Motivele garanțiilor bancare și cum să obțineți una - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 15:30

Motivele garanțiilor bancare și cum să obțineți una

O bănci comerciale că își va asuma răspunderea pentru un anumit debitor dacă obligațiile sale contractuale nu sunt îndeplinite. Cu alte cuvinte, banca se oferă să stea ca garant în numele unui client de afaceri într-o tranzacție. Majoritatea garanțiilor bancare implică o taxă egală cu un procent mic din întregul contract, în mod normal de la 0,5 la 1,5 la sută din suma garantată.

Solicitarea unei garanții bancare

Garanțiile bancare nu se limitează la clienții de afaceri; persoanele fizice pot aplica și pentru ele. Cu toate acestea, întreprinderile primesc marea majoritate a garanțiilor. În majoritatea cazurilor, garanțiile bancare nu sunt deosebit de dificil de obținut.

Pentru a solicita o garanție, titularul contului contactează banca și completează o cerere care identifică suma și motivele garanției. Cererile tipice stipulează o anumită perioadă de timp pentru care garanția ar trebui să fie valabilă, orice condiții speciale de plată și detalii despre beneficiar.

Uneori banca necesită contract de gaj pentru active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau conturi de numerar. Activele ilichide nu sunt, în general, acceptabile ca garanție.

Cum funcționează garanțiile bancare și cine le folosește

Există mai multe tipuri diferite de garanții bancare, inclusiv:

  • Garanții de performanță
  • Garanții de obligațiuni de licitare
  • Garanții financiare
  • Garanții de plată în avans sau amânate

Garanțiile bancare fac adesea parte din aranjamentele dintre o firmă mică și o organizație mare – publică sau privată. Organizația mai mare dorește protecție împotriva riscului de contrapartidă, deci cere ca partea mai mică să primească o garanție bancară înainte de muncă. O varietate de părți pot utiliza garanții bancare din mai multe motive:

  • Asigurați-vă vânzătorului că un preț de achiziție va fi plătit la o anumită dată.
  • Funcționează ca garanție pentru rambursarea plății în avans de la un cumpărător dacă vânzătorul nu furnizează bunurile specificate conform contractului.
  • O garanție de garanție de credit care servește drept garanție pentru rambursarea unui împrumut.
  • Garanție de închiriere care servește drept garanție pentru plățile contractului de închiriere.
  • Un ordin de plată confirmat este o obligație irevocabilă, în care o bancă plătește beneficiarului o sumă stabilită la o dată dată în numele clientului.
  • Garanție de performanță care servește drept garanție pentru costurile cumpărătorului suportate dacă serviciile sau bunurile nu sunt furnizate conform acordului contractual.
  • Garanție de garanție care funcționează ca garanție, asigurând livrarea bunurilor comandate, conform acordului.

Diferențe între garanțiile bancare și scrisorile de credit

Scrisorile de credit sunt de obicei utilizate în acordurile comerciale internaționale, în timp ce garanțiile bancare sunt adesea utilizate în contractele imobiliare și în proiectele de infrastructură.

Garanțiile bancare reprezintă un angajament mult mai semnificativ pentru bănci decât scrisorile de credit. O garanție bancară, precum o scrisoare de credit, garantează o sumă de bani unui  beneficiar; cu toate acestea, spre deosebire de acreditiv, suma se plătește numai dacă partea adversă nu își îndeplinește obligațiile prevăzute în contract. Aceasta poate fi utilizată pentru a asigura în mod esențial un cumpărător sau  vânzător  de pierderi sau daune cauzate de nerespectarea de către cealaltă parte a unui contract.