Sistemul federal de împrumut la domiciliu (FHLB)
Ce este sistemul federal de împrumut la domiciliu (FHLB)?
Sistemul Federal Home Loan Bank (FHLB) este un consorțiu format din 11 bănci regionale din SUA care a fost creat de guvernul federal pentru a menține un flux fiabil de numerar la dispoziția altor bănci pentru împrumuturi către persoane fizice.
Acest sistem a fost creat în 1932 ca răspuns la condițiile economice ale Marii Depresii, care stricase economia SUA.
Băncile nu primesc finanțare guvernamentală și nu plătesc impozite federale sau de stat.
Cum funcționează FHLB
Băncile federale de împrumut la domiciliu sunt structurate ca societăți cu capital privat și nu primesc finanțare pentru contribuabili. Băncile sunt deținute de instituțiile financiare, care cumpără acțiuni în FHLB pentru a deveni membri. Instituțiile trebuie să se angajeze în împrumuturi imobiliare ca condiție de membru.
Peste 7.000 de bănci și uniuni de credit în total sunt membre ale FHLB.
Chei de luat masa
- FHLB este o rețea de bănci locale care furnizează numerar altor bănci pentru a menține fluxul de bani către consumatori și întreprinderi.
- A fost creat de guvernul federal în timpul Marii Depresii, dar nu primește finanțare pentru contribuabili.
- O parte din finanțarea sa provine din emiterea de obligațiuni numite obligații consolidate.
Băncile membre au acces la împrumuturi low-cost, pe care, la rândul lor, le împrumută clienților lor. Un produs principal disponibil pentru băncile membre este împrumuturile cu avans în numerar. În general, avansurile sunt disponibile membrilor imediat dacă sunt aprobate.
Cum sunt finanțate băncile
Pentru a asigura capitalul, băncile federale de împrumut la domiciliu emit bancnote de reduceri și datorii pe termen pe piețele de capital. Acestea sunt cunoscute sub numele de obligații consolidate.
Emiterea de datorii pentru toate cele 11 bănci este gestionată de Oficiul Finanțelor FHLB. În timp ce datoriile sunt emise individual de fiecare bancă, acestea sunt susținute colectiv de toate băncile din sistem, asigurând o investiție cu risc mai mic.
Servicii FHLB
FHLB-urile oferă, de asemenea, credit prin diferite programe. Acestea includ Programul de locuințe la prețuri accesibile, Programul de investiții comunitare, Programul de finanțare a parteneriatului ipotecar și Programul de cumpărare ipotecară.
Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor este biroul guvernamental însărcinat cu supravegherea FHLB.
Peste 7.000
Numărul de bănci și uniuni de credit care sunt membre ale FHLB și care primesc finanțare de la aceasta.
FHLB a fost creat de guvern pentru a oferi o sursă suplimentară de sprijin pentru împrumuturi imobiliare pentru sistemul bancar american. Funcția sa în sistemul bancar diferă foarte mult de cea a altor entități create de guvern, precum Fannie Mae, Freddie Mac și Ginnie Mae.
Obiectivul lor axat pe piața imobiliară diferențiază în mod distinct aceste bănci de băncile Rezervei Federale.
FHLB Bănci
Sistemul federal de împrumut la domiciliu include următoarele 11 bănci:
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Atlanta
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Boston
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Chicago
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Cincinnati
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Dallas
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Des Moines
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Indianapolis
- Banca federală de împrumut la domiciliu din New York
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Pittsburgh
- Banca federală de împrumut la domiciliu din San Francisco
- Banca federală de împrumut la domiciliu din Topeka