Asigurare la locul forțat

Ce este asigurarea forțată?

Deținătorii de drepturi de plasare vor pune asigurarea forțată pe o proprietate ipotecată în cazurile în care împrumutatul lasă să cadă acoperirea pe care trebuie să o achiziționeze. Scadențele se pot datora neplății primei, depunerii unor reclamații false sau altor motive. Asigurarea forțată a locului va proteja proprietatea, proprietarul casei și titularul dreptului de gaj. Plățile ipotecare viitoare vor reflecta costul adăugat al asigurării

Asigurarea forțată a locurilor este, de asemenea, cunoscută sub numele de asigurare plasată de creditor, plasată de creditor sau de protecție a garanțiilor colaterale.

Cum funcționează asigurarea la locul forțat

Asigurarea forțată a locurilor vine cu costuri pe care titularul de drept de plată le plătește în avans, dar care se adaugă la soldul dreptului de plată. De obicei, acest tip de asigurare este mai scump decât o poliță care ar fi putut fi găsită de proprietarul casei. Furnizorii de asigurări plasate forțat vor percepe prețuri mai mari pentru acoperire, deoarece sunt obligați să ofere acoperire, indiferent de risc. Riscul crescut are ca rezultat o primă mai mare.

În plus, asigurarea plasată de creditori poate oferi o acoperire mai mică pentru preț decât alte polițe disponibile pentru proprietar. Politica va acoperi numai suma datorată creditorului, care ar putea să nu protejeze în mod adecvat locuința în cazul unei pierderi totale sau parțiale. De asemenea, aceste politici nu includ de obicei protecția bunurilor personale sau a răspunderii.

Abuz inerent sistemului de asigurare a locurilor forțate

Datorită ușurinței relative a abuzului care rezultă din utilizarea asigurărilor pentru locul forțat, există prevederi specifice în Legea privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street care impun utilizarea sa să fie „de bună credință și rezonabilă”.

În unele cazuri, agentul de împrumut va avea, de asemenea, o ramură a activității care asigură asigurarea. Este posibil ca cumpărătorii inculpați sau pentru prima dată să nu înțeleagă pe deplin cum să cumpere asigurări și vor presupune că polița plasată de creditor este aceeași sau la fel de bună ca orice alt produs. Unii creditori nu practică în interesul împrumutului. O altă tactică este ca împrumutătorul să includă primele datate în timp ce acestea adaugă suma la plata ipotecii.

Ca un exemplu, un creditor poate primi stimulente în numerar substanțiale sau de mită din partea asiguratorului, ca o compensație pentru a da aceasta politica. Unii avocați ai consumatorilor spun că prețurile mai ridicate pentru asigurarea forțată a locurilor sunt rezultatul scăpărării prețurilor sau al recompenselor pentru creditorii fără scrupule.

Motive pentru care nu primești acoperirea proprietarului

• Un cumpărător de case se poate găsi plătind prima mai mare, acoperirea forțată a planului dacă întârzie sau pierde perioada de reînnoire a poliței de asigurare a proprietarului casei. Majoritatea asigurărilor pentru proprietari au o perioadă de acoperire de un an.
• Dacă locația unei case se află într-o câmpie inundabilă, predispusă la groapă, risc de incendii sau cutremure, proprietarul poate avea probleme cu găsirea unei companii care să asigure riscul. La fel, dacă structura se află într-o zonă cu criminalitate ridicată, asigurarea poate fi greu de găsit. 
• Proprietarii care au depus reclamații frauduloase anterioare pot, de asemenea, să găsească cu greu localizarea unei companii pentru a-și acoperi proprietatea. Chiar dacă reclamațiile depuse au fost valide atunci când un proprietar depune mai multe reclamații, furnizorii le consideră un risc prea mare.
• Un scor de credit slab poate afecta, de asemenea, capacitatea unei persoane de a obține asigurarea proprietarului. Companiile sunt reticente să își asume riscul suplimentar al asiguraților care au un istoric de neîndeplinire a obligațiilor.
• Casele vechi sau acele structuri care nu au avut întreținere și întreținere generală sunt considerate riscante pentru asigurători. De asemenea, state precum Florida au actualizat codurile de construcție pe care clădirea nu le mai poate îndeplini. Dacă structura are daune neamenajate, asigurătorul poate refuza acoperirea proprietarului. Alte semnalizări roșii sunt adăugiri nepermise.
• În cele din urmă, proprietarii de case care dețin animale de companie vicioase sau cei care cresc pui sau porci pot primi, de asemenea, o notificare de refuz de acoperire.