Suma decontării pierderilor
Ce este suma decontării pierderilor?
Valoarea decontării pierderilor este un termen folosit pentru a indica suma unei decontări de asigurare a proprietății, indiferent dacă este vorba de bunuri imobiliare sau personale. Valoarea decontării pierderilor depinde în mare măsură de tipul de opțiune de decontare a costurilor de pierdere pe care un deținător de poliță a acceptat-o în polița de asigurare a proprietarului casei.
Cum funcționează suma decontării pierderilor
Suma decontării pierderilor reprezintă fondurile pe care o companie de asigurări le plătește proprietarului casei în cazul unei cereri de asigurare a proprietarului casei. În cazul asigurării proprietarului, proprietarilor de locuințe li se cere de obicei să asigure o asigurare care să acopere cel puțin 80% din valoarea de înlocuire a casei lor.
Chei de luat masa
- Există trei opțiuni de decontare a pierderilor oferite de companiile de asigurări: valoarea convenită, valoarea costului de înlocuire și valoarea costului real.
- Cele mai scumpe prime sunt, de obicei, atașate la costul de înlocuire, mai degrabă decât la opțiunea reală cu valoarea în numerar.
- A treia opțiune este opțiunea de valoare convenită, care necesită un evaluator independent pentru a ajuta asigurătorul și asiguratul să cadă de acord asupra valorii obiectului asigurat.
Cu toate acestea, suma decontării pierderilor poate fi mai mică decât valoarea acoperirii integrale, dacă nu este îndeplinită cerința de coasigurare de 80%.
Fiecare poliță de asigurare a proprietarului de casă conține o dispoziție de decontare a pierderilor care detaliază modul în care va fi plătită o cerere. Această prevedere se aplică plății costurilor de înlocuire atât pentru locuință, cât și pentru bunurile personale.
Din păcate, dispoziția poate permite companiei de asigurări să întârzie plata integrală a creanței plătind doar valoarea efectivă în numerar a pierderii și, în unele cazuri, să renunțe la plata integrală, deoarece asiguratul nu are suficiente fonduri pentru a repara sau înlocui.
O prevedere de decontare a pierderilor face parte din polița de asigurare a fiecărui proprietar și prezintă modul în care o cerere va fi plătită asiguratului.
Exemple de opțiuni privind suma decontării pierderilor
Cele trei opțiuni de decontare a pierderilor sunt valoarea reală în numerar, costul de înlocuire și valoarea convenită. Valoarea reală în numerar (ACV) are, de obicei, prime mai ieftine decât costul de înlocuire, motiv pentru care mulți oameni ajung la tipul său de opțiune de decontare a costurilor de pierdere. Pentru o mașină, ACV ar fi definit ca „valoarea justă de piață” sau costul unei mașini noi minus amortizarea.
De exemplu, dacă o mașină ar fi nouă de 20.000 de dolari, iar un deținător de poliță ar fi totalizat-o după ce a deținut-o timp de câțiva ani, nu ar primi suma totală de 20.000 de dolari, ci mai degrabă o sumă mai mică, poate doar 10.000 de dolari sau chiar mai puțin, în funcție de cât de veche este.
Acoperirea costurilor de înlocuire, pe de altă parte, este o opțiune superioară de decontare a costurilor de pierdere pentru proprietarii de case. Deși este mai scump, va plăti tot ceea ce este necesar pentru a înlocui proprietatea deteriorată cu proprietăți similare, până la limitele politicii.
Opțiunea convenită de decontare a costurilor de pierdere a valorii este de obicei rezervată pentru elemente unice sau elemente cu valoare mare în cazul în care valoarea nu poate fi ușor evaluată. De exemplu, dacă asigurați o monedă rară sau o pictură scumpă, dvs. și compania de asigurări va trebui să vă puneți de acord asupra valorii articolului în momentul în care este scrisă polița, ceea ce va fi plătit dacă va fi distrus. Adesea, o evaluare independentă va satisface această cerință.