Asigurări permanente de viață
Ce este asigurarea permanentă de viață?
Asigurarea de viață permanentă este un termen general pentru polițele de asigurare de viață care nu expiră. De regulă, asigurarea de viață permanentă combină un ajutor de deces cu o parte de economii.
întreagă și viața universală. Asigurarea de viață întreagă oferă acoperire pentru întreaga durată de viață a asiguratului, iar economiile sale pot crește la o rată garantată. Asigurarea de viață universală oferă, de asemenea, un element de economisire în plus față de un beneficiu de deces, dar oferă diferite tipuri de structuri premium și câștigă în funcție de performanța pieței.
Chei de luat masa
- Asigurarea de viață permanentă se referă la acoperirea care nu expiră niciodată, spre deosebire de asigurarea de viață pe termen lung, și combină o indemnizație de deces cu o componentă de economii.
- Cele două tipuri principale de asigurări de viață permanente sunt viața întreagă și viața universală.
- Politicile permanente de asigurare de viață beneficiază de un tratament fiscal favorabil.
Înțelegerea asigurărilor permanente de viață
Spre deosebire de asigurarea de viață pe termen, care promite plata unei prestații de deces specificate pentru o anumită perioadă de ani, asigurarea de viață permanentă durează durata de viață a asiguratului (de aici și numele), cu excepția cazului în care neplata primelor face ca polița să cadă. Primele permanente de asigurare de viață se îndreaptă atât către menținerea beneficiului decesului poliței, cât și permiterea politicii de a crește valoarea în numerar. Deținătorul poliței poate împrumuta fonduri pentru această valoare în numerar sau, în unele cazuri, poate retrage numerar din acesta pentru a ajuta la satisfacerea unor nevoi, cum ar fi plata pentru educația universitară a unui copil sau acoperirea cheltuielilor medicale.
Există adesea o perioadă de așteptare după achiziționarea unei polițe de viață permanente, timp în care împrumuturile pentru partea de economii nu sunt permise. Acest lucru permite acumularea de numerar suficient în fond. În cazul în care suma dobânzii totale neplătite pentru un împrumut, plus soldul restant al împrumutului depășește valoarea valorii în numerar a unei polițe, polița de asigurare și toate acoperirile vor înceta.
Politicile permanente de asigurare de viață beneficiază de un tratament fiscal favorabil. Creșterea valorii în numerar este, în general, amânată, ceea ce înseamnă că deținătorul poliței de poliță nu plătește nici un impozit pe câștigurile atâta timp cât politica rămâne activă.
Atâta timp cât sunt respectate anumite limite ale primelor, banii pot fi, de asemenea, scoși din poliță fără a fi supuși impozitelor, deoarece împrumuturile de poliță nu sunt de obicei considerate venituri impozabile. În general, retragerile până la suma totală a primelor plătite pot fi luate fără a fi impozitate.
Multe polițe de asigurare de viață pe termen lung oferă opțiunea de a se transforma în asigurări de viață permanente înainte de expirarea termenului lor.
După ce ați ales politica potrivită pentru dvs., nu uitați să cercetați cu atenție firmele pe care le luați în considerare pentru a vă asigura că veți obține cea mai bună asigurare de viață disponibilă.
Asigurări de viață permanente vs. Asigurări de viață pe termen
Diferite persoane au nevoi de asigurare diferite în diferite perioade ale vieții lor. Asigurarea de viață pe termen lung este populară pentru primele sale mai mici, dar de obicei va expira cu mult înainte de sfârșitul vieții unui asigurat.
Deși scopul este de a fi achitat majoritatea datoriilor și a altor obligații financiare până la acel moment – în timp ce acumulează suficiente economii pentru a face inutile o cantitate mare de asigurări de viață – unii oameni ar putea găsi că ar prefera o acoperire continuă și oportunități de economii și așa ar putea doresc o nouă politică permanentă.
Din acest motiv, multe politici de viață pe termen lung oferă opțiunea de a converti ulterior în politici permanente, adesea fără a fi nevoie să susțineți examene medicale sau să vă calificați din nou. O astfel de caracteristică ar putea face conversia atrăgătoare pentru cineva cu probleme medicale care ar putea face o nouă politică scump prohibitivă sau cu afecțiuni cronice care necesită cheltuieli continue care ar putea fi extrase din partea de economii.
În timp ce primele pentru asigurarea permanentă de viață sunt mult mai scumpe decât cele pentru acoperirea pe termen lung, de multe ori cei care s-ar înscrie pentru astfel de polițe au câștigat suficient în acea etapă a vieții pentru a le permite. Cu posibilitatea adăugată de economii, aceștia îl pot utiliza și ca vehicul de investiții favorabil impozitelor pentru a acoperi nevoile persoanelor dependente pe tot parcursul vieții sau în scopuri de planificare imobiliară.