Cum să vindeți fonduri mutuale clienților dvs

Fondurile mutuale pot face  adăugiri excelente la portofoliile clienților dvs., însă mulți oameni – în special cei care încep să investească – nu sunt familiarizați cu fondurile mutuale sau cu ceea ce presupun acestea.

În calitate de profesionist, ar trebui să oferiți informații despre beneficiile fondurilor mutuale și despre modul în care aceste produse specifice vă pot ajuta clienții să își îndeplinească obiectivele de investiții. Furnizarea tipului de informații conținute în aceste sfaturi vă va ajuta să vindeți fonduri mutuale chiar și celor mai sceptici clienți.

Chei de luat masa

• Cele două puncte principale de vânzare ale unui fond mutual sunt personalizarea și diversificarea personală.
• Deoarece fondurile mutuale gestionează de obicei un fond mare de active, acestea au acces la mai multe acțiuni și alte fonduri în care un investitor individual nu va avea capitalul de cumpărat.
• Unul dintre principalele motive pentru care investitorii se îndepărtează de fondurile mutuale îl reprezintă ratele lor ridicate de cheltuieli. Un raport de 2-3% este greu de justificat atunci când investitorii pot alege ETF-uri pe scară largă cu cheltuieli de până la 0,1%.
• Atunci când vindeți fonduri mutuale, concentrați-vă pe rentabilitatea totală a investiției față de și diminuarea riscului.

Diversificare automată

Primul beneficiu al fondurilor mutuale pe care ar trebui să îl subliniez este diversificarea incredibilă pe care o oferă. Explicați cum diversificarea vă ajută clienții să evite pierderile catastrofale și protejează portofoliile în timpul turbulențelor economice, împărțind investiția totală pe mai multe tipuri diferite de active în diferite industrii.

Diversificarea fără costuri

Pentru a crea singuri portofolii diversificate în mod optim, clienții dvs. ar trebui să investească într-o gamă largă de valori mobiliare din diferite sectoare. Un portofoliu suficient de diversificat, autogestionat, necesită o investiție imensă în timp și capital de cercetare. Chiar și cu ajutorul dvs. în selectarea activelor profitabile, clienții dvs. ar avea în vedere costuri considerabile sub formă de comisioane de tranzacționare și comisioane de tranzacție.

Un fond mutual oferă acționarilor diversificarea automată, fie între sectoare, fie într-un singur sector. Fondurile mutuale permit, de asemenea, clienților dvs. să aleagă un amestec de titluri cu risc ridicat, cu recompensă ridicată și active de creștere stabilă, pentru a-și răspândi riscul și a beneficia de ambele tipuri de investiții.

Diversificarea activelor străine

Fondurile mutuale pot reprezenta o modalitate excelentă de a obține o expunere diversificată la aproape orice  clasă de active. De exemplu, multe piețe internaționale, în special cele emergente, sunt prea dificil de investit direct. În mod surprinzător, multe piețe europene nu sunt foarte lichide și nu sunt favorabile investitorilor. În acest caz, merită să ai un manager profesionist de partea ta, care trece prin toate complexitățile. Un fond mutual se  poate specializa pe piețe mai mici  și poate oferi expertiză investițională care merită să plătească comisionul unui manager activ.

Fonduri mutuale pentru personalizare

Pe lângă diversificare, cel mai mare avantaj al fondurilor mutuale este varietatea lor practic infinită. Această gamă largă de produse face relativ simplă găsirea de fonduri care să corespundă nevoilor clienților dvs.

Pe măsură ce discutați beneficiile fondurilor mutuale cu clienții dvs., întrebați despre obiectivele specifice de investiții și evaluați toleranțele la risc ale clienților. O înțelegere clară a acestor doi factori va ajuta la determinarea fondurilor pe care le recomandați și poate însemna diferența dintre investițiile de succes și clienții foarte nemulțumiți.

Dacă clienții dvs. doresc să își păstreze investițiile inițiale și sunt confortabili cu rate de rentabilitate fixe modeste, indicați-i către fondurile pieței monetare sau fondurile de obligațiuni care investesc într-o datorie pe termen lung foarte bine cotată.

Fonduri mutuale pentru venituri dorite

Fondurile mutuale generează două tipuri de venituri: câștigurile de capital și dividendele. Deși orice profit net generat de un fond trebuie să fie transmis acționarilor cel puțin o dată pe an, frecvența cu care diferitele fonduri efectuează distribuții variază foarte mult.

Dacă clientul dvs. dorește să-și crească averea pe termen lung și nu este preocupat de generarea de venituri imediate, fondurile care se concentrează pe stocurile de creștere și utilizează o strategie de cumpărare și deținere sunt cele mai bune, deoarece acestea suportă în general cheltuieli mai mici și au o impact fiscal mai mic decât alte tipuri de fonduri.

În cazul în care venitul obișnuit din investiții este obiectivul principal al clientului dvs., ar trebui să discutați despre beneficiile fondurilor de dividende care investesc în acțiuni purtătoare de dividende și obligațiuni purtătoare de dobândă. Explicați că o varietate de fonduri pot oferi venituri anuale consistente din diferite surse, în funcție de toleranța la risc a clienților.

Dacă se axează în primul rând pe obținerea unor câștiguri mari rapid, vorbiți despre fondurile de acțiuni care ar putea oferi cele mai mari șanse de profituri rapide. Cu toate acestea, asigurați-vă că discutați despre riscul crescut de pierdere care însoțește fondurile cu randament ridicat gestionate agresiv. Ajutați-vă clienții să înțeleagă că profiturile ridicate nu vin fără un preț.

Acces la active de mare valoare

Fondurile mutuale reunesc investițiile a mii de acționari, astfel încât aceștia să poată investi în acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare care ar putea fi în afara intervalului de preț al clienților dvs. dacă ar investi în aceștia individual. Această punere în comun permite clienților dvs. să beneficieze de creșterea și plățile de dividende ale activelor cu bilete mari, cum ar fi Coca-Cola Company, Alphabet și Costco Wholesale Corporation, fără a necesita sumele masive de capital necesare pentru achiziționarea oricărei participații substanțiale în ambele companii..

Accesibilitate și lichiditate

Fondurile mutuale sunt mult mai accesibile pentru investitorul mediu decât activele în care investesc fondurile mutuale. Faceți calculele și arătați-le clienților cum fondurile mutuale le permit să investească în aceleași active ca Warren Buffet fără a avea valoarea sa netă.

Explicați cum funcționează fondurile deschise. Fondurile deschise le vor permite clienților să își lichideze deținerile în orice moment, oferindu-le acces ușor la acești dolari atunci când au nevoie de ele. În plus, multe fonduri permit clienților dvs. să stabilească calendare de răscumpărare, astfel încât să își poată lichida o parte din deținerile în zilele specificate în fiecare lună, trimestru sau an, asigurând venituri regulate din investiții.

Management profesional

Fondurile mutuale sunt administrate de profesioniști ale căror cariere întregi se învârt în jurul valorii de profituri pentru acționari. Deși rolul dvs. este de a vă ajuta clienții să aleagă activele potrivite, investițiile într-un fond mutual recrutează un general experimentat pentru armatele de investiții ale clienților dvs. Vă ajutați clienții să selecteze fondurile mutuale care se potrivesc cel mai bine nevoilor lor, iar administratorul de fonduri se asigură că recomandarea dvs. dă roade.

Fonduri mutuale pentru returnări fără efort

Beneficiul managementului profesional se leagă chiar de următorul avantaj al fondurilor mutuale sau al rentabilităților fără efort. Inițial, desigur, există unele lucrări legale care intră în selectarea fondului potrivit. După efectuarea investiției, clienții dvs. se pot așeza în mod esențial și pot urmări randamentele lor, știind că administratorii de fonduri lucrează pentru a menține fondurile profitabile. Până când nu sunt pregătiți să-și vândă acțiunile, dvs. și clienții dvs. pot face puțin, cu excepția monitorizării performanței fondurilor și a profiturilor nete.

Dacă clienții dvs. sunt înclinați să-și autogestioneze portofoliile, s-ar putea să indicați cantitatea de cercetare și implicarea zilnică care ar fi necesare pentru a gestiona singuri o gamă atât de largă de active.

Fonduri mutuale și strategie fiscală

La evaluarea adecvării fondurilor mutuale, este important să se ia în considerare impozitele. În funcție de situația financiară actuală a unui investitor, veniturile din fonduri mutuale pot avea un impact grav asupra obligației sale fiscale anuale. Cu cât câștigă mai multe venituri într-un an dat, cu atât sunt mai mari categoriile de impozitare pe veniturile obișnuite și pe câștigurile de capital.

Fondurile purtătoare de dividende sunt o alegere slabă pentru cei care doresc să își minimizeze obligația fiscală. Deși fondurile care utilizează o strategie de investiții pe termen lung pot plăti dividende calificate, care sunt impozitate la rata mai mică a câștigurilor de capital, orice plată a dividendelor crește venitul impozabil al investitorului pentru anul respectiv.

Cea mai bună alegere este de a le direcționa către fonduri care se concentrează pe câștigurile de capital pe termen lung și să evite stocurile de dividende sau obligațiunile corporative purtătoare de dobândă. Fondurile care investesc în obligațiuni guvernamentale sau municipale fără impozite generează dobânzi care nu sunt supuse impozitului pe venit federal și acestea pot fi o alegere bună. Cu toate acestea, nu toate obligațiunile fără taxe sunt complet scutite de taxe, deci asigurați-vă că verificați dacă aceste câștiguri sunt supuse impozitelor de stat sau locale.

Multe fonduri oferă produse gestionate cu scopul specific de eficiență fiscală. Aceste fonduri utilizează o strategie de cumpărare și deținere și evită valorile mobiliare care plătesc dividende sau dobânzi. Ele vin într-o varietate de forme, deci este important să luați în considerare toleranța la risc și obiectivele de investiții atunci când căutați un   fond eficient din punct de vedere fiscal.

Dezavantajul fondului mutual

Chiar dacă nu aveți o datorie fiduciară față de clienții dvs., ar trebui să acționați ca și cum ați avea. Fii sincer cu clienții tăi cu privire la unele dintre aspectele mai puțin atractive ale fondurilor mutuale, astfel încât aceștia să fie pe deplin informați atunci când iau decizia. Principalul dintre aceste dezavantaje sunt potențialele pentru creșterea impozitelor și a cheltuielilor anuale.

Dezavantaje ale taxei

Deoarece ar trebui să aveți deja o idee clară despre ce tipuri de fonduri se potrivesc nevoilor clienților dvs., discutați cu ei despre cheltuielile tipice suportate de aceste tipuri de investiții. De exemplu, dacă sunt în căutarea de fonduri cu randament ridicat cu administratori activi de fonduri, explicați faptul că activitatea de tranzacționare crescută va însemna probabil rate mai mari de cheltuieli.

Dezavantaje fiscale

Discutați despre implicațiile fiscale ale opțiunilor lor de investiții. Deși orice tip de investiție va afecta într-o anumită măsură obligația fiscală a clienților dvs., este important să evidențiați efectele specifice ale tipurilor de fonduri pe care le iau în considerare. Dacă analizează fonduri de dividende, să zicem, ați putea discuta despre impozitarea veniturilor din dividende și cum investirea în fonduri care utilizează o strategie de cumpărare și deținere poate reduce datoria fiscală plătind dividende calificate care sunt impozitate la rata câștigurilor de capital mai degrabă decât ca venituri obișnuite.

Puneți-vă clientul pe primul loc

Evitați să recomandați produse pe baza promisiunii de comisioane sau alte avantaje. Îndreptați-vă întotdeauna clienții către produsele care se potrivesc cel mai bine nevoilor lor specifice, indiferent de ce firmă le oferă.

Știi când să spuinu

A fi consilier financiar necesită un echilibru delicat de ambiție și realism. În timp ce fondurile mutuale se potrivesc perfect pentru un spectru larg de investitori, ar trebui să țineți cont de semnele conform cărora acest tip de investiții ar putea să nu fie adecvat stilului de investiții al clienților dvs.

Dacă clienții dvs. se bucură să joace un rol activ în modul și momentul în care sunt investiți banii lor, este posibil ca fondurile mutuale să nu fie pentru ei. În timp ce gestionarea profesională a fondurilor mutuale este un avantaj imens, aceasta îndepărtează, de asemenea, investitorii de mecanismele cotidiene ale securității și ale analizei și tranzacționării pieței. Asigurați-vă că clienții dvs. se simt confortabil încredințându-și investițiile altcuiva, pierzând astfel controlul asupra alocării activelor și strategiei de tranzacționare.

În plus, fondurile mutuale pot să nu fie cea mai bună alegere pentru clienții care sunt preocupați în primul rând de cheltuielile anuale. Spre deosebire de a lua poziții în acțiuni sau obligațiuni individuale, a deveni investitor – cu alte cuvinte, acționar – într-un fond mutual presupune plata unor comisioane anuale egale cu un procent din valoarea investiției. Aceasta înseamnă că orice fond mutual trebuie să genereze rentabilități anuale mai mari decât raportul său de cheltuieli pentru ca acționarii să profite.

Fondurile cu randament ridicat necesită un stil de management foarte activ, ceea ce poate însemna rapoarte de cheltuieli de 2% -3% pentru a compensa comisioanele generate de tranzacționarea frecventă a activelor. Portofoliile gestionate mai pasiv pot avea rate de cheltuieli mult mai mici , dar acestea corespund adesea cu randamente mai mici, deoarece aceste fonduri sunt orientate în primul rând spre creștere pe termen lung, mai degrabă decât la cele mai mari randamente posibile.