Cât timp trebuie să vă păstrați extrasele bancare?

Cât timp ar trebui să vă păstrați extrasele bancare și ale cardului de credit depinde de modul în care le primiți.

• Dacă nu aveți un cont bancar online și primiți în continuare extrase bancare prin poștă, păstrați hârtia timp de 12 luni.
• Dacă aveți un cont bancar online și nu primiți extrase pe hârtie, veți putea să vă revizuiți sau să tipăriți înregistrările ori de câte ori este nevoie. Băncile își păstrează înregistrările accesibile mult mai mult de un an.

În orice caz, ar trebui să vă revizuiți declarațiile cel puțin o dată pe lună pentru a vă asigura că nu există surprize urâte acolo.

Când ai nevoie de înregistrări

Aproximativ două treimi dintre americani folosesc acum serviciile bancare digitale, fie printr-o aplicație telefonică, fie pe un computer personal. Cu toate acestea, mai mult de jumătate continuă să primească extrasele bancare și ale cardului de credit prin poștă. Nu este surprinzător că consumatorii mai în vârstă sunt mult mai predispuși să prefere documentele pe hârtie.

S-ar putea să existe o anumită satisfacție în a vedea bucata de hârtie pe care ați semnat-o, deși o astfel de documentare nu există pentru achizițiile electronice.

În orice caz, indiferent dacă aveți un sistem de înregistrare pe hârtie sau dacă accesați înregistrările dvs. online, poate veni un moment în care veți avea nevoie de vechile dvs. declarații din oricare dintre mai multe motive.

Chei de luat masa

• Majoritatea extraselor bancare trebuie păstrate accesibile pe suport de hârtie sau în format electronic timp de un an, după care pot fi mărunțite.
• Orice lucru legat de impozite, cum ar fi dovada donațiilor caritabile, trebuie păstrat cel puțin trei ani.
• În orice caz, examinați cea mai recentă declarație cel puțin o dată pe lună pentru a verifica dacă există erori sau fraude.

Cât timp trebuie să vă păstrați declarațiile?

Dacă nu ați renunțat la extrasele bancare lunare prin poștă, păstrați-le cel puțin un an. Dacă contul dvs. este numai online, revizuiți lunar depozitele și retragerile pentru a vă asigura că sunt corecte.

Alternativ, dacă sunteți minunat la introducerea datelor, vă puteți înregistra veniturile și cheltuielile într-un program de contabilitate sau într-o foaie de calcul.

După un an, este sigur să distrugeți și să aruncați hârtia, cu o mare excepție: orice lucru care documentează o deducere fiscală trebuie păstrat cel puțin trei ani. IRS spune că rareori se întoarce mai departe decât în ​​audituri, deși își rezervă opțiunea de a face acest lucru.

Dacă contul dvs. este online, înregistrările vor fi fie arhivate online, fie disponibile prin comandă specială de la bancă sau instituția financiară. American Express, de exemplu, păstrează tranzacții de cont în valoare de trei ani, online și căutabile. Utilizatorii Chase Bank pot accesa șapte ani de activitate în cont.

De ce ar trebui să păstrați declarațiile

Accesul la o evidență a achizițiilor dvs. recente, a plăților de facturi și a depozitelor de salarizare este necesar din mai multe motive, nu în ultimul rând ca dovadă a plății în cazul unui litigiu.

Ar trebui să revizuiți periodic activitatea contului dvs. bancar pentru a evidența furtului de identitate și a fraudelor cardului de debit. Declarațiile oferă verificarea activității ilicite și sunt utilizate pentru recuperarea oricăror daune.

În scopuri fiscale

Este posibil să aveți nevoie de extrasele dvs. bancare atunci când vă faceți impozitele pe venit pentru a vă verifica veniturile și costurile, cum ar fi contribuțiile caritabile și cheltuielile comerciale.

Extrase de cont bancar care confirmă achiziții sau plăți mari pot fi, de asemenea, merită păstrate. De exemplu, este posibil să aveți nevoie de dovada achiziției pentru a depune o cerere de asigurare sau pentru a utiliza o garanție.

Puteți distruge chitanțele automate (ATM) după ce le reconciliați cu înregistrările contului. Formularele de depunere și retragere pot fi mărunțite odată ce tranzacțiile sunt verificate cu extrasul lunar.

Declarații online față de hârtie

Multe bănci mențin extrasele lunare de clienți online timp de cel puțin cinci ani și sunt ușor accesibile prin intermediul aplicațiilor și site-urilor bancare online. Aceste afirmații vin, de obicei, în formate de imprimat. Rezumate ale informațiilor despre tranzacții sunt frecvent disponibile pentru descărcare.

Este posibil să puteți obține extrase pe hârtie de la banca dvs. care se întorc de câțiva ani. Unele bănci percep taxe de căutare și tipărire pentru acest serviciu, deoarece nu se poate face la nivelul sucursalei. Declarațiile mai vechi sunt tratate într-un back office.

Pentru siguranță, cel mai bine este să păstrați toate extrasele bancare pe suport de hârtie într-un seif ignifug într-un loc sigur. Declarațiile electronice trebuie păstrate într-un fișier protejat cu parolă.

---

Folosiți protecția prin parolă pentru fișierele electronice. Declarațiile pe hârtie trebuie păstrate într-un loc sigur, ignifug, care poate fi accesat cu ușurință.

Documentele de mărunțire

Poate părea mai ușor să vă păstrați înregistrările pentru totdeauna, mai degrabă decât să acordați timp pentru a le organiza. Nu este o idee grozavă, totuși, în primul rând din cauza potențialului pentru hoții de identitate de a le obține.

Documentele care ar trebui să fie mărunțite includ următoarele:

• Declarații de card de credit: păstrați-le timp de 60 de zile, cu excepția cazului în care includ cheltuieli legate de impozite. În aceste cazuri, păstrați-le cel puțin trei ani.
• Plătiți butoanele: potriviți- le cu W-2 o dată pe an și apoi distrugeți-le.
• Facturi de utilități: țineți-le de ele cel mult un an.
• Declarații fiscale și chitanțe fiscale: la fel ca extrasele de carduri de credit legate de impozite, păstrați-le la dosar cel puțin trei ani.
• Politici de asigurare pentru locuințe și mașini: Distrugeți-le pe cele vechi atunci când primiți polițe noi.
• Declarații ipotecare și îmbunătățirea locuinței: Distrugeți-le atunci când vindeți casa.

Cum să vă distrugeți documentele

Când sunteți gata să eliminați extrasele bancare, asigurați-vă că le-ați sfărâmat. Pur și simplu rupându-le în jumătate, nu va împiedica hoții de identitate să adune informațiile dvs. personale. Tocătoarele sunt acum mici, portabile și ieftine.

Dacă volumul dvs. de hârtie este enorm, se pot cumpăra servicii de mărunțire. Unele bănci vă vor distruge declarațiile gratuit, la cerere.