Fidelitate vs. Vanguard: compararea furnizorilor 401 (k)
Fidelity și Vanguard sunt printre cele mai mari companii de fonduri din lume și ambele oferă planuri 401 (k) ca parte a serviciilor lor. Deoarece planurile 401 (k) funcționează în conformitate cu aceleași legi și reglementări fiscale, există trei domenii principale de comparație: companiile în sine, fondurile oferite și caracteristicile furnizorului.
Structura companiei
Vanguard este deținut de clienții care investesc în fondurile sale; este similar cu o uniune de credit deținută de clienți în această privință. Deoarece nu există proprietari externi care speră să obțină profituri, taxele sunt stabilite suficient de mari pentru a suporta cheltuielile reale de funcționare și pentru a menține compania sănătoasă, dar nu mai mult decât atât.
Structura proprietarului Fidelity este mai tradițională cu proprietarii externi, în special o serie de trusturi familiale. Această diferență fundamentală explică de ce taxele Vanguard scad în mod constant media pieței cu o marjă largă. Cu toate acestea, Fidelity nu este în niciun caz o companie cu costuri ridicate. Multe dintre fondurile sale sunt considerabil mai ieftine decât media pieței, chiar învingând Vanguard în câteva cazuri notabile.
Fidelity a primit critici în trecut pentru practica sa de subcontractare a fondurilor, permițând în mod esențial terților să eticheteze fondurile lor „Fidelity” și să ia o reducere a câștigurilor, declarând în același timp o rentabilitate mai mică a investiției către investitor. Deoarece fondurile nu trebuie să facă aceleași dezvăluiri pe care le-ar face un fond Fidelity real, investitorii au fost păstrați în întuneric cu privire la faptul că erau bilked, potrivit Ken Himmler, un planificator financiar, autor și fondator din Los Angeles. și președinte al H&H Retirement Design and Management.
Un nou set de reguli de divulgare a intrat în vigoare în 2012, care ar trebui să facă401 (k) taxe mult mai transparente. Fiecare furnizor 401 (k) este acum obligat să dezvăluie fiecare cent pe care îl percepe în prospectul anual pe care îl trimite clienților săi.
Compararea fondurilor
Din februarie 2016, Vanguard oferă peste 124 de fonduri în gama sa, în timp ce Fidelity are aproximativ 575. Fidelity gestionează, de asemenea, o rețea de fonduri cu acces la peste 10.000 de fonduri de la sute de furnizori diferiți.
Principalul punct forte al Vanguard îl constituie comisioanele sale subțiri, în special pentru fondurile sale indexate, care ajută linia de jos pentru investitori. O diferență de taxă de 0,5% poate părea nesemnificativă la prima înroșire, dar mulți ani sau poate chiar decenii de compunere fac diferența de dimensiune a oului cuib destul de semnificativă în cele din urmă.
Între timp, Fidelity are abilitatea de a atrage manageri de fonduri talentați și are mai multe fonduri gestionate activ cu succes excepțional. Taxele pot fi mai mari, dar pot merita pentru sectoarele de nișă și expertiza regională.
Cine are oferta mai bună se rezumă la ce fel de investitor ești. Un comerciant activ căruia îi place să adulmece chilipirurile și sectoarele subevaluate va aprecia selecția vastă a Fidelity. În schimb, un investitor pasiv care doar aruncă o privire asupra declarației anuale o dată pe an poate fi mai bine deservit de selecția mai subțire, dar mai ieftină, a fundamentelor oferite de Vanguard.
Caracteristici
Ambele companii oferă o mulțime de materiale educaționale despre economiile la pensionare, alocarea activelor, compunerea rentabilităților și elementele de bază ale fondurilor pe site-urile lor web. Vanguard are resurse mai adaptate pentru situații specifice, în timp ce Fidelity are o interfață mai curată, făcând navigarea o briză.
Fiecare oferă consultații și asistență telefonică individuală pentru pornirea conturilor noi și fiecare oferă o opțiune ușoară de transfer pentru capital latent 401 (k) de la angajatorii anteriori. Fidelity menține o serie de centre de investiții în majoritatea zonelor metropolitane și organizează seminarii gratuite de investiții, de la elementele de bază financiare la strategiile avansate de diversificare a veniturilor la pensionare. Vanguard oferă consilieri personali care mențin profilurile clienților și pot fi contactați prin telefon sau e-mail pentru consultări de investiții.
În realitate, ambele companii oferă niveluri foarte ridicate de utilizare ușoară pe site-urile lor web și în serviciile lor. Cheia ca client este să vă dați seama ce caracteristici sunt cele mai importante pentru dvs., ce tip de fonduri căutați și care sunt costurile.