Taxa de risc pentru mortalitate și cheltuieli
Ce este o taxă de risc pentru mortalitate și cheltuieli?
O taxă de risc de mortalitate și cheltuieli este o taxă impusă investitorilor în anuități și alte produse oferite de companiile de asigurări. Compensează asigurătorul pentru orice pierderi pe care le-ar putea suferi ca urmare a unor evenimente neașteptate, inclusiv decesul titularului anuității.
Valoarea taxei variază în funcție de o serie de factori, inclusiv vârsta investitorului. Taxa medie este de aproximativ 1,25% pe an. Riscul de mortalitate este șansa ca compania să fie nevoită să plătească un ajutor de deces mai devreme decât se aștepta.
Chei de luat masa
- Taxa de risc de mortalitate și cheltuieli protejează compania de asigurări împotriva evenimentelor neașteptate, inclusiv a decesului prematur al asiguratului.
- Vârsta solicitantului este factorul principal care intră în mărimea taxei de risc de mortalitate și cheltuieli.
- Taxa are în medie aproximativ 1,25% anual.
Înțelegerea taxei de mortalitate și riscuri
O anuitate pe viață oferă investitorului un grad de certitudine cu privire la venitul său după pensionare, dar există o anumită incertitudine pentru compania de asigurări.
De aceea, o taxă de risc de mortalitate și cheltuieli este calculată ori de câte ori o companie de asigurări oferă o renta unui client. Taxa se bazează pe ipoteze despre speranța de viață a clientului și probabilitatea apariției altor evenimente adverse.
Taxa de mortalitate și cheltuială este destinată să compenseze costul pentru asigurător al oricăror garanții de venit care ar putea fi incluse în contractul de anuitate.
Riscul de mortalitate abordează în mod specific riscul ca titularul contractului să moară într-un moment în care soldul contului este mai mic decât primele plătite pentru poliță și eventualele retrageri care au fost deja efectuate.
Cu cât solicitantul este mai tânăr, cu atât riscul de mortalitate și de cheltuieli va fi mai mic.
Taxa totală pentru mortalitate și risc de cheltuieli variază de la aproximativ 0,40% la aproximativ 1,75 pe an. Majoritatea asigurătorilor anualizează această cheltuială și o deduc o dată pe an.
În cazul anuităților variabile, taxa de mortalitate și risc pentru cheltuieli se aplică numai fondurilor deținute în conturi individuale, nu fondurilor deținute în contul general.
Calcularea tarifelor de mortalitate și risc
În general, un subscriitor va lua în considerare trei factori în determinarea cheltuielilor cu riscul de mortalitate și cheltuieli: suma netă la risc în cadrul poliței, clasificarea riscului deținătorului poliței și vârsta titularului poliței.
Compania de asigurări va investi cea mai mare parte dintr-o primă într-un fond de economii și va fi returnată deținătorului poliței de asigurare la momentul scadenței și nominalizatului atunci când deținătorul poliței de poliție va muri.
Dacă achiziționați asigurări de viață la o vârstă fragedă, veți beneficia de taxe de mortalitate reduse. Aceasta se bazează pe logica simplă că o persoană mai în vârstă este mai probabil să moară decât una mai tânără. Un tânăr de 25 de ani va avea o speranță de viață mai mare decât un tânăr de 55 de ani și va beneficia de o taxă de mortalitate mai mică.