1 mai 2021 13:44

Alfabetizare financiară

Ce este alfabetizarea financiară?

Alfabetizarea financiară este capacitatea de a înțelege și de a utiliza în mod eficient diverse abilități financiare, inclusiv gestionarea financiară personală, bugetarea și investițiile. Alfabetizarea financiară este fundamentul relației tale cu banii și este o călătorie de învățare pe tot parcursul vieții. Cu cât începeți mai devreme, cu atât veți fi mai bine, deoarece educația este cheia succesului când vine vorba de bani.

Citiți mai departe pentru a descoperi modalitățile prin care puteți deveni alfabetizat financiar și capabil să navigați în apele provocatoare, dar critice ale finanțelor personale. Și odată ce te-ai educat, încearcă să transmiți cunoștințele familiei și prietenilor tăi. Mulți oameni consideră că problemele legate de bani sunt intimidante, dar nu trebuie să fie, așa că răspândiți știrea prin exemplu.

Chei de luat masa

  • Termenul „alfabetizare financiară” se referă la o varietate de abilități și concepte financiare importante.
  • Persoanele care au cunoștințe financiare sunt, în general, mai puțin vulnerabile la frauda financiară.
  • O bază solidă de alfabetizare financiară poate ajuta la susținerea diferitelor obiective de viață, cum ar fi economisirea pentru educație sau pensionare, utilizarea datoriei în mod responsabil și conducerea unei afaceri.

Înțelegerea alfabetizării financiare

În ultimele decenii, produsele și serviciile financiare au devenit din ce în ce mai răspândite în întreaga societate.În timp ce generațiile anterioare de americani ar fi putut cumpăra bunuri în principal în numerar, astăzi sunt populare diverse produse de credit, cum ar fi cardurile de credit și de debit și transferurile electronice.Într-adevăr, un sondaj din 2019 realizat de Banca Federală a Rezervei din San Francisco a arătat că consumatorii preferă plățile în numerar doar în 22% din tranzacții, favorizând cardurile de debit pentru 42% și cardurile de credit pentru 29%.

Alte produse, precum ipoteci, împrumuturi studențești, asigurări de sănătate și conturi de investiții autodirecționate, au crescut, de asemenea, în importanță. Acest lucru a făcut chiar mai imperativ ca indivizii să înțeleagă cum să le folosească în mod responsabil.

Deși există multe competențe care ar putea intra sub umbrela educației financiare, exemplele populare includ bugetarea gospodăriilor, dobânda compusă și valoarea în timp a banilor. Având în vedere importanța finanțelor în societatea modernă, lipsa alfabetizării financiare poate fi foarte dăunătoare pentru succesul financiar pe termen lung al unei persoane. Din păcate, cercetările au arătat că analfabetismul financiar este foarte frecvent, autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) estimând că aproximativ 66% dintre americani nu au.

A fi analfabeți din punct de vedere financiar poate duce la o serie de capcane, cum ar fi o probabilitate mai mare de a acumula poveri nesustenabile, fie prin decizii de cheltuieli slabe, fie prin lipsa pregătirii pe termen lung. La rândul său, acest lucru poate duce la credite slabe, faliment, executarea silită a locuințelor și alte consecințe negative. Din fericire, există acum mai multe resurse ca oricând pentru cei care doresc să se educe despre lumea finanțelor. Un astfel de exemplu este Comisia pentru educație și educație financiară, sponsorizată de guvern, care oferă o gamă de resurse gratuite de învățare.


Alfabetizarea financiară poate ajuta la protejarea persoanelor împotriva victimelor fraudelor financiare, un tip de infracțiune care devine din ce în ce mai obișnuit – în special în timpul epidemiei COVID-19, care a determinat clienții să se deplaseze online în număr mare.

Strategii pentru a vă îmbunătăți abilitățile de alfabetizare financiară

Dezvoltarea cunoștințelor financiare pentru a vă îmbunătăți finanțele personale implică învățarea și practicarea unei varietăți de abilități legate de buget, gestionarea și plata datoriilor și înțelegerea produselor de credit și de investiții. Iată câteva strategii practice de luat în considerare.

  • Creați un buget – Urmăriți câți bani primiți în fiecare lună în raport cu cât cheltuiți într-o foaie Excel, pe hârtie sau într-o aplicație de bugetare. Bugetul dvs. ar trebui să includă venituri (salarii, investiții, pensie alimentară), cheltuieli fixe (plăți de chirie / ipotecă, utilități, plăți de împrumut), cheltuieli discreționare (neesențiale, cum ar fi consumul de mâncare, cumpărături, călătorii) și economii.
  • Plătiți-vă mai întâi – Pentru a construi economii, această strategie inversă de bugetare implică alegerea unui obiectiv de economisire – să zicem, o plată în avans pentru o casă – să decideți cât de mult doriți să contribuiți la aceasta în fiecare lună și să stabiliți suma respectivă înainte de a distribui restul a cheltuielilor tale.
  • Plătiți imediat facturile – Rămâneți la curent cu facturile lunare, asigurându-vă că plățile ajung în mod constant la timp. Vă recomandăm să profitați de debitele automate dintr-un cont de verificare sau din aplicațiile de plată a facturilor și să vă înscrieți pentru mementouri de plată (prin e-mail, telefon sau text).
  • Obțineți raportul dvs. de credit – O dată pe an, consumatorii pot solicita un raport de credit gratuit de la cele trei birouri majore de creditare – Experian, Equifax și TransUnion – prin intermediul site-ului federal AnnualCreditReport.com. Examinați aceste rapoarte și contestați orice erori, informând biroul de credit cu privire la inexactități. Deoarece puteți obține trei dintre ele, luați în considerare distanțarea solicitărilor dvs. pe tot parcursul anului pentru a vă monitoriza regulat.

Datorită pandemiei COVID-19, cele trei birouri majore de credit oferă rapoarte săptămânale gratuite de credit până în aprilie 2022.

  • Verificați-vă scorul de credit — Având un scor de credit bun vă ajută să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii la împrumuturi și carduri de credit, printre alte beneficii. credit și ratele de utilizare a creditului.
  • Gestionați datoria — Folosiți-vă bugetul pentru a rămâne la nivelul datoriilor prin reducerea cheltuielilor și creșterea rambursării. consolidarea împrumuturilor sau găsirea unui program de consiliere a datoriilor.
  • Investiți în viitorul dvs. – Dacă angajatorul dvs. oferă un cont de economii la pensie 401 (k), asigurați-vă că vă înscrieți și contribuiți la maximum pentru a primi meciul angajatorului. Luați în considerare deschiderea unui cont individual de pensionare (IRA) și crearea unui portofoliu de investiții diversificat de acțiuni, venituri fixe și mărfuri. Dacă este necesar, solicitați sfaturi financiare de la consilieri profesioniști pentru a vă ajuta să determinați câți bani veți avea nevoie pentru a vă retrage confortabil și pentru a dezvolta strategii pentru a vă atinge obiectivul.

Exemplu de alfabetizare financiară

Emma este o profesoară de liceu care încearcă să-și informeze elevii despre alfabetizarea financiară prin curriculum-ul ei. Ea îi educă cu privire la elementele de bază ale unei varietăți de subiecte financiare, cum ar fi bugetarea personală, gestionarea datoriilor, educație și economii la pensie, asigurări, investiții și chiar planificarea fiscală. Emma consideră că, deși aceste subiecte nu pot fi deosebit de relevante pentru elevii ei în anii de liceu, ele se vor dovedi totuși valoroase pe tot restul vieții.

Înțelegerea conceptelor, cum ar fi ratele dobânzii, costurile de oportunitate, gestionarea datoriilor, dobânzile compuse și bugetarea, de exemplu, ar putea ajuta studenții să gestioneze împrumuturile studențești pe care s-ar putea baza pentru a-și finanța educația universitară și să-i împiedice să acumuleze niveluri periculoase de datorii și punându-și în pericol scorurile de credit. În mod similar, ea se așteaptă ca anumite subiecte, cum ar fi impozitele pe venit și planificarea pensionării, să se dovedească în cele din urmă utile tuturor elevilor, indiferent de ceea ce ajung să facă după liceu.

întrebări frecvente

De ce este importantă alfabetizarea financiară?

Lipsa de alfabetizare financiară poate duce la o serie de capcane, cum ar fi acumularea unor sarcini nesustenabile, fie prin decizii de cheltuieli slabe, fie prin lipsa pregătirii pe termen lung. La rândul său, acest lucru poate duce la credit slab, faliment, blocarea locuințelor sau alte consecințe negative.

Cum devin alfabetizat financiar?

Cunoașterea financiară implică învățarea și practicarea unei varietăți de abilități legate de bugetare, gestionarea și plata datoriilor și înțelegerea produselor de credit și de investiții. Pașii de bază pentru îmbunătățirea finanțelor personale includ crearea unui buget, urmărirea cheltuielilor, a fi asiduu în ceea ce privește plățile în timp util, a fi prudent în ceea ce privește economisirea de bani, verificarea periodică a raportului de credit și investițiile pentru viitorul dvs.

Care sunt regulile populare ale bugetului personal?

Două metode de bugetare personale utilizate în mod obișnuit sunt regulile 50/30/20 și 70/20/10, iar simplitatea lor este ceea ce le face populare. Primul presupune împărțirea plății veniturilor după impozitare, a plății venitului în casă în trei domenii – nevoi (50%), dorințe (30%) și economii (20%). Regula 70/20/10 urmează, de asemenea, un plan similar, recomandând ca venitul dvs. după impozitare, veniturile la domiciliu să fie împărțit în segmente care să acopere cheltuieli (70%), economii sau reducerea datoriei (20%) și investiții și caritate. donații (10%).

Related Posts