Termen scadent
Ce înseamnă scadența?
Termenul scadent se referă la o plată care nu a fost efectuată până la data limită la sfârșitul scadenței. Un împrumutat care este scadent se va confrunta de obicei cu unele penalități și poate fi supus unor taxe de întârziere. Nerambursarea la timp a împrumutului are de obicei implicații negative asupra statutului de credit al unui împrumutat și poate determina ajustarea permanentă a condițiilor de împrumut.
Chei de luat masa
- Termenul scadent este un statut care se referă la plăți care nu au fost efectuate până la data limită la data scadenței.
- Orice tip de contract de plată contractual poate avea prevederi pentru plățile ratate.
- Creditul este un domeniu în care penalitățile scadente sunt proeminente și dăunătoare.
Înțelegerea scadenței anterioare
Statutul scadent poate apărea pentru orice tip de plată care nu a fost plătită până la data limită la data scadentă specificată. Plățile scadente sunt de obicei penalizate pe baza prevederilor unui acord contractual. Contractele de credit sunt una dintre cele mai frecvente situații în care pot apărea plăți scadente.
O persoană fizică sau o afacere care contractează un împrumut sau obține orice tip de credit de la o instituție de creditare este de așteptat să ramburseze împrumutul în conformitate cu condițiile contractului de împrumut. Produsele de împrumut și contractele de împrumut pot varia drastic în funcție de tipul ofertei de produse de credit. Unele împrumuturi, cum ar fi împrumuturile tip bullet, necesită o sumă forfetară cu dobândă după o perioadă de timp specificată. Majoritatea produselor de împrumut se află pe un program lunar de rate, care impune împrumutatului să plătească o parte din capital și dobânzi cu fiecare plată. Instituțiile de creditare depind de fluxul așteptat de fluxuri de numerar prezentate în contractele de împrumut și vor lua măsuri de penalizare atunci când plățile nu sunt efectuate la timp.
Tipuri de împrumuturi
Împrumuturile se încadrează, în general, în categorii revolving sau non-revolving. Creditul non-revolving oferă o sumă forfetară de plată debitorului. Cu toate acestea, condițiile de plată pot fi variate, iar debitorii trebuie să plătească doar dobânzi lunare sau dobânzi și principal după o perioadă de timp. Majoritatea împrumuturilor de credit non-revolving au un program regulat de rambursare, cunoscut sub numele de program de amortizare, care include plăți atât ale principalului, cât și ale dobânzilor lunare.
Creditul rotativ este de obicei întotdeauna pe un program de plată lunar. Împrumutatul trebuie să efectueze o plată în fiecare lună la o dată stabilită. Cu toate acestea, creditul rotativ nu are întotdeauna un program regulat de rambursare. Aceasta înseamnă că plățile pot varia în fiecare lună în funcție de soldul restant. Acest lucru se datorează faptului că creditul rotativ este un acord cu durată nedeterminată în care împrumutatul are o limită de credit specificată în care poate accesa dacă dorește. Acest lucru face ca procesul de împrumut să fie continuu cu soldul, în funcție de cât de mult sau cât de frecvent un împrumutat ia creditul. Liniile de conturi de credit și de card de credit sunt considerate credite rotative. Împrumutatul poate intra în soldul de credit disponibil în aceste conturi oricând, dar este obligat să efectueze o plată minimă specificată în fiecare lună până la o dată scadentă stabilită. În acest caz, împrumuturile și rambursările sunt continue și continue.
Sancțiuni și taxe de întârziere
Indiferent de tipul de contract de împrumut încheiat de un împrumutat, aceștia au obligația de a efectua plățile necesare până la data scadenței solicitate. Un împrumutat care nu efectuează o plată necesară până la data scadentă va fi afectat de un anumit tip de penalizare. Rețineți, mulți creditori au termen limită la data scadenței, de care debitorul trebuie să fie conștient atunci când efectuează plăți. De exemplu, unii creditori pot solicita plata pentru a fi primită până la 8:00 PM ora standard estică, în timp ce alții pot permite plata până la miezul nopții în fusul orar al debitorului. Dacă o plată a împrumutului este datorată până la data de 10 a lunii și nu este plătită în termenele specificate, plata va fi considerată scadentă.
Taxele de întârziere sunt una dintre cele mai scumpe penalități care pot apărea pentru o factură scadentă.
Împrumutătorii pot percepe oriunde de la 20 USD la 50 USD pentru o întârziere a plății.
Aceasta devine o sursă bună de venit pentru creditor și, de asemenea, o taxă care ajută la acoperirea unor riscuri de morțiune. Este posibil ca unii creditori să nu perceapă deloc taxe de întârziere. Aceasta poate fi o caracteristică bună de care trebuie să țineți cont atunci când solicitați un nou credit. Atunci când se percep taxe de întârziere, acestea pot fi substanțiale și, dacă se acumulează, pot fi dificil de achitat.
Scor credit
În cazul în care un împrumutat nu percepe taxe de întârziere, un împrumutat va fi în continuare penalizat prin raportarea creditelor, care le poate afecta scorul de credit. Activitatea de plată reprezintă de obicei cea mai mare parte a unei metodologii de notare a creditului la aproximativ 35%. Cei mai mulți împrumutați nu raportează întârzieri decât după 60 de zile scadente, dar dacă o plată este ratată în orice moment, creditorul o poate raporta. Delincvențele rămân pe un raport de credit timp de șapte ani. Acesta este un alt motiv pentru care pot fi dăunători. Un împrumutat nu poate face nimic pentru a șterge delincvențele, spre deosebire de achitarea utilizării creditului, care este al doilea cel mai important factor de notare a creditului.
Alte considerente
În funcție de politica unui împrumutat, împrumutatului i se va percepe imediat o taxă de întârziere și / sau va fi raportat ca fiind delincvent după ce a ratat plata necesară. Unii creditori pot oferi perioade de grație. Perioadele de grație pot fi o altă caracteristică de care trebuie să țineți cont atunci când solicitați un credit sau revizuiți condițiile de credit. Dacă, de exemplu, există o perioadă de grație de 10 zile, împrumutatului nu i se va percepe o taxă de întârziere până la 10 zile de la data limită de scadență. Dacă plata nu este încă efectuată până la sfârșitul perioadei de grație, se pot aplica comisioane de întârziere sau dobânzi suplimentare. Perioadele de grație pot fi, de asemenea, modificate dacă un împrumutat exploatează beneficiul. Dacă există un model de plăți întârziate, perioada de grație poate fi scurtată sau eliminată.
Atunci când un împrumutat care este restant la plățile sale primește următorul extras de cont, soldul datorat va fi soldul curent plus soldul său restant plus eventualele taxe și comisioane de dobândă. Pentru a aduce contul în stare bună, împrumutatul trebuie să efectueze plățile minime necesare, inclusiv eventualele comisioane de întârziere sau pot fi penalizați în continuare. Un creditor poate crește, de asemenea, rata dobânzii la cont ca o penalitate, ceea ce crește suma datorată. Împrumutătorii pot scădea sau crește adesea ratele dobânzii în funcție de istoricul plăților.
O persoană fizică sau o companie care a întârziat cu 30 de zile la o plată a împrumutului poate fi raportată ca fiind inadmisibilă la birourile de credit. După 180 de zile de a nu efectua plăți pe un cont restant, este posibil ca debitorul să nu mai aibă opțiunea de a plăti în rate. De obicei, până în acest moment, împrumutătorul va fi achitat împrumutul și l-a vândut unei agenții de colectare a datoriilor . Într-o taxă, creditorul anulează suma împrumutului ca o pierdere, pierderea depinzând de orice valoare recuperabilă care ar putea fi obținută dintr-o vânzare. Datoriile neîncasate vor fi în continuare căutate chiar și după achitarea unei taxe. Agențiile de colectare pot fi adesea mai agresive și proactive decât departamentul de colectare a unui împrumutător, continuând, de asemenea, să raporteze informații dăunătoare care afectează un scor de credit.
Împrumuturile nu sunt singurul tip de acord supus unor penalități scadente. Alte acorduri care pot implica delincvențe scadente includ obligațiile fiscale, contractele de telefonie mobilă și contractele de închiriere. Fiecare contract va avea propriile dispoziții pentru apariția plăților scadente. Mai mult, toate tipurile de plăți ratate pot fi raportate birourilor de credit în scopul raportării creditelor.
Pot exista multe opțiuni pentru rezolvarea tuturor tipurilor de datorii neplătite, inclusiv oferte de împrumut de faliment, decontare și consolidare a datoriilor. În cele din urmă, este bine să ia măsuri proactive pentru a se asigura că datoria este plătită la timp, pentru a evita penalități scumpe și strategii costisitoare de ieșire.