În ce se diferențiază acțiunile C ale unui fond mutual de acțiunile A și B?
Acțiunile din clasa C sunt un tip de acțiuni ale fondurilor mutuale. Acțiunile fondurilor mutuale sunt împărțite în trei clase: acțiuni de clasă A, acțiuni de clasă B și acțiuni de clasă C. Fiecare clasă de acțiuni de fonduri mutuale se distinge prin comisioanele și structurile lor specifice de încărcare.
Principala diferență între acțiunile din clasa C și celelalte două clase de acțiuni ale fondurilor mutuale este că acțiunile din clasa C sunt la nivel de sarcină. Aceasta înseamnă că suma totală de bani pe care investitorul o plătește fondului mutual este investită în acțiuni. În loc să plătească un procent din investiția inițială sub formă de comision, investitorul plătește comisioanele fondului mutual prin comisioane anuale.
Clase de acțiuni ale fondurilor mutuale
Acțiunile din clasa A percep o sarcină front-end. Atunci când cineva investește într-un fond mutual, un procent specific din acea investiție inițială este luat ca un comision pentru administratorii fondului mutual. Comparativ cu acțiunile din clasa C, o sumă mai mică de bani este investită în acțiunile din clasa A, deoarece un procent din această investiție este luat ca comisioane.
Acțiunile din clasa B percep o încărcare back-end. Investiția inițială cumpără acțiunile fondului mutual fără a suporta un comision. Cu toate acestea, atunci când investitorul este gata să vândă acțiunile, un procent specific prestabilit este dedus din câștiguri și plătit administratorilor fondului sub formă de comisioane. Acțiunile din clasa B pot fi, de asemenea, convertite în acțiuni din clasa A, dacă investitorul ar dori, în timp ce acțiunile din clasa C nu pot fi convertite.
Acțiunile din clasa C sunt avantajoase, deoarece permit unui investitor să își repartizeze plățile de comisioane și să permită investirea întregii sume de investiții, ceea ce ar putea duce la randamente mai mari.
Cum să determinați ce clasă de acțiuni este potrivită pentru dvs.
O modalitate prin care investitorii pot determina ce clasă de acțiuni este potrivită pentru ei este să decidă mai întâi orizontul lor de timp și suma pe care intenționează să o investească. Aceștia pot utiliza apoi aceste informații pentru a evalua fiecare clasă de acțiuni ca o opțiune de investiție potențială.
De exemplu, acțiunile fondului mutual de clasă A sunt cele mai bune pentru investitorii care își pot permite o investiție inițială ridicată și care au un orizont de timp îndelungat. Acest lucru se datorează faptului că acțiunile din clasa A oferă reduceri din sarcina front-end acelor investitori care se pot angaja să investească o sumă mai mare până la un timp specificat. Acest nivel de reducere se numește punct de întrerupere. Unele fonduri mutuale ar putea solicita investitorilor să furnizeze o scrisoare de intenție în care să spună că intenționează să investească peste punctul de rupere.
Acțiunile de clasa B sunt cele mai bune pentru investitorii cu bani puțini de investit și care au un orizont de timp îndelungat. Dacă un investitor achiziționează un fond mutual cu acțiuni de clasa B, își poate amâna cheltuielile de vânzare până când își vând acțiunile. Cu cât un investitor deține mai mult acțiunile, cu atât taxa de vânzare va fi mai mică. Dacă un investitor își poate menține acțiunile din clasa B pentru o perioadă determinată, acțiunile se vor converti automat în acțiuni din clasa A. Acest lucru aduce beneficii investitorului, deoarece acțiunile din clasa A au rate de cheltuieli anuale mai mici decât acțiunile din clasa B.
Acțiunile din fondurile mutuale de clasa C sunt cele mai bune pentru investitorii care au un orizont scurt de timp și intenționează să își răscumpere acțiunile în curând. Deși nu există taxe front-end cu acțiunile din clasa C, se percepe o sarcină back-end dacă fondurile sunt retrase în primul an. În plus, investitorii care achiziționează acțiuni din clasa C ar putea plăti o taxă anuală de gestionare ridicată. Investitorii nu pot converti acțiunile din clasa C în acțiuni din clasa A, care au rate de cheltuieli mai mici.