Biroul controlorului monedei (OCC)

Ce este Biroul controlorului monedei?

Oficiul controlorului valutei (OCC) este o agenție federală care supraveghează executarea legilor referitoare la băncile naționale. În mod specific, cartează, reglementează și supraveghează băncile naționale și sucursalele și agențiile federale ale băncilor străine din SUA. Controlorul monedei, numit de președinte și aprobat de Senat, conduce OCC.

Chei de luat masa

• Oficiul controlorului valutei (OCC) înregistrează, reglementează și supraveghează toate băncile din SUA, atât băncile naționale, cât și cele străine.
• Numit de președinte, OCC este finanțat chiar de băncile care trebuie să plătească taxe de examinare și procesare.
• OCC are destul de multă putere, inclusiv capacitatea de a respinge cererile pentru sucursale bancare noi, de a elimina directorii băncii și chiar de a lua măsuri de supraveghere împotriva băncilor.

Cum funcționează Oficiul controlorului valutar

Fondată prin Legea monedei naționale din 1863, OCC monitorizează băncile pentru a garanta că funcționează în siguranță și îndeplinesc toate cerințele. OCC supraveghează mai multe domenii, inclusiv capitalul, calitatea activelor, managementul, câștigurile, lichiditatea, sensibilitatea la riscul de piață, tehnologia informației, conformitatea și reinvestirea comunității.

OCC este un birou independent din cadrul Departamentului Trezoreriei. Declarația sa de misiune confirmă că este „să se asigure că băncile naționale și asociațiile federale de economii funcționează într-un mod sigur și solid, oferă acces echitabil la servicii financiare, tratează corect clienții și respectă legile și reglementările aplicabile”. 

Congresul nu finanțează Oficiul controlorului monedei. În schimb, finanțarea provine de la băncile naționale și asociațiile federale de economii, care plătesc pentru examinări și prelucrarea cererilor lor corporative. OCC primește, de asemenea, venituri din veniturile sale din investiții, care provin în principal din titlurile de stat ale Trezoreriei SUA. 

Agenția este condusă de un controlor confirmat de Senat pentru un mandat de cinci ani. Controlorul este, de asemenea, director al Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și NeighborWorks America.

Structura OCC

Există patru birouri OCC districtuale, precum și un birou în Londra, care supraveghează activitățile internaționale ale băncilor naționale. Personalul examinatorilor de bănci efectuează recenzii la fața locului ale băncilor naționale și ale asociațiilor federale de economii sau ale economiilor. Acestea asigură supravegherea analizând portofoliile de împrumuturi și investiții ale instituției, gestionarea fondurilor, capitalul, câștigurile, lichiditatea și sensibilitatea la riscul de piață. Examinatorii examinează, de asemenea, controalele interne și conformitatea cu reglementările și legile aplicabile și evaluează capacitatea conducerii de a identifica și controla riscul.

Puterea OCC

Oficiul controlorului monedei are puterea de a aproba sau respinge cererile pentru noi chartere, sucursale, capital și alte modificări ale structurii bancare. Aceștia pot lua măsuri de supraveghere împotriva băncilor aflate sub jurisdicția sa pentru nerespectarea legilor și reglementărilor. În plus, agenția are autoritatea de a elimina ofițerii și directorii. Alte responsabilități includ puterea de a negocia acorduri pentru a schimba practicile unei bănci, de a impune penalități monetare și de a emite   ordine de încetare și renunțare.

În urma legii Dodd-Frank, Oficiul controlorului și-a asumat responsabilitatea pentru examinarea, supravegherea și reglementarea în curs a asociațiilor federale de economii. În aceeași lună, OCC a emis o regulă finală de punere în aplicare a mai multor prevederi ale Legii Dodd-Frank, inclusiv modificări pentru a facilita transferul de funcții de la Biroul de supraveghere a economiei.