Riscul post-pensionare

Ce este riscul post-pensionare?

Termenul de risc post-pensionare se referă la toate riscurile potențiale pentru securitatea financiară pe care o persoană le poate întâmpina după pensionare. Riscurile post-pensionare au ca rezultat costuri neașteptate sau venituri mai mici, care pot pune în pericol chiar și planurile de pensionare cele mai bine stabilite.

Unele dintre cele mai frecvente riscuri post-pensionare includ decesul unui soț, o boală neașteptată, factori economici și chiar modificări ale ordinii publice.

Chei de luat masa

• Riscul post-pensionare este un risc potențial pentru securitatea financiară pe care o persoană o poate întâmpina după pensionare.
• Aceste riscuri pot duce la costuri neașteptate sau venituri mai mici – ambele putând periclita chiar și planurile de pensionare cele mai bine stabilite.
• Lista riscurilor post-pensionare a Societății Actuarilor este grupată în patru categorii diferite: personal și familial, îngrijire a sănătății și locuințe, financiar și politici publice.
• Riscurile comune post-pensionare includ decesul unui soț, o boală neașteptată, factori economici și chiar modificări ale ordinii publice.

Înțelegerea riscului post-pensionare

Majoritatea oamenilor se gândesc adesea la planificarea pensionării și la modul în care își vor atinge obiectivele. Acest lucru implică, de obicei, luarea unei decizii când să vă retrageți, dacă să continuați să lucrați cu jumătate de normă după pensionare, cât de mare va fi necesar și ce fel de active sunt necesare pentru a contribui la atingerea acestor obiective.

Unii oameni folosesc serviciile unui consilier financiar sau al unui planificator financiar pentru a planifica pensionarea. Dar puțini oameni iau în considerare sau discută despre riscurile cu care se pot confrunta după pensionare.

Multe dintre aceste riscuri tind să fie aceleași atunci când lucrezi și după ce te-ai pensionat. Dar, din cauza volumului limitat de venituri pe care îl puteți câștiga după pensionare, este o idee bună să luați în considerare și să examinați modul în care economiile dvs. de pensionare ar putea fi afectate de aceste riscuri.

La urma urmei, nu există o modalitate reală de a spune cât va trăi cineva, dar în zilele noastre, este sigur să presupunem că majoritatea oamenilor vor petrece între 20 și 30 de ani în pensie. Și cu oamenii care trăiesc mai mult și cu mai mulți oameni care se pensionează mai devreme, există șanse mari ca mulți dintre noi să petreacă mai mult timp la pensionare decât în ​​forța de muncă.

Factorarea riscurilor post-pensionare poate ajuta oamenii să fie mai pregătiți pentru a trăi confortabil după ce încetează să lucreze. Fără o planificare adecvată a riscurilor, acel ou de cuib se poate micșora.

---

Factorarea riscurilor post-pensionare poate ajuta oamenii să fie mai bine pregătiți pentru a trăi confortabil după ce încetează să lucreze.

mai recent sondaj, realizat în 2019, a implicat persoane între 45 și 80 de ani. Acesta a evaluat preocupările pe care le aveau oamenii cu privire la pensionare și pregătirea lor, alături de alți factori, cum ar fi bunăstarea lor financiară, planurile de locuințe și opiniile privind îngrijirea pe termen lung. În acest sondaj, primele trei probleme de risc au rămas aceleași ca în anii anteriori: au inclus îngrijorări cu privire la economii, nerespectarea inflației și capacitatea de a-și permite cheltuieli de sănătate și îngrijire pe termen lung.

Tipuri de riscuri post-pensionare

Următoarea este o listă a unora dintre riscurile post-pensionare recunoscute de Societatea Actuarilor, care sunt grupate în patru categorii diferite: personal și familial, asistență medicală și locuință, financiar și politici publice.

Riscuri personale și familiale

Aceste riscuri tind să afecteze viața personală a pensionarilor. Unele dintre cele mai frecvente riscuri care se încadrează în această categorie includ:

• Deces: Pierderea unui soț poate reduce prestațiile de pensie sau se poate adăuga la poverile financiare ale pensionarului, mai ales dacă există facturi medicale sau alte datorii care trebuie plătite.
• Riscuri legate de longevitate sau supraviețuirea activelor tale: cu cât trăiesc mai mult oamenii, cu atât vor avea mai mulți bani. Veniturile din pensie pot dura doar o anumită perioadă de timp, deci cu cât trăiești mai mult, cu atât vei avea mai puțini bani în oul cuibului tău.
• Schimbarea stării civile: separarea sau divorțul vă pot reduce semnificativ venitul din pensie, deoarece există șanse mari să vă împărțiți potul.
• Asistență financiară pentru membrii familiei: s- ar putea să vină un moment în care copiii dvs. sau alte persoane aflate în întreținere ar putea avea nevoie de ajutor financiar și s-ar putea să se adreseze dvs. Dacă alegeți să-i ajutați, vă puteți aștepta să vedeți o scădere a finanțelor.

Sănătate și locuințe

Aceste riscuri pot fi fie pentru pensionar, pentru soț sau pentru membrii familiei lor.

• Facturi neașteptate de îngrijire a sănătății: costurile medicale în timpul pensionării sunt de așteptat să fie în medie de 295.000 de dolari pentru un cuplu ambii în vârstă de 65 de ani care se pensionează în 2020, conform estimării costului asistenței medicale pentru pensionari Fidelity.  Primele sunt o scurgere semnificativă a veniturilor persoanelor în vârstă americane medii. De exemplu, primele Medicare partea B sunt de 148,50 USD pentru 2021, cu deductibilitatea anuală în valoare de 203 USD.
• Modificări ale locuințelor: pensionarii pot avea nevoie să renunțe la situația lor actuală de viață și să reducă sau, în cazul problemelor legate de sănătate, ar putea fi nevoie să locuiască într-o unitate de îngrijire. În funcție de situație, acest lucru poate afecta economiile de pensionare ale unei persoane.

Riscuri financiare

Riscurile financiare pentru post-pensionare implică în general aspecte precum:

• Inflația
• Ratele dobânzii: Creșterea fondului de pensionare al unei persoane depinde, în parte, de modul în care se deplasează ratele dobânzii. Deși mediile cu rate reduse ale dobânzii pot fi excelente pentru cei care doresc să împrumute, nu sunt atât de bune pentru persoanele care doresc să economisească. Băncile și alte instituții financiare plătesc de obicei randamente scăzute pentru investiții atunci când ratele dobânzii sunt scăzute.
• Riscuri pe piața bursieră: performanța bursieră vă poate afecta drastic portofoliul de pensionare. Deși stocurile tind să depășească alte investiții, pierderile pot reduce valoarea investiției.

Politici publice

Există întotdeauna posibilitatea ca impozitele, securitatea socială, prestațiile Medicare, primele Medicare și alte prestații să fie modificate. Deoarece majoritatea pensionarilor actuali și viitori vor depinde de aceste beneficii pentru a-și asigura pensionarea, riscul modificărilor în aceste programe este major, deoarece modificările pot afecta negativ securitatea pensionării.