Cum se calculează dobânda compusă în Excel
Dobânda compusă este dobânda care se calculează atât pe principalul inițial al unui depozit sau împrumut, cât și pe toate dobânzile acumulate anterior.
De exemplu, să presupunem că aveți un depozit de 100 USD care câștigă o rată a dobânzii compusă cu 10%. Cei 100 de dolari cresc în 110 dolari după primul an, apoi 121 dolari după al doilea an. În fiecare an, baza crește cu 10%. Motivul pentru care câștigul din al doilea an este de 11 USD în loc de 10 USD este ca urmare a aplicării aceleiași rate (10% în acest exemplu) la o bază mai mare (110 USD față de 100 USD, punctul nostru de plecare).
Sau să spunem, 100 $ este principalul unui împrumut, iar rata dobânzii compuse este de 10%. După un an aveți 100 $ în principal și 10 $ în dobânzi, pentru o bază totală de 110 $. În anul doi, rata dobânzii (10%) se aplică principalului (100 USD, rezultând 10 USD dobândă) și dobânzii cumulate (10 USD, rezultând 1 USD dobânzi), pentru un total de 11 USD în dobândă câștigată în acel an, și 21 USD pentru ambii ani.
Este similar cu rata anuală de creștere compusă (CAGR). Pentru CAGR, calculați o rată care leagă rentabilitatea pe mai multe perioade. Pentru dobânda compusă, cel mai probabil știți deja rata; calculați doar care ar putea fi valoarea viitoare a randamentului.
1:52
Pentru formula pentru dobânda compusă, doar rearanjați algebric formula pentru CAGR. Aveți nevoie de valoarea inițială, rata dobânzii și numărul de perioade din ani. Rata dobânzii și numărul perioadelor trebuie exprimate în termeni anuali, deoarece durata se presupune a fi în ani. De acolo puteți rezolva pentru valoarea viitoare. Ecuația citește:
Această formulă pare mai complexă decât este în realitate, datorită cerinței de a o exprima în termeni anuali. Rețineți, dacă este o rată anuală, atunci numărul perioadelor de compunere pe an este unul, ceea ce înseamnă că împărțiți rata dobânzii la una și înmulțiți anii cu unul. Dacă compunerea are loc trimestrial, ați împărți rata la patru și ați înmulți anii cu patru.
Calculul dobânzii compuse în Excel
Cele mai bune practici de modelare financiară necesită ca calculele să fie transparente și ușor de auditat. Problema cu acumularea tuturor calculelor într-o formulă este că nu puteți vedea cu ușurință ce numere merg unde sau ce numere sunt intrări de utilizator sau codificate în mod dur.
Există două moduri de a configura acest lucru în Excel. Cel mai ușor de auditat și de înțeles este să aveți toate datele într-un singur tabel, apoi să împărțiți calculele rând cu rând. În schimb, ați putea calcula întreaga ecuație dintr-o singură celulă pentru a ajunge doar la valoarea finală. Ambele sunt detaliate mai jos: