA
- Regula de 4% prevede că pensionarii ar trebui să retragă 4% din activele de pensionare în fiecare an pentru a trăi astfel încât 1 milion de dolari să fie egal cu 40.000 de dolari venituri anuale.
- Regula 4% a intrat sub incidență, deoarece alte strategii, cum ar fi anuitățile pe viață garantate, pot fi opțiuni mai sigure.
Înțelegerea procentului de tragere
Mulți oameni doresc să cheltuiască majoritatea sau toți banii pe care au muncit atât de mult să-i câștige și să-i investească în timpul vieții. Alții vor să se asigure că lasă o moștenire soțului / soției, copiilor sau organizațiilor caritabile pe care le susțin.
Procentele de tragere pot fi dificil de calculat cu precizie de către persoane sau cupluri. Mulți experți financiari consideră că poate fi ușor să calculați în exces sau sub care câți bani trebuie să trăiți prin pensionare. Pentru a combate dificultatea de a determina cât de mult trebuie să trăiți anual la pensionare, o regulă obișnuită este să luați 4% din suma principală economisită anual, ajustată pentru inflație. Inflația este rata la care prețurile cresc într-o economie în timp.
Regula 4%, se presupune, pentru a maximiza șansele de a avea destui bani pentru a trecut până la sfârșitul vieții lui și se bazează pe un studiu din 1994 de către Planificatorul financiar trecut William BENGEN. Studiul său a folosit date de pe piața bursieră și randamentele medii ale investițiilor pentru a determina că 4% a fost cel mai mare procent pe care o persoană îl poate retrage, astfel încât banii de pensionare să poată dura 30 de ani. În studiu, se presupune că individul a investit cel puțin 50% din economiile lor în acțiuni.
Mai precis, un procent de tragere de 4% se bazează pe performanța istorică a investițiilor unui portofoliu format din 50% obligațiuni și 50% acțiuni și ratele istorice ale inflației. Se așteaptă să se asigure că oul cuibului pensionarului durează cel puțin 33 de ani și maximum 50 de ani.
Limitări ale procentajului de tragere
Regula 4% a fost criticată de academicieni și experți financiari în anii de după Marea Recesiune. În timp ce procentul istoric de tragere de 4% poate fi un ghid util, este posibil să nu fie complet corect pentru pensionarii de astăzi.
De exemplu, criticii procentului de tragere de 4% spun că mulți oameni nu vor experimenta 33 de ani de pensionare, deoarece vor lucra peste vârsta de 65 de ani și / sau din cauza stării de sănătate precare și subliniază că performanța generală a pieței s-a schimbat de la dezvoltarea regulii în 1994 De obicei, cel mai bun mod de a calcula procentul de tragere pentru propriul ou de cuib este să consultați un planificator financiar independent care să vă poată analiza vârsta, nevoile financiare și portofoliul dvs. pentru a determina un procent mai precis.
Rentele pe viață garantate sunt din ce în ce mai populare în zilele noastre ca o modalitate de a garanta un flux constant de venituri pentru viața cuiva după pensionare. În timp ce anuitățile au fost criticate în trecut pentru că sunt prea scumpe în avans și nelichide, multe recunosc acum avantajul veniturilor pe viață care nu pot epuiza sau fluctua pe piață.