Asigurări împotriva uraganelor
Ce este asigurarea împotriva uraganelor?
De fapt, asigurarea împotriva uraganelor nu există ca un tip specific, separat de poliță. Termenul se referă de obicei la ceea ce este, strict vorbind, un uragan deductibil pe o poliță de asigurare pentru proprietarii de case: o sumă suplimentară pe care un proprietar trebuie să o plătească înainte ca asigurătorul să acopere daunele sau distrugerile cauzate de un uragan. Un procent din valoarea proprietății, această deductibilă este comună în 19 state predispuse la uragane și în Washington DC
Asigurarea împotriva uraganelor se poate referi, de asemenea, la tipuri speciale de asigurări împotriva catastrofelor, care acoperă în mod specific inundațiile sau vânturile extreme (care afectează efectiv proprietatea). Aceste politici sunt, de asemenea, tipice – și uneori necesare – în statele cu uragan cu risc ridicat, cum ar fi Florida și Texas.
Chei de luat masa
- Nu există așa ceva ca asigurarea împotriva uraganelor, strict vorbind.
- Acoperirea pentru apele sau vânturile care provoacă daune provocate de uragane este asigurată de asigurarea împotriva inundațiilor sau asigurarea împotriva furtunilor de vânt.
- Multe polițe de asigurare a proprietarilor de case din statele de coastă impun o deductibilă pentru uragan, o sumă suplimentară din buzunar pe care o suportă asiguratul înainte de a intra în acoperire.
Înțelegerea asigurărilor împotriva uraganelor
Deductibilele pentru uragane sunt separate de deductibilele obișnuite din asigurarea proprietarilor de case și se bazează pe un procent din valoarea casei. În timp ce o deductibilă obișnuită a poliței de asigurare pentru proprietarii de locuințe este o sumă fixă în dolari – să zicem, 500 USD sau 2.000 USD – o deductibilă pentru uragan ar putea fi de la 2% până la 5% la sută din valoarea asigurată a unei locuințe sau de la 2.000 USD la 5.000 USD pentru fiecare 100.000 USD acoperită.
Deductibilele pentru uragane s-au dezvoltat pentru prima dată în 1992, după ce daunele masive ale uraganului Andrew asupra Floridei de Sud au provocat pierderi majore companiilor de asigurări ale proprietarilor de case, dar acestea au devenit mai răspândite în 2005, în urma uraganului Katrina. Companiile de asigurări apelează la reasigurători atunci când au probleme cu plata unor sume mari de daune simultan, dar chiar și companiile de reasigurare se luptau cu pierderi atât de mari. Drept urmare, companiile de asigurări au început să solicite deductibile pentru uragane în 19 state și Washington, DC Case din aceste state, care se află toate în Golful Mexicului sau pe coastele Atlanticului, sunt susceptibile de a fi afectate de uragane.
Pentru ca un proprietar să fie obligat să plătească o deductibilă pentru uragan, trebuie să existe de obicei un uragan numit în zonă. Uneori, o furtună tropicală severă va declanșa deductibilul. Uraganul deductibil va fi în vigoare pentru orice daune care apar până când furtuna este retrogradată. Regulile variază în funcție de stat.
Chiar și atunci când nu se aplică o deductibilă de uragan, o deductibilă de furtună ar putea. O deductibilă de furtună se aplică daunelor cauzate de orice fel de vânt puternic. Poate rula puțin mai jos decât o deductibilă pentru uragan, uneori până la 1% din valoarea asigurată a proprietății.
Statele în care se aplică deductibile pentru uragane
Statele / regiunile în care se aplică deductibile pentru uragane sunt:
- Alabama
- Connecticut
- Delaware
- Florida
- Georgia
- Hawaii
- Louisiana
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Mississippi
- New Jersey
- New York
- Carolina de Nord
- Pennsylvania
- insula Rhode
- Carolina de Sud
- Texas
- Virginia
- Washington DC
Politici care oferă acoperire împotriva uraganelor
Proprietarii de case ar trebui, de asemenea, să fie conștienți de faptul că, chiar dacă plătesc o urgență deductibilă, ar putea exista lacune în acoperirea lor. Majoritatea politicilor proprietarilor de case scutesc inundațiile de un eveniment natural din exterior, ca un uragan. Deci, proprietarii de proprietăți au nevoie de o poliță de asigurare separată împotriva inundațiilor pentru a acoperi astfel de distrugeri sau daune legate de apă.
Majoritatea politicilor standard pentru proprietarii de case vor acoperi unele daune cauzate de uragane – în special cele legate de vântul puternic care, să zicem, rupe zona zoster de pe acoperiș sau face ca o ramură de copac să se rupă și să se prăbușească într-o fereastră.
De asemenea, polițele de asigurare a proprietarilor de case din unele state predispuse la uragane nu vor plăti daunele cauzate de vânt. Deci, cei care doresc să-și protejeze proprietatea ar trebui să achiziționeze o asigurare separată pentru furtună.În acest caz, toate avariile sau distrugerile cauzate de vânt ar intra sub incidența acestei politici în locul politicii tradiționale a proprietarilor de case. Pe lângă acoperirea împotriva uraganelor, asigurarea pentru furtună se aplică problemelor care decurg din tornade, cicloni și alte tipuri de vânt de mare viteză.
Cum sunt calculate deductibilele pentru uragane
Într-o anumită măsură, în funcție de stat, companiile de asigurări dictează nivelul deductibilului pentru uragan și unde ar trebui să se aplice. Cu toate acestea, planurile deductibile pentru uragane ale asigurătorilor sunt supuse departamentelor de asigurări de stat și pot fi supuse diferitelor reglementări și legi. Rhode Island, de exemplu, stabilește un plafon de 5% pentru deducerile pentru uragane și furtuni.
În Florida, situată într-o regiune deosebit de predispusă la uragane, legea statului stabilește unele cerințe. Proprietarii de locuințe trebuie să aibă opțiunea unei deductibile forfetare de 500 USD pentru uragan, deși prima lor poate fi, desigur, mai mare decât dacă aleg una dintre celelalte opțiuni obligatorii: 2%, 5% sau 10% din valoarea asigurată a rezidenta.
Vestea bună este că proprietarii de case din unele state care fac îmbunătățiri astfel încât casele lor să sufere mai puține daune din cauza unui uragan vor plăti prime de asigurare mai mici. Un exemplu de astfel de îmbunătățire este instalarea obloanelor pentru furtuni sau instalarea ferestrelor și ușilor din sticlă laminată rezistentă la uragane.