De ce brokerii solicită investitorilor informații personale?
Atunci când investitorii contactează brokeri, aceștia sunt deseori surprinși de numărul de cereri de informații cu caracter personal. Brokerul respectă doar legea. Anumite informații solicitate trebuie obținute înainte ca un broker să poată efectua tranzacții în numele unui client.
PRINCIPALELE REZERVĂRI
- Brokerii au nevoie de informații personale pentru a se conforma legilor fiscale, reglementărilor privind spălarea banilor, cerințelor de finanțare a terorismului, procedurilor de evidență și stabilirea investițiilor adecvate.
- Broker-dealerii din SUA au nevoie de un număr de identificare fiscală (TIN) de la clienții lor, care este de obicei un număr de securitate socială (SSN).
- Cetățenii care nu sunt din SUA pot utiliza, de obicei, un număr de pașaport valid, un număr de carte de înregistrare străin sau alte numere de identitate emise de guvern în locul unui SSN.
- Alte informații solicitate frecvent includ numele, adresa și data nașterii.
Cerințe SSN pentru tranzacționarea acțiunilor
Broker-dealerii din SUA trebuie să înregistreze un număr de identificare fiscală ( TIN ) pentru clienții lor, iar acest număr este de obicei un număr de securitate socială ( SSN ). Cu toate acestea, există mai multe alte modalități prin care cetățenii non-SUA pot furniza un TIN.În multe cazuri, pot fi utilizate un număr de pașaport valid, un număr de carte de înregistrare a străinilor și alte numere de identitate emise de guvern (cum ar fi numărul permisului de conducere).
Informații personale
Brokerii nu solicită investitorilor informațiile lor personale pentru a conversa. Există un motiv foarte bun în spatele ei – trebuie să întrebe.
Respectarea impozitelor este un motiv pentru care brokerii au nevoie de informații personale. Investitorii trebuie să raporteze IRS câștigurile, pierderile și dividendele de capital. Rezultă că brokerii trebuie să dețină aceste date pentru a trimite formularele solicitate în fiecare an.
Potrivit Securities and Exchange Commission ( SEC ), există alte trei motive pentru care brokerii sunt obligați să solicite informații personale. Acestea sunt adecvate, cerințe de păstrare a evidențelor și legi anti-terorism / anti-spălare de bani ( AML ).
Potrivire
Potențialitatea se referă la modul în care situația financiară a unui investitor se potrivește cu sfaturile și recomandările oferite de un broker. Un broker trebuie să încerce să înțeleagă circumstanțele și preferințele unui investitor. Brokerul ar trebui să furnizeze apoi recomandări adecvate pentru acea persoană și obiectivele lor de investiții. Un broker care nu face acest lucru încalcă regulile stabilite de Asociația Națională a Dealerilor de Valori Mobiliare.
Informațiile relevante includ toleranța la risc a unei persoane, obiectivele financiare, suma datoriei pe care un investitor o are, numărul de ani până la pensionare și valoarea netă. Un bun broker va adapta sfaturile la anumite situații. Dacă un broker vă sfătuiește să luați orice acțiune în contradicție directă cu obiectivele și circumstanțele dvs. financiare, s-ar putea chiar să aveți motive pentru acțiune în justiție.
Păstrarea înregistrărilor
Regulile stabilite de SEC impun brokerilor să păstreze o evidență actuală a informațiilor personale. Informațiile esențiale pe care brokerul trebuie să le caute includ numele clientului, numărul de identificare fiscală (TIN), valoarea netă și obiectivele de investiții ale contului. Dacă clientul refuză să furnizeze aceste date, brokerul este scuzat să respecte regula. Cu toate acestea, brokerul trebuie să poată dovedi că s-a făcut un efort pentru a obține și documenta informațiile.
Rețineți că unele dintre aceste informații se pot schimba. Este responsabilitatea investitorului să ofere informații voluntare pentru a actualiza înregistrarea. Totuși, un broker poate solicita actualizări anual. Modificările adreselor pot avea o importanță deosebită, deoarece investitorul va primi un prospect și alte informații pentru fiecare investiție.
Terorism și spălare de bani
În cele din urmă, brokerul trebuie să furnizeze informații clienților pentru a îndeplini cerințele de combatere a spălării banilor și de combatere a terorismului. Cerințele minime pentru această secțiune includ:
- Nume
- Adresa (adresa de domiciliu sau de afaceri, nu o căsuță poștală)
- Număr de identificare fiscală (TIN), cum ar fi un număr de securitate socială (SSN)
- Data nașterii (pentru o persoană)
Aceste informații permit brokerului să verifice identitatea clientului. Datele personale ale clientului sunt verificate în comparație cu listele teroriștilor cunoscuți sau suspectați.
Aceste cerințe pot crea probleme pentru persoanele identificate greșit și victimele furtului de identitate. O verificare a identității într-un astfel de caz poate arăta că o identitate a fost furată și că este abuzată în scopuri de spălare a banilor. Înainte de a vizita un broker, este o idee bună să examinați rapoartele de credit pentru semne de activitate neobișnuită. Unul dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditului ar fi probabil util în acest demers. Există, de asemenea, servicii care monitorizează numerele de securitate socială pentru a detecta potențialul furt.
Informații suplimentare
Autoritatea de reglementare a industriei financiare ( FINRA ) are o listă cu alte informații personale pe care un broker le poate solicita atunci când deschide un cont. Deși nu este necesar, sugerează ca investitorii să transmită aceste detalii, astfel încât firma să își poată satisface mai bine nevoile de tranzacționare și investiții:
- Persoana de contact: pot solicita numele, adresa și numărul de telefon al unei persoane de contact de încredere. FINRA afirmă că aceasta nu este o cerință. Aceste informații sunt necesare numai dacă brokerul este autorizat să dezvăluie informații în caz de exploatare financiară.
- Tipul de cont: brokerul poate întreba investitorii dacă doresc să deschidă conturi de numerar sau conturi în marjă. Într-un cont de numerar, investitorii sunt obligați să își plătească tranzacțiile cu depozite în numerar. Conturile de marjă sunt necesare pentru utilizarea majorității tipurilor de levier și a instrumentelor financiare derivate.
- Numerar neinvestit: Investitorilor li se poate cere, de asemenea, cum intenționează să facă față numerarului din conturile lor. Aceasta include orice bani depuși la intervale regulate, dividende sau dobânzi la investiții. Planurile de reinvestire automată stimulează de obicei rentabilitatea pe termen lung.