Opțiune pop-up
Ce este o opțiune pop-up?
O opțiune pop-up este o renta sau opțiunea de pensie comună și de supraviețuitor, limitată în general la cuplurile căsătorite, care se declanșează în cazul în care soțul rentierului sau al membrului planului de pensii îl preîncearcă pe membrul planului. Opțiunea pop-up crește apoi pensia membrului planului după moartea soțului.
Creșterea cuantumului pensiei este posibilă prin faptul că planul de pensii nu mai trebuie să ofere o pensie de soț odată cu decesul membrului planului.
Chei de luat masa
- O opțiune pop-up este o clauză dintr-un plan de pensie comun sau de supraviețuire sau renta care mărește plățile pensionarului soț / soție dacă membrul pensiei sau rentierul moare înainte de soțul lor.
- Opțiunile pop-up vin cu cost suplimentar, de obicei în plăți de pensie implicite mai mici în timp ce sunt în viață.
- Fondurile pop-up sunt puse la dispoziție deoarece membrul sau rentierul nu mai necesită plata prestațiilor combinate ale soțului.
Cum funcționează opțiunile pop-up
Această opțiune pop-up este atractivă pentru pensionarii căsătoriți care depind de venitul din pensie, dar această opțiune are un cost aferent. Toate lucrurile fiind egale, un membru al planului care optează pentru opțiunea pop-up va primi o pensie mai mică decât un membru care nu alege opțiunea pop-up. Întrucât soțul membru al planului ar primi această sumă mai mică a pensiei dacă membrul planului va deceda mai întâi, ar trebui să se acorde atenția cuvenită stărilor relative de sănătate ale membrului planului și ale soțului / soției, în plus față de care o analiză cost-beneficiu pe fond din opțiunea pop-up în sine poate fi necesară.
De exemplu, în 2018 (cele mai recente informații disponibile de la 1 decembrie 2020), angajații din Sistemul de pensionare a angajaților din NYC (NYCERS) ar putea alege opțiunea pop-up. Beneficiul pensionarului va „apărea” până la alocația maximă de pensionare de 20.000 USD în cazul în care soțul sau beneficiarul decedează prematur. Toate plățile vor înceta după moartea pensionarului. Dacă un pensionar din NYCERS selectează această metodă, nu o poate schimba pe ea sau pe beneficiarul său după ce opțiunea este pusă în aplicare.
Opțiune pop-up și prezentare generală a planurilor de pensii
Planurile de pensii sunt vehicule financiare complexe care au o serie de caracteristici, inclusiv opțiuni pop-up. Revenind ușor înapoi, toate planurile de pensii impun angajatorilor să contribuie la un fond de fond alocat pentru beneficiul viitor al angajaților lor. Există planuri de pensii pentru corporații, organizații de servicii publice, cum ar fi Planul de pensii al Poliției și Pompierilor din Chicago sau Sistemul de pensionare a profesorilor de stat din California și guverne precum Fondul suveran de avere norvegiană.(În 2018, acest fond a crescut până la 131 miliarde USD în active administrate, deși a pierdut 21 miliarde USD în 2020.)
Fondul de pensii este investit în numele angajatului, iar câștigurile din aceste investiții generează venituri pentru angajați la pensionare.
Unele planuri de pensii au o componentă de investiții voluntare, pe lângă contribuțiile cerute de angajator.
Unii angajatori pot alege, de asemenea, să potrivească o parte din contribuțiile anuale ale lucrătorului, până la un procent specific sau o sumă în dolari. Planul de pensii cu beneficii definite este o structură comună în care beneficiile angajaților sunt calculate printr-o formulă care ia în considerare mai mulți factori, precum durata angajării și istoricul salariilor.