Tinerii căsătoriți: 6 sfaturi pentru economisirea banilor pentru depunerea declarației dvs. fiscale
Un lucru care se schimbă pentru tinerii căsătoriți este cel mai bun sfat pentru depunerea declarației fiscale. Nu mai ești singur (sau cap de gospodărie ). Sunteți acum, prin puterea care vi-a fost conferită de IRS, căsătoriți depunând în comun; sau poate căsătorit depunând separat.
Modul în care înregistrați odată conectat ar putea determina dacă factura fiscală sau rambursarea dvs. crește sau scade. Urmați acești pași pentru cea mai mică datorie fiscală posibilă ca un cuplu căsătorit:
Stabiliți dacă vă puteți depune ca un cuplu căsătorit
Trebuie să fii căsătorit în ultima zi a anului fiscal pentru care tu și soțul dumneavoastră depuneți un cuplu căsătorit. De exemplu, nu vă veți putea declara căsătoriți în declarația fiscală din 2020 dacă v-ați căsătorit la 1 ianuarie 2021, chiar dacă vă veți căsători în momentul depunerii declarației fiscale din 2020. Aceleași reguli se aplicăcuplurilor de același sex căsătorite legalca oricărui alt cuplu căsătorit legal.
Chei de luat masa
- Decizia dacă depuneți dosar căsătorit separat sau în comun poate face o diferență de mii de dolari în declarația dvs. fiscală.
- Trebuie să fiți căsătoriți în ultima zi a anului fiscal pentru a vă înregistra ca cuplu căsătorit.
- Deducerile dobânzilor pentru împrumuturile studenților, deducerile pentru taxele de școlarizare și taxele, creditele pentru educație și creditele pentru venitul obținut sunt disponibile numai dacă depuneți în căsătorie depunând în comun.
- Dacă datoriți impozite înapoi, soțul / soția dvs. nu va fi penalizat atunci când va depune dosar împreună cu dvs.; atâta timp cât soțul dumneavoastră depune formularul de alocare a soțului rănit.
- Înainte de a decide cum să depuneți, utilizați software-ul fiscal pentru a completa formularele de practică atât pentru depunerea căsătoriei separat, cât și pentru depunerea căsătorită împreună. Unele programe fiscale vor determina automat ce metodă va genera cea mai mică datorie fiscală pe baza datelor introduse.
Examinați restricțiile privind depunerea căsătoriei separat
Depunerea căsătorită în comun este cel mai comun mod de depunere a cuplurilor și există o mulțime de motive pentru care este așa, inclusiv accesul la deduceri și credite. Dar acest lucru nu este adevărat pentru fiecare cuplu.
Uneori, depunerea separată are mai mult sens. Locuirea într-un stat de proprietate comunitară, drepturile de autorizare fiscale asupra unui soț sau restricțiile privind solicitarea deducerilor ar putea face decizia cu privire la modul în care depuneți dosarul mai ușor sau mai greu. Iată ce trebuie să luați în considerare cu fiecare dintre aceste probleme:
Deduceri și credite interzise
Depunerea ca depunere căsătorită vă interzice să solicitați deduceri de dobândă pentru împrumuturi studențești, deduceri de școlarizare și taxe, credite de educație și credite de venit câștigat. Puteți reduce rambursarea impozitului sau vă puteți crește factura fiscală cu mai mult de o mie de dolari, depunând separat.
Alegerea impozitului separat căsătorit vă limitează, de asemenea, opțiunile de a lua deduceri detaliate sau standard. De exemplu, dacă unul dintre voi are suficiente deduceri, cum ar fi impozitele pe proprietate sau cheltuielile medicale, pentru a-și detalia declarația fiscală, celălalt soț trebuie să descrie, de asemenea, chiar dacă persoana respectivă ar pierde generosul Lege privind reducerile fiscale și locurile de muncă deducere standard.
Vă rugăm să rețineți că sursa de fonduri este extrem de importantă în acest tip de situație. Potrivit IRS, „dacă dumneavoastră și soțul dvs. locuiți într-o stare de proprietate necomunitară și depuneți declarații separate, fiecare dintre voi poate include numai cheltuielile medicale plătite efectiv. Orice cheltuieli medicale plătite dintr-un cont de verificare comun în care dvs. și dumneavoastră soțul are aceleași dobânzi care sunt considerate a fi fost plătite în mod egal de fiecare dintre voi, cu excepția cazului în care puteți arăta altfel. „
Dacă deducerile sunt suficient de mari – mai ales dacă este soțul mai puțin bine plătit care a avut, să zicem, 40.000 de dolari în cheltuieli medicale pentru anul – alegerea de depunere separată ar putea merita.
Locuirea într-un stat de proprietate comunitară
Dacă locuiți în Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington sau Wisconsin, va trebui să vă ocupați de un set întreg de reguli complicate pentru a decide ce este considerat venitul comunitar sau conjugal și ce este considerat venitul dvs.2
Regulile pot varia în funcție de stat. Venitul dvs. combinat ar putea fi împărțit în mod egal între declarațiile fiscale și poate anula scopul depunerii separat. Luați în considerare utilizarea unui software fiscal de încredere – sau angajarea unui contabil – dacă locuiți într-un stat de proprietate comunitară și doriți să depuneți dosare separat.
Discutați despre toate drepturile fiscale posibile
Unul dintre motivele pentru care multe cupluri căsătorite depun dosare separate este acela că au datorii anterioare scadente care ar putea fi deduse din rambursarea impozitului. Aceasta include alocația pentru copii scadentă, împrumuturile studențești scadente sau o obligație fiscală neachitată de un soț înainte de căsătorie.
Vestea bună: ar putea să nu fie necesară depunerea separată din cauza drepturilor de autorizare anterioare. Cuplul poate depune înfiecare an formularul IRS 8379, Alocarea soțului rănit, cu declarația de impozitare însoțită de soție, până când soțul cu drepturi de garanție este prins de datoria lor.
Acest lucru împiedică soțul care nu are datoria să fie penalizat pentru că a revenit și a pierdut din partea sa din rambursarea impozitului. În plus, prin depunerea în comun, cuplul poate declara în continuare deduceri și credite care nu sunt disponibile celor care depun separat.
Luați în considerare factorul de venit
Când un soț câștigă mai mult decât celălalt, ratele de impozitare marginale pentru amândoi ar putea fi cel mai bun cadou de nuntă pe care l-au primit vreodată.
De exemplu, să presupunem că Julie și Jane se căsătoresc pe 27 decembrie 2020. Julie este un manager de marketing al cărui venit impozabil în 2020 va fi de 55.000 de dolari. Jane și-a finalizat MBA pe 15 decembrie 2020 și va avea venituri impozabile din bursa sa de 8.000 de dolari.
Dacă nu s-ar fi căsătorit cu Jane – sau dacă și-ar fi făcut impozitele ca depunere căsătorită separat – Julie ar fi trebuit să plătească 22% din venitul său impozabil peste 40 125 USD în impozite (40 525 USD în 2021).Împreună și depunând în comun, rata lor de impozitare marginală va fi de 12% pentru 2020 (și 2021). Mai mult decât atât, vor ajunge să solicite deducerile și creditele care ar fi interzise pentru depunerea căsătoriei separat.6
Adunați toate documentele necesare pentru depunere
Ambii soți trebuie să strângă chitanțe și documente care să le susțină deducerile și creditele. De exemplu, aveți nevoie de o copie de rezervă pentru a dovedi că puteți lua deduceri de dobândă pentru împrumuturi studențești.
Pregătiți două declarații fiscale (sau întrebați un contabil)
Dacă opțiunea pe care o alegeți nu este evidentă, practicați-vă pregătirea impozitelor pentru ambele opțiuni de depunere: depunerea căsătoriei în comun și depunerea căsătoriei separat. Acest lucru poate dura câteva ore în plus folosind software-ul fiscal, dar economiile potențiale merită. Unele programe fiscale vor determina automat ce metodă va genera cea mai mică datorie fiscală pe baza datelor introduse. Puteți, în mod alternativ, să întrebați un contabil care este cea mai bună opțiune în funcție de circumstanțele dvs. individuale.
Linia de fund
Dacă depuneți dosar căsătorit separat, veți suporta un proces fiscal mai complicat, mai ales dacă locuiți într-un stat de proprietate comunitară. De asemenea, veți pierde probabil deducerile și creditele cheie. Pe de altă parte, dacă un soț are cheltuieli deductibile semnificative – sau drepturi de despăgubire împotriva lor – depunerea separată ar putea avea sens.
Când răspunsul nu este evident, faceți timp pentru a încerca ambele opțiuni completând formularele de practică, apoi alegând modul care funcționează cel mai bine. Și din moment ce unul dintre cele mai mari motive pentru care luptă cuplurile sunt banii, avantajele fiscale ale depunerii ca cuplu căsătorit este cel mai bun cadou de nuntă pe care vi l-ar putea oferi IRS.