Cele mai scumpe state în care să se retragă

Mai mult de jumătate din totalul americanilor – 58% – simt că nu sunt pe drumul cel bun pentru pensionare, potrivit unui studiu al Institutului Național de Securitate pentru pensionare. Un sondaj recent al Biroului de Responsabilitate al Guvernului SUA arată că 29% dintre americanii cu vârsta peste 55 de ani nu au economii la pensionare, fie sub formă de planuri individuale de pensionare, 401 (k) sponsorizate de angajator, fie planuri de beneficii definite. Acestea și o serie de studii și sondaje susțin ceea ce mulți americani știu deja: majoritatea dintre noi suntem nepregătiți financiar pentru pensionare.

Mulți oameni care nu au bani să se retragă acasă pot căuta alternative. Unii oameni ar putea lua în considerare mutarea în străinătate, unde există un cost mai mic de viață și acces la asistență medicală la prețuri accesibile.

Dar unde să mergi? Am analizat datele din lista „ Cele mai bune și cele mai grave state care se retrag ” de la Bankrate.com pentru a stabili care sunt cele mai scumpe state, luând în considerare rangul costului vieții fiecărui stat, precum și gradul său de impozitare. Ne-am uitat la cele mai grave 10 state (adică cele mai scumpe) din fiecare categorie și am găsit șase care au făcut primele 10 apariții în  ambele  categorii – făcându-le cele mai prețioase locuri în care să vă retrageți, în general. Iată lista, începând cu cel mai scump stat.

New York

• Nivelul costului vieții : 50 (al 2-lea cel mai mare)
• Rata impozitului : 50 (cea mai mare)
• Impozitul pe venit de stat : 4,0% până la 10,9%
• Impozit pe vânzări de stat : 4,0% (până la 8,875% impozit pe vânzări total în funcție de municipalitate)
• Impozitul pe proprietate / moștenire : Da / Nu

New York are cel mai mare cost al vieții în SUA, în spatele doar California. Ponderea fiscală totală a statului cu 12,97% pentru 2019 (cele mai recente date disponibile de la Fundația pentru impozite, o organizație privată de cercetare a politicii fiscale) este cu mult peste media națională de 9,9% – și este cea mai mare din țară.

Contribuabilii au plătit 2.929 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale în 2016, iar rata maximă pentru  câștigurile de capital este de 31,5%, a doua cea mai mare rată din SUA (după California). Guvernele de stat și locale colectează aproximativ 2.782 de dolari pe cap de locuitor în impozite pe proprietate în 2016, al 5- lea cel mai mare din țară.

Connecticut

• Nivelul costului vieții:  46 (al 5-lea cel mai mare)
• Rata impozitului:  49 (a doua cea mai mare)
• Impozitul pe venit de stat:  3,0% până la 6,99%
• Impozit pe vânzări de stat:  6,35% (7,75% pentru anumite articole de lux)
• Impozitul pe proprietate / moștenire:  Da / Nu

Connecticut este al 5-lea stat cel mai scump în ceea ce privește costul vieții. Sarcina sa fiscală din 2012, de 12,6%, se situează pe locul al 2-lea în țară, iar contribuabilii plătesc 7.869 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale. Colectările de impozite pe proprietate se ridică la aproximativ 2.726 dolari pe cap de locuitor, care ocupă locul 2 la nivel național. 

Connecticut nu oferă scutiri sau credite fiscale pentru majoritatea pensiilor sau altor venituri din pensii – inclusiv prestații de asigurări sociale (cu excepția cazului în care contribuabilii au un venit brut ajustat federal mai mic de 50.000 USD sau mai puțin de 60.000 USD pentru contribuabilii căsătoriți care depun împreună). Excepțiile sunt prestațiile de pensionare feroviară și pensiile militare, ambele fiind excluse de la impozite. 

California

• Nivelul costului vieții:  49 (al 2-lea cel mai mare)
• Rata impozitului:  45 (a 6-a rată cea mai mare)
• Impozitul pe venit de stat:  1,0% până la 13,3%
• Impozit pe vânzări de stat:  7,25%
• Impozitul pe proprietate / moștenire:  Nu / nu

California are al 2-lea cel mai mare cost al vieții și ocupă locul 6 în ceea ce privește ratele de impozitare. Cota maximă a impozitului pe venit individual de 13,3% este cea mai mare dintre statele care impun un impozit pe venit individual. Sarcina sa fiscală din 2012, de 11%, se situează pe locul 6 în topul națiunii, iar contribuabilii plătesc 5.237 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale.

Guvernele de stat și locale colectează aproximativ 1.365 USD de persoană pentru impozitele pe proprietate. Impozitul pe vânzări de stat este de 7,25% (cel mai mare dintre statele menționate aici), iar rata combinată în raioanele speciale de impozitare a orașelor / județelor poate ajunge până la 9,75%. Deși prestațiile de pensii sociale și feroviare sunt scutite de impozite în California, toate celelalte surse de venit din pensie sunt impozitate integral. Statul are cea mai mare rată a impozitului pe câștigurile de capital din țară, depășind 33%.

New Jersey

• Nivelul costului vieții:  43 (cel de-al 8-lea cel mai înalt)
• Rata impozitului:  48 (a treia cea mai mare)
• Impozitul pe venit de stat:  1,4% până la 8,97%
• Impozitul pe vânzări de stat:  7,0%
• Impozitul pe proprietate / moștenire:  Da / da

New Jersey are al 8-lea cel mai mare cost al vieții și al 3-lea cel mai mare nivel de impozitare din țară. Sarcina fiscală a statului în 2012 a fost de 12,2%, iar contribuabilii plătesc 6.926 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale. Colectările de impozite pe proprietate sunt de aproximativ 2.989 USD pe persoană, care ocupă locul 1 la nivel național.

New Jersey este unul dintre singurele două state care percep atât un impozit pe moștenire, cât   și un  impozit pe proprietate. În timp ce rudele apropiate sunt, în general, excluse din impozitul pe moștenire, alți beneficiari se confruntă cu rate de impozitare cuprinse între 11% și 16% pentru moștenirile de peste 500 USD. Impozitul pe proprietate va dispărea în 2018. 

insula Rhode

• Nivelul costului vieții:  41 (cel de-al 10-lea cel mai înalt)
• Rata impozitului:  43 (a 8-a cea mai mare)
• Impozitul pe venit de stat:  3,75% până la 5,99%
• Impozitul pe vânzări de stat:  7,0%
• Impozitul pe proprietate / moștenire:  Da / nu

Rhode Island are cel de-al 10-lea cel mai mare cost al vieții din țară și cea de-a 8-a cea mai mare rată de impozitare, chiar dacă și-a redus rata maximă de impozitare pe venit de la 9,9% la 5,99% în 2011. Statul avea o povară fiscală în 2012 de 10,8% și contribuabilii plătesc 4.998 dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale.

Impozitele pe proprietate sunt de aproximativ 2.282 dolari pe cap de locuitor, care ocupă locul 6 la nivel național. Beneficiile de pensionare a căilor ferate sunt scutite de impozite, la fel și beneficiile de securitate socială, dacă acestea scad sub pragul aplicabil (80.000 USD pentru solicitanții individuali și până la 100.000 USD pentru solicitanții în comun). Alte venituri de pensionare sunt impozabile la cote obișnuite de impozitare pe venit.  

Vermont

• Nivelul costului vieții:  42 (cel de-al 9-lea cel mai înalt)
• Rata impozitului:  41 (a 10-a cea mai mare)
• Impozitul pe venit de stat:  3,55% până la 8,95%
• Impozit pe vânzări de stat:  6,0%
• Impozitul pe proprietate / moștenire:  Da / nu