Faze de pensionare
Pensionarea nu este doar o fază a vieții, ci mai multe faze, mai ales cu speranța de viață crescută și pensiile care durează adesea timp de 20 de ani sau mai mult. Fiecare fază are propriile recompense, precum și provocări financiare și emoționale. Iată cum definesc unii experți fazele pensionării.
Chei de luat masa
- Pensionarea poate dura decenii în aceste zile și constă de obicei în mai multe faze.
- Prima fază ar trebui să fie planificarea – atât pentru impactul financiar, cât și pentru cel emoțional al pensionării.
- Pensionarii se bucură adesea de o perioadă de lună de miere devreme, experimentează o anumită deziluzie mai târziu și, în cele din urmă, se instalează în recompensarea noilor rutine.
Care sunt fazele pensionării?
Planificatorii financiari și alți consilieri împart uneori pensionarea în trei faze de bază: o fază timpurie, activă, când pensionarii pot călători pe scară largă sau pot începe alte aventuri pe care au trebuit să le amâne în timpul carierei, o fază mai stabilită și oarecum mai puțin activă și o a treia fază în care efectele îmbătrânirii încep să afecteze grav.
În termeni financiari, prima fază tinde să fie costisitoare – de multe ori mai mult decât atunci când oamenii încă lucrau. Cheltuielile scad în general în timpul celei de-a doua faze, dar se ridică din nou în a treia fază, din cauza cheltuielilor medicale sau ale casei de bătrâni.
În anii 1970, regretatul sociolog Robert Atchley a descris un proces mai elaborat în șase faze: pre-pensionare, pensionare, mulțumire, dezamăgire, reorientare și rutină. Deși nu toată lumea va experimenta toate cele șase faze, poate oferi un cadru util pentru gândirea la pensionare.
Pensionare, în șase etape
Iată o scurtă privire asupra celor șase faze subliniate de Atchley, împreună cu unele dintre implicațiile lor financiare și emoționale.
1. Pre-pensionare
Aceasta este faza în care oamenii încep să se gândească serios la viața pe care și-o doresc pentru ei înșiși la pensie și dacă sunt pe cale financiară să o atingă. Cel puțin asta ar trebui să facă – și să nu aștepte până când vor fi chiar pe punctul de a se retrage pentru a încerca să descopere totul.
Consilierul financiar Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, cu Urban Wealth Management în El Segundo, California, spune: „Cu toții credem că a ne întoarce o rutină, în special una care poate să ne bucure doar marginal, va fi ușor. Mai gandeste-te. Această rutină a început probabil la grădiniță – cu peste 60 de ani din același lucru. Scoală-te. Îmbracă-te. Ia masa de prânz. Ieși. Vino acasa. Mânca. Du-te la culcare. Repeta.”
Manuel adaugă: „Recomandarea mea pentru clienții mei este următoarea: pe măsură ce planificați pensionarea, gândiți-vă cum arată. Vorbiți cu prietenii dvs. Scrieți despre asta. Creați un storyboard. Fii imaginați. Planurile tale financiare și ziua ta planul de pensionare de o zi ar trebui să meargă mână în mână. Aceasta este identitatea ta de pensionare. ”
2. pensionare
Marele moment vine, iar pensionarul face trecerea de la munca cu normă întreagă la pensionarea pe care și-au planificat-o pentru ei înșiși. Munca, posibil cu jumătate de normă, poate fi în continuare un factor în viitor dacă le place să lucreze sau dacă trebuie să își completeze veniturile din pensie. Dar acum sunt oficial pensionari.
Shanna Tingom, cofondatoare a Heritage Financial Strategies din Gilbert, Arizona, spune: „Cea mai dură tranziție pe care o fac majoritatea clienților mei este cea de la muncă și economisire la pensionare și cheltuieli. Poate fi mai dură din punct de vedere emoțional și financiar decât s-au așteptat vreodată. Dacă sunt pensionari mai tineri și au prieteni și familie care încă lucrează, poate fi, de asemenea, foarte singuratic, mai ales dacă nu au un plan. ”
După cum vede Tingom, „Un plan adecvat de pensionare include trei lucruri: un plan financiar, un buget și un plan FUN! Planul distractiv include lucruri pe care doresc să le facă, locuri pe care doresc să le viziteze și câți bani sunt incluși în bugetul pentru acele lucruri. ”
3. Mulțumire
Aceasta este o fază pozitivă când pensionarii se bucură de fructele unei vieți de muncă. Uneori este descrisă ca o perioadă de lună de miere. Dacă banii se întind, această fază poate dura o vreme.
4. Dezamăgirea
Odată ce luna de miere s-a terminat, unii pensionari se întreabă: „Asta este?” Chiar dacă se descurcă bine din punct de vedere financiar, pot experimenta unele dezavantaje emoționale ale pensionării, cum ar fi singurătatea, deziluzia și un sentiment de inutilitate.
5. Reorientarea
În această fază, oamenii încearcă să-și dea seama cine sunt acum și să-și traseze locul în lume ca pensionar. Pentru oricine a cărei identitate pre-carieră a fost definită de un titlu de post pe care nu o mai deține, acest lucru poate fi o provocare.
6. Rutină
Pe măsură ce viața de pensionare devine mai familiară, oamenii din această fază tind să-și accepte situația și să se stabilească într-un nou set de rutine. Dacă totul merge bine, au un nou simț al scopului și profită de ocazie pentru a se bucura de viața lor.
„Când sunteți recent pensionat, se poate părea că călăriți pe un roller coaster”, spune Kimberly Howard, CFP®, fondatorul KJH Financial Services din Newton, Massachusetts. „Vârfurile și văile necesită atenție și răbdare pentru a le gestiona. În timp, noua normă va fi noua voastră realitate. ”
Majoritatea oamenilor își subestimează speranța de viață și cât timp vor trăi la pensie, potrivit Stanford Center on Longevity.
Linia de fund
Un plan de pensionare cuprinzător și holistic ar trebui să ia în considerare mai mult decât doar câți bani trebuie să economisiți pentru a părăsi forța de muncă. Având o strategie pentru abordarea aspectelor emoționale ale pensionării, cum ar fi găsirea de activități semnificative pentru a lua locul de muncă, va ajuta la eludarea sentimentelor de singurătate, plictiseală și deziluzie care se instalează uneori după ce entuziasmul inițial de a fi lipsit de un loc de muncă dispare.
„Viața nu se măsoară după numărul din contul dvs. bancar, ci de amintirile pe care le creați. Prin urmare, concentrați-vă asupra modului în care finanțele dvs. vă pot maximiza viața, nu invers”, spune Cooper Mitchell, consilier financiar la Dane Financial LLC, în Springfield, Mo.