Planificarea moștenită
Ce este planificarea moștenită?
Planificarea moștenită este o strategie financiară care pregătește oamenii să-și lase moștenirea unei persoane dragi sau rude după moarte. Aceste afaceri sunt de obicei planificate și organizate de un consilier financiar.
Chei de luat masa
- Planificarea moștenită este o strategie financiară utilizată pentru a crea un plan pentru moșia ta după moarte.
- Un fel de serviciu financiar, planificarea moștenită este adesea creată cu un consilier financiar.
- Planificarea moștenită poate ajuta la atenuarea problemelor fiscale prin discutarea diferitelor scenarii fiscale care ar putea avea un impact asupra proprietății sau beneficiarilor dvs. după moartea dumneavoastră.
Cum funcționează planificarea moștenită
Planificarea moștenită este importantă de luat în considerare înainte ca o persoană să moară. După ce o persoană trece, averea și bunurile sale sunt transmise rudelor sau persoanelor sau organizațiilor de caritate specificate într-un testament.
Dacă nu aveți un plan în vigoare pentru moșia dvs., gestionarea acestuia ar putea merge împotriva dorințelor dvs. odată ce este transmisă. Planificarea moștenită este deosebit de importantă pentru cei cu întreprinderi mici sau alte active care necesită întreținere.
Consilieri financiari și planificare moștenită
La fel ca în cazul scrierii unui testament, este important să începeți să vă planificați moștenirea devreme, astfel încât, atunci când va veni momentul, afacerile dvs. să fie în ordine. Un consilier financiar oferă sfaturi despre modul în care vă puteți pregăti cel mai bine moștenirea și vă poate ajuta cu orice întrebări sau cereri speciale care ar putea apărea.
În primul rând, consilierul financiar vă ghidează spre atingerea unui nivel de securitate financiară care vă va oferi atât o viață confortabilă, cât și vă va permite să lăsați bogăția ca parte a moștenirii dvs. Mulți oameni uită că nu pot lăsa o moștenire financiară dacă nu ar fi suficient de siguri din punct de vedere financiar pentru a acumula moștenirea respectivă.
Dacă dețineți o afacere mică sau o fermă sau orice alte active care necesită întreținere continuă, planificarea moștenită este adesea un instrument financiar important.
După ce a abordat problema securității financiare, consilierul financiar oferă sfaturi despre cum să vă asigurați că afacerile dvs. sunt gestionate și continuă să prospere după ce au fost transmise. De obicei, consilierul vă recomandă să stabiliți o întâlnire cu rudele apropiate pentru a discuta despre cum să vă gestionați proprietatea, astfel încât să nu existe surprize. Întâlnirea vă permite să comunicați orice preferințe sau dorințe aveți cu privire la modul în care ar trebui gestionată sau ce ar trebui să devină din ea. Este întotdeauna util să ai aceste dorințe în scris, cum ar fi într-un testament. De asemenea, consilierul financiar vă poate ajuta în donarea oricărei părți din averea dvs. în scopuri caritabile.
Dacă dețineți o afacere mică, de exemplu, s-ar putea să vă îngrijorați și să vă protejați averea de probleme legale sau creditori. Consilierii financiari vă pot oferi sfaturi despre cum să luați măsuri pentru a vă asigura că activele dvs. sunt protejate după ce au fost transmise.
Impozite pe proprietate
În plus față de asistență în dezvoltarea și gestionarea proprietății, consilierul financiar va discuta despre orice taxe care ar putea afecta proprietatea dvs. Activele impozabile includ polițe de asigurare de viață, conturi individuale de pensionare (IRA) și anuități. Mulți oameni nu realizează cât de mari pot fi impozitele pe proprietățile lor și adesea nu realizează adevărata valoare a activelor lor, așa că este esențial să vă întâlniți cu un consilier financiar în timpul procesului de planificare pentru a vă asigura că toate scenariile fiscale potențiale sunt luate în considerare.