Cum să gestionați inflația stilului de viață

Majoritatea oamenilor vor cheltui mai mulți bani dacă au mai mulți bani de cheltuit. Luați în considerare un absolvent de facultate care, abia începând cariera, se instalează într-un apartament confortabil pentru 750 de dolari pe lună. Câțiva ani mai târziu, salariul lor a crescut, așa că găsesc un apartament „mai bun” pentru 1.250 de dolari pe lună. Vechiul apartament era adecvat – stare bună, locație excelentă, vecini frumoși – dar cel nou este situat într-un cartier mai exclusivist. În ciuda faptului că amenajarea inițială a locuinței era în regulă, au schimbat cu un apartament mai scump – nu pentru că aveau nevoie, ci pentru că el putea.

Când o persoană avansează într-o poziție mai profitabilă la locul de muncă, cheltuielile lunare cresc de obicei în mod corespunzător. Acesta este un fenomen cunoscut sub denumirea de inflație în stilul de viață și poate prezenta o problemă, deoarece, deși s-ar putea să vă puteți plăti facturile, vă limitați capacitatea de a construi bogăție.

De ce se întâmplă inflația stilului de viață

Oamenii au o tendință puternică de a cheltui mai mult dacă au mai mult. Aici funcționează câțiva factori. Una dintre ele este mentalitatea de „păstrare-cu-Jones”. Nu este neobișnuit ca oamenii să simtă că trebuie să țină pasul cu obiceiurile de cumpărare ale prietenilor și asociaților de afaceri. Dacă toată lumea conduce un BMW la birou, de exemplu, s-ar putea să vă simțiți constrâns sau presat să cumpărați unul, chiar dacă vechiul dvs. Honda Accord face treaba bine.

La fel, casa ta dintr-o parte a orașului ar fi putut fi casa ta de vis când te-ai mutat, dar cu atât de mulți dintre colegii tăi care vorbesc despre viața de cealaltă parte a orașului, brusc s-ar putea să simți nevoia unei noi adrese. Inflația stilului de viață se strecoară în mai multe zone decât mașinile și casele – puteți ajunge, de asemenea, să cheltuiți mai mulți bani decât trebuie (sau ar trebui) în vacanțe, mese, divertisment, bărci, școli private și dulapuri, doar pentru a ține pasul cu Joneses. Rețineți că Jonesii își întrețin de obicei o mulțime de datorii pe o perioadă de decenii pentru a-și menține aspectul bogat. Doar pentru că arată bogat nu înseamnă că sunt și nu înseamnă că iau decizii sănătoase din punct de vedere financiar.

Un alt factor care contribuie la inflația stilului de viață este dreptul. Ați muncit din greu pentru banii dvs., astfel încât să vă simțiți justificat să vă distrați și să vă tratați cu lucruri mai bune. Deși acest lucru nu este întotdeauna un lucru rău, recompensarea ta prea mult pentru munca depusă poate fi dăunătoare sănătății tale financiare acum și în viitor.

A cheltui mai mult are sens – Uneori

Pot exista momente în care creșterea cheltuielilor în anumite domenii are sens. S-ar putea să fie nevoie să vă modernizați garderoba, de exemplu, pentru a fi îmbrăcat corespunzător la locul de muncă în urma unei promoții recente. Sau, odată cu nașterea unui nou copil, este posibil să fie nevoie să vă mutați într-o casă cu un dormitor suplimentar, astfel încât adulții să poată dormi puțin. Situația dvs. se va schimba în timp – atât profesional, cât și personal – și va trebui probabil să cheltuiți mai mulți bani pe lucruri pe care le-ați evitat anterior cu totul (cum ar fi o mașină) sau lucruri pe care ați putea să le zgârciți (cum ar fi garderoba dvs.). O anumită cantitate de inflație a stilului de viață este de așteptat pe măsură ce obligațiile dvs. de muncă și familie evoluează.

Cheltuiți puțin în plus pentru a vă îmbunătăți calitatea vieții ar putea avea, de asemenea, sens – atâta timp cât vă permiteți. Pe măsură ce avansați în carieră, de exemplu, este posibil să nu mai aveți timp să tundeți gazonul și să curățați casa – cu excepția cazului în care vă folosiți o zi liberă pentru a vă ocupa de aceste treburi. Chiar dacă este o cheltuială suplimentară, este rezonabil să cheltuiți banii și să plătiți pe altcineva pentru ao face, astfel încât să puteți elibera ceva timp pentru a petrece cu familia, prietenii sau pentru a vă face un hobby de care vă bucurați. A te putea bucura de puțin timp liber ajută la promovarea unui echilibru sănătos între viața profesională și viața personală și te poate face mai productiv la locul de muncă.

Evitarea inflației stilului de viață

Deși un anumit nivel al inflației stilului de viață poate fi inevitabil, nu uitați că fiecare decizie de cheltuieli pe care o luați astăzi vă afectează situația financiară de mâine. Cu alte cuvinte, acea pereche de tocuri Jimmy Choo de 800 de dolari pe care tocmai le-ați cumpărat iese direct din oul cuibului de pensionare. Vă puteți permite să cheltuiți atât de mult pe încălțăminte? Chiar dacă poți, ar trebui?

Chiar și cu o creștere substanțială a salariilor, este posibil (și destul de ușor) să ajungeți să trăiți salariu la salariu, la fel cum ați făcut atunci când câștigați mult mai puțini bani. Asta pentru că cheltuielile crescute care rezultă din inflația stilului de viață pot deveni rapid un obicei: cu cât câștigi mai mult, cu atât arzi mai mult. Cumpărați mai multe lucruri decât aveți nevoie doar pentru a vă menține noul nivel de trai (umflat).

Să presupunem că v-ați distrat și ați cumpărat acea pereche de Jimmy Choos de 800 de dolari când aveați 25 de ani. Imaginați-vă că ați investit 800 de dolari în schimb. Când atingeți vârsta de 65 de ani, 800 de dolari ar valora 5.632 USD, presupunând că nu există investiții suplimentare și o rentabilitate a ratei dobânzii de 5%. Chiar dacă pantofii sunt minunați, ați prefera să aveți pantofi grozavi pentru câțiva ani sau aproape 6.000 de dolari în plus pentru a intra în pensie? Deși unele achiziții sunt necesare, merită întotdeauna separarea nevoilor (lucruri pe care trebuie să le avem pentru supraviețuire, inclusiv pantofi) de dorințe (lucruri pe care am vrea să le avem, dar nu trebuie să supraviețuim, cum ar fi Jimmy Choos). Ținând cont de nevoile și dorințele – și de a face evaluări realiste și oneste despre dacă o achiziție potențială este o nevoie sau o dorință – vă poate ajuta să luați decizii financiare mai bune și să evitați inflația excesivă a stilului de viață.

O altă modalitate de a evita cheltuielile în exces pe măsură ce câștigi mai mulți bani este să economisești și / sau să investești un procent sănătos din salariile crescute. De exemplu, dacă acum câștigați 1.000 de dolari în plus în fiecare lună, planificați să economisiți sau să investiți 750 de dolari – o contribuție suplimentară la 401 (k), adăugarea de bani la fondul de urgență sau finanțarea IRA. Dacă ascundeți banii în plus, nu veți putea să-i cheltuiți pe lucruri de care nu aveți nevoie și care nu prea contează.

Linia de fund

În timp ce o creștere a venitului este, în general, binevenită, puteți fi la fel de rupt și datori, indiferent dacă câștigați 20.000 USD sau 200.000 USD pe an – depinde de modul în care cheltuiți și economisiți banii. A pune o parte din norocul tău să lucreze prin economii și investiții și să fii conștient de diferențele dintre nevoi și dorințe te poate ajuta să gestionezi inflația stilului de viață – înainte ca ea să te gestioneze.